Бескредитная альтернатива

Возможность обеспечить бесперебойное финансирование без простоев в работе становится все более актуальной и ценной в современных реалиях. Сделки с отсрочкой платежа выгодны покупателям, но для продавца становятся головной болью. С одной стороны — это возможность сохранить клиентскую базу и добиться лояльности новой аудитории, с другой — компания-поставщик может столкнуться с кассовым разрывом и, как следствие, дефицитом оборотного капитала. Факторинг позволяет сразу получить большую часть денег за отгруженную продукцию, увеличить объемы продаж и сохранить финансовую стабильность без кредитов. Бизнес на Урале оценил новый финансовый инструмент, о чем говорят и цифры. Так, в июне текущего года рост портфеля факторинга Уральского филиала ПСБ показал 25% относительно июня 2022 года.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

Факторинг простым языком

Допустим, вы отгрузили партию товара или оказали услуги своим партнерам по бизнесу, а те обещают рассчитаться через месяц-другой. Длинная логистическая цепочка не позволяет пустить средства в оборот. Вам же нужно платить аренду, зарплату сотрудникам, закупать сырье, оборудование и рассчитываться по прочим счетам. В данной ситуации поможет факторинг — банковский сервис, который позволяет обменять потенциальную выручку на живые деньги здесь и сейчас.

Банк заплатит по вашим счетам раньше покупателя в сумме до 100% от уступленного денежного требования, а ваш клиент в свою очередь рассчитается с банком. Получается, что факторинг — это беззалоговое финансирование компании и возможность ускорить оборачиваемость средств в бизнесе. Банковский продукт позволяет предприятию быть более гибким и клиентоориентированным на конкурентном рынке, но при этом без потерь и остановок развиваться и расти.

Плюсы факторинга

На расчеты с помощью факторинга переходят целые отрасли. ПСБ в Екатеринбурге отмечает особый рост по привлечению этого инструмента в таких сферах, как нефтяная и газовая промышленность, оптовая торговля продуктами питания и промышленными товарами, торговля оборудованием и машиностроение. С этого года сильно возрос интерес в сфере торговли автомобилями и в строительстве. Факторинг стал традиционным инструментом работы ПСБ с поставщиками нефтегазовой и металлургической отраслей, которым он особенно выгоден в связи с сезонностью деятельности, расходами на разработку месторождений и длительными отсрочками от дебиторов. Зачастую сами дебиторы становятся инициаторами этого процесса. Ведь при взаимодействии через факторинг выигрывают все.

— Предприниматели в полной мере ощутили все преимущества факторинга. Благодаря ему предприятие получает постоянный поток финансирования и избегает рисков остановки работы. Это особенно актуально для компаний-поставщиков, которые обеспечивают товарами торговые сети,— рассказывает вице-президент — управляющий Уральским филиалом ПСБ Ринат Иржанов.

Почему факторинг, а не кредит?

Факторинг можно рассматривать как альтернативу кредиту для бизнеса, однако у этих финансовых инструментов есть существенные отличия.

• Кредит выдается под залог. При классическом факторинге не нужны предварительные вложения, обеспечением является уступленная банку дебиторская задолженность.
• Деньги, поступившие по договору факторинга, числятся в активе, не возникает задолженности, как при получении кредита.
• Кредит погашает заемщик. При классическом факторинге продавец не становится должником банка, получив деньги, эту сумму выплачивает покупатель.
• Кредит — это конкретная сумма, одобренная банком. По условиям факторинга финансирование может быть увеличено пропорционально росту объема продаж.

Кредит менее выгоден для поставщика товаров, требует больше подготовительных процедур и нуждается в залоге.

Факторинг на любой вкус

Существует несколько видов факторинга, каждый из них направлен и адаптирован под свои задачи. В ПСБ можно подобрать факторинг, который подойдет именно вам.

