Денис Голубев: ПСБ поддерживает трансформацию отечественной экономики

Управляющий Сибирским филиалом ПСБ говорит о переменах в различных сегментах российского рынка и рассказывает, как банк способствует поступательному развитию бизнеса своих клиентов

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

— Как вы оцениваете современную бизнес-среду, насколько она изменилась за последний год?

— Деловой климат как в России в целом, так и в сибирских регионах заметно изменился. У отечественного бизнеса появилось много новых возможностей для развития, в том числе за счет ухода с рынка зарубежных компаний. И наши предприниматели воспользовались этим, сумев быстро адаптироваться к переменам.

Подтверждением тому стала динамика индекса деловой активности RSBI, который ПСБ составляет совместно с «Опорой России». Так, в середине 2023 года этот показатель достиг наивысшего уровня за всю историю мониторинга российского малого и среднего бизнеса. Деловая активность предпринимательского сообщества сейчас находится на подъеме — это отражение положительных изменений во всей экономике страны.

Новосибирский бизнес поддерживает такие позитивные тенденции — региональный индекс деловой активности уверенно растет с начала года. Опросы предпринимателей показывают, что компании ожидают увеличения выручки и готовы вкладывать инвестиции в свое дальнейшее развитие.

Такие настроения необходимо обеспечивать дополнительными денежными ресурсами, и мы видим, что в Новосибирске нарастает потребность бизнеса в новом финансировании. Растет как число заявок на выдачу кредитов, так и запрашиваемые кредитные лимиты на самые различные цели: выполнение госконтрактов, пополнение основных средств, покупку оборудования и сырья.

— Чем ваш банк привлекателен для бизнеса различных масштабов?

— Безусловно, своей надежностью. ПСБ — один из крупнейших российских финансовых институтов, системно значимый банк с многолетней успешной историей. Это подтверждают и финансовые показатели — так, активы ПСБ за последние несколько лет выросли более чем в три раза.

Банк, используя весь свой высокий потенциал — как ресурсный, так и технологический, предлагает клиентам большое количество финансовых инструментов для поддержки и развития бизнес-деятельности во всех сферах экономики: от оборонно-промышленного комплекса до сельского хозяйства. Конечно же, мы участвуем и во всех гос­программах поддержки предпринимателей, транслируя их на самую широкую бизнес-аудиторию. ПСБ сегодня является надежной опорой для промышленности, ритейла и бизнеса самого разного профиля.

— Какие продукты банка наиболее востребованы — по различным категориям бизнеса, отраслям и направлениям деятельности?

— Преобразования в отечественной экономике придали импульс росту бизнеса, а как следствие — со стороны предпринимателей увеличились запросы на кредитные продукты как эффективные инструменты развития. ПСБ дает своим клиентам возможности привлекать финансирование в двух формах: это коммерческий кредит или кредитная линия. Их отличие заключается в формате получения требуемых ресурсов: при коммерческом кредитовании денежные средства выдаются разово, при финансировании в форме кредитной линии — отдельными траншами.

При этом банк во взаимодействии с клиентом находит взаимовыгодные форматы сотрудничества — в частности, в ходе определения процентных ставок. Они могут изменяться по запросу клиента в течение всего срока действия договора. Таким образом заемщик может оптимизировать обслуживание своего кредита, пользуясь различными по размеру процентными ставками. Их значения устанавливаются отдельно по каждому договору и учитывают ряд факторов. Среди них — уровни межбанковских ставок, сроки кредита и получаемых траншей, обеспеченность кредита, а также история сотрудничества банка и заемщика, использование клиентом других банковских продуктов.

А компаниям, которым требуется долгосрочное кредитование для финансирования затрат по реализации инвестиционных проектов — приобретение основных средств, модернизация и реконструкция производства, создание новых производственных мощностей — ПСБ предлагает денежные средства на сроки до 10 лет с возможностью установления льготного периода уплаты процентов. Сочетание в банке продуктов краткосрочного и долговременного кредитования позволяет бизнесу полностью реализовывать самые амбициозные планы — от развития своей деятельности до капитальных вложений.

Кроме того, банк предлагает своим клиентам и документарное обслуживание — зачастую банковская гарантия решает те же задачи, что и коммерческий кредит, но стоит гораздо дешевле. Здесь ПСБ также демонстрирует гибкость подхода — мы предлагаем гарантийные инструменты бизнесу, у которого недостаточно залогового обеспечения, но при этом есть обоснованно большие планы на будущее.

— Есть ли у вашего банка канал обратной связи с клиентами по продуктовой линейке?

— ПСБ придерживается индивидуального подхода к своим клиентам вне зависимости от масштабов их деятельности. Поэтому обратная связь нам необходима как для максимально полного удовлетворения запросов бизнеса, так и для развития наших продуктовых предложений. Мы ведем постоянную консультационную работу со своими клиентами, понимаем их требования и на этой основе выстраиваем прочные партнерские отношения. Для этого в банке используется целый набор инструментов. Помимо стандартных решений, таких как круглосуточная «горячая линия», оперативный прием обращений клиентов посредством формы обратной связи на сайте банка, мы выстраиваем прямое личное взаимодействие. Непосредственное диалоговое общение помогает нам лучше понимать потребности бизнеса и отвечать на них своими финансовыми продуктами и услугами.

— Есть ли в вашем банке собственные программы финансирования (направлений деятельности, видов бизнеса и пр.), которые транслируются на регион?