Факторинг без права регресса

В рамках факторинга без регресса поставщику предоставляется финансирование в размере до 100% от суммы уступленного денежного требования. Банк принимает на себя риск ненадлежащего исполнения покупателем обязательств по оплате товара. Это наиболее привлекательный вариант для поставщиков товаров и услуг. Он больше подходит тем, кому требуются средства для оплаты задолженности поставщикам. Инструмент позволяет закрыть кассовые разрывы и застраховать риски благодаря получению «кредитного плеча» без предоставления залогового обеспечения либо коммерческого кредита.

Факторинг с регрессом

Наиболее востребованный вид факторинга, в рамках которого поставщик, отгрузив товар и предоставив в банк отгрузочные документы, получает финансирование в размере до 95% от суммы поставки — это факторинг с регрессом. Оставшуюся сумму за вычетом комиссии банк перечисляет на счет поставщика после того, как дебитор расплатится за товар. При такой модели риск полной или частичной неоплаты поставок поставщик принимает на себя.

Онлайн-факторинг «Без бумаг»

Повышению спроса на факторинг ПСБ способствует развитие дистанционного формата заключения сделок. В банке используется система электронного документооборота по факторингу, а также высокотехнологичная система дистанционного обслуживания. Онлайн-факторинг позволяет поставщику не ждать окончания отсрочки по оплате от дебитора. Без залога и поручительства предприниматели могут привлечь до 500 млн рублей с максимальной отсрочкой до 180 дней и объемом финансирования до 100% по дебиторам из списка ТОП-600 рейтинга «Эксперт РА». Для получения услуги компании необходимо направить в ПСБ договор с заказчиком, согласие на обработку персональных данных, запрос в бюро кредитных историй и выписку с расчетного счета, заверить всё квалифицированной электронной подписью. Сам договор факторингового обслуживания также подписывается дистанционно. Заявку можно оформить на сайте банка.

Факторинг кредиторской задолженности

Агентский факторинг — это аналог кредитования без предоставления залогов и без отражения кредитной нагрузки в балансе предприятия. Он предназначен для покупателей, имеющих договоры с поставщиками и нуждающихся в дополнительной отсрочке платежа. Фактор заключает с покупателем агентский договор на финансирование его поставщиков, при этом заключать соглашения с каждым из поставщиков не требуется.

По мере необходимости покупатель направляет фактору реестр поручений с наименованием компаний и требуемой суммой финансирования. Фактор перечисляет поставщикам денежные средства, тем самым обеспечивая поставщика оборотными средствами, срок использования которых покупатель определяет самостоятельно.

ABL-факторинг (коммерческое финансирование)

Однако не все предприятия могут получить по агентскому факторингу нужную в текущий момент сумму — все зависит от финансовых показателей или от сфер бизнеса, которые могут попасть в стоп-фактор при кредитовании. В качестве альтернативы разработан ABL-факторинг, который позволяет получить финансирование без залога: банк в интересах клиента приобретает актив, который клиент потом выкупает. Ключевым отличием от всех прочих видов факторинга является постановка закупаемых активов на баланс ПСБ.

Коммерческое финансирование подходит для любой деловой сферы. Например, на текущий момент живой интерес к этому продукту проявляют клиенты, чей бизнес связан с ярко выраженной сезонностью. Под таких клиентов были разработаны отдельные опции.

Автофакторинг — разновидность коммерческого финансирования, основанная на приобретении ПСБ в собственность автомобилей для их последующей реализации с привлечением дилеров.

ABL-факторинг для нефтетрейдеров — коммерческое финансирование, при котором товар приобретается на бирже с привлечением агентов-участников торгов. ПСБ в данном случае обеспечивает финансирование закупки нефтепродуктов на бирже и управляет портфелем дебиторской задолженности уже конечных покупателей. При такой схеме клиент получает 80% от суммы сделки и не «замораживает» денежные средства на длительный срок.

ABL-факторинг для застройщиков — отдельный вид коммерческого финансирования, основанный на приобретении ПСБ в собственность жилых и нежилых помещений.

На текущий момент в ПСБ реализованы кейсы по стандартному коммерческому финансированию (приобретение сырья у поставщика в интересах клиента для производства), финансированию нефтетрейдеров, готовятся к реализации и сделки по автофакторингу.

https://www.psbank.ru/

Реклама