— Да, конечно. В первую очередь хочу отметить кредитный продукт нашей разработки — программу «Лимит открыт». При его создании были учтены многочисленные пожелания клиентов, и он быстро стал очень востребованным. Идея программы «Лимит открыт» заключается в том, что банк сам, по своей инициативе, берет из общедоступных открытых источников информацию о компаниях и на ее основе формирует выгодное индивидуальное предодобренное предложение клиентам, которое включает в себя возможности снижения процентной ставки. При этом возможно дистанционное заключение договоров. Такой подход очень удобен бизнесу, так как позволяет избежать сбора множества бумаг. Получить необходимое финансирование можно в самые короткие сроки, в том числе удаленно.

Но и это еще не все. Банк, понимая, что такой формат наиболее удобен предпринимателям, дает возможность воспользоваться им буквально всем, а не только своим клиентам. Любой субъект малого предпринимательства может через сайт ПСБ подать заявку на финансирование, сопроводив ее небольшим пакетом документов. Банк, в свою очередь, максимально оперативно обработает полученную информацию и примет решение по формированию предодобренного предложения для конкретной компании. Для многих такой формат займов становится хорошим началом кредитной истории.

— Какие льготные программы кредитования бизнеса действуют в вашем банке?

— Надо отметить, что ПСБ выполняет социально важные задачи поддержки экономики, малого и среднего предпринимательства и выдает компаниям кредиты под комфортные проценты, в том числе по программам господдержки.

Предпринимателям предлагаются льготные кредиты самого широкого спектра. Среди них — финансирование инвестиционных проектов по объединенной программе в рамках постановления правительства РФ №1764 — по программе стимулирования кредитования и программе Минэкономразвития РФ о развитии малого и среднего бизнеса, на пополнение оборотных средств или рефинансирование кредитов. Не остаются в стороне и наши аграрии: банк предоставляет им льготное финансирование текущих целей и долгосрочных планов.

Одно из уникальных предложений ПСБ — льготное финансирование проектов по производству, покупке и продаже высокотехнологичной продукции гражданского и двойного назначения, производимой организациями оборонно-промышленного комплекса.

— Можете рассказать подробнее о том, как ваш банк способствует развитию импортозамещающего бизнеса? 

— Правительство РФ отметило приоритетные отрасли внедрения импортозамещающих продуктов и технологий. Это энергетика, транспорт, медицина, сельское хозяйство. Они же являются приоритетными и в повестке ПСБ.

При этом процессы импортозамещения отрабатываются многими субъектами малого и среднего бизнеса в рамках госзаказа. Участникам таких госконтрактов ПСБ предлагает целый набор специальных программ, включающий сопровождение контрактов, предоставление банковских гарантий и финансирование исполнения госзаказа в формате кредитных линий.

Кроме того, наш банк активно взаимодействует с Фондом развития промышленности, это дает дополнительные возможности комплексно финансировать импортозамещающие проекты на различных стадиях их реализации.

— Как в самом банке решаются вопросы импортозамещения?

— Современные цифровые технологии стали неотъемлемой частью практически любого бизнеса. Они способствуют росту экономической эффективности и повышению конкурентоспособности компаний. И бизнес, в том числе и банковский, предприниматели хорошо понимают это, постоянно наращивая вложения в цифровизацию своих технологий. Но обратной стороной такого процесса становится уязвимость выстроенных систем, использующих в том числе технологии удаленного доступа на основе зарубежных продуктов. В современных условиях нарастают и риски отказа со стороны иностранных производителей в обслуживании своего программного обеспечения, работающего в России. Поэтому сегодня отечественный бизнес нацелен на достижение независимости от зарубежного ПО, создание и использование российских разработок.

ПСБ поставил перед собой амбициозную цель по обеспечению технологической независимости от импортного оборудования и программного обеспечения, одновременно уделяя самое пристальное внимание цифровой безопасности и защите информации. Поэтому банк переводит свою ИТ-инфраструктуру на программное обеспечение отечественных правообладателей, которое предоставляет необходимый уровень безопасности данных и с хорошим запасом на будущее удовлетворяет требованиям производительности.

— Каковы успехи вашего банка в цифровизации продуктов и услуг для клиентов?

— ПСБ фактически стал для предпринимателей полноценным цифровым офисом, в котором бумажные бизнес-процессы вытеснены дистанционными. Сегодня в онлайн-формате любой клиент может воспользоваться такими сервисами, как регистрация предприятия, интернет-банк со всеми платежными операциями, дистанционные заявки и получение финансирования, интернет-эквайринг, управление зарплатами, онлайн-кассы, бухгалтерия. А наше банковское мобильное приложение для смартфона позволяет полноценно управлять бизнесом в режиме 24/7.

Цифровые дистанционные сервисы значительно ускорили и упростили процессы оформления бизнесом кредитов: получить деньги можно без посещения офиса, достаточно просто подать онлайн-заявку на платформе ПСБ «Без бумаг».

Во многих направлениях цифровизации ПСБ является лидером — так, банк первым в России встроил круглосуточный чат-бот для бизнеса в «VK Мессенджер». Теперь клиенты максимально оперативно могут получить ответы на вопросы по тарифам, кредитам и бизнес-картам, узнать адрес ближайшего офиса или банкомата, а также уточнить нюансы работы мобильного и интернет-банка.

Особого внимания достойны первые операции, проведенные ПСБ на российском рынке с цифровым рублем, который выпускается на платформе Банка России, между юридическим и физическим лицом. Характерно, что такие операции с QR-кодом будут тарифицироваться по более низкой ставке 0,3% — это значительно выгоднее, чем в схеме классического эквайринга.

Не сомневаюсь, что транзакции в цифровой валюте будут востребованы как в обычных расчетах между юридическими и физическими лицами, так и при проведении страховых выплат, а также при использовании смарт-контрактов и в прочих процессах. Все расчеты в цифровых рублях осуществляются с использованием криптографической защиты и шифрования.