О профессии кредитных брокеров можно найти много противоречивой информации. Одни их ругают, другие хвалят. Вся проблема в том, что в РФ не существует единых стандартов работы кредитных брокеров, а эта деятельность не контролируется государством. Немало на этом рынке и мошенников. Поэтому в поисках кредитного брокера клиент рискует не только остаться без кредита, но и потерять свои деньги. Александр Широков, профессиональный кредитный брокер с шестилетним опытом работы, расскажет, что дает клиенту работа с кредитным брокером и как найти настоящего профессионала.
Фото: Надежда Мурзина
Фото: Надежда Мурзина
1. Какие преимущества получает заемщик, работая с кредитным брокером?
Преимуществ много. Настоящий профессионал поможет клиенту изучить его кредитную историю и выявить проблемы. По статистике более 50% населения не знает, как и где заказать кредитные отчеты, как их правильно прочитать и интерпретировать. Я рекомендую заказывать кредитные отчеты минимум в трех кредитных бюро: «Объединенном кредитном бюро», «Национальном бюро кредитных историй», «Скоринг-Бюро». Далее следует тщательно изучить отчеты на предмет ошибок и неточностей. В соответствии с ФЗ-218 «О кредитных историях» каждый заемщик может два раза в год заказать кредитные отчеты абсолютно бесплатно. К сожалению, в России очень низкий уровень кредитной грамотности населения. Этим пользуются банки, навязывая клиенту ненужные кредитные продукты и дополнительные услуги к ним. Например, к каждому кредиту банк стремится навязать свою кредитную карту. А у заемщика их уже три, и он ими не пользуется. По факту эти карты увеличивают кредитную нагрузку заемщика и снижают шансы на получение нового кредита. Задача кредитного брокера — повысить качество кредитной истории. Этот процесс может занимать от 6 до 12 месяцев. Кроме того, в кредитной истории заемщика могут быть ошибки и неточности, в том числе и по вине банка. В 2022 году я проверил свою кредитную историю и увидел, что в ней появилось поручительство по кредиту юрлицу на сумму 3,6 млн рублей. Но ни в каких сделках я не участвовал. После разбирательств банк признал свою ошибку и внес изменения в мою кредитную историю. Реальным поручителем в сделке был мой полный тезка.
Важным пунктом в работе брокера является и одобрение кредита на лучших условиях. Для этого мы ежедневно изучаем предложения по всем нашим 35 банкам-партнерам. Повышение квалификации брокера — это ежедневный кропотливый процесс. Идеальное знание условий кредитных продуктов позволяет брокеру сделать лучшее предложение по процентной ставке. Хороший брокер знает секреты кредитных продуктов, о которых банки не пишут.
2. Может ли брокер помочь заемщикам исправить кредитную историю?
Есть категория клиентов, которым вообще никто помочь не сможет. Это клиенты с действующими просрочками по кредитным продуктам. Этим пользуются мошенники, которые за предоплату обещают одобрить таким заемщикам кредит. На деле просто берут деньги и исчезают. Брокер помогает заемщикам, которые уже погасили просрочки по кредитам и хотят сформировать новую положительную кредитную историю в глазах банков. В моей компании мы разработали успешные алгоритмы по восстановлению кредитной истории. Самым главным успехом считаю восстановление кредитной истории заемщиков после прохождения процедуры банкротства.
3. Зачем нужен брокер клиентам с идеальной кредитной историей?
Идеальная кредитная история — это не гарантия одобрения банком кредита. Например, заемщик платит хорошо, но у него слишком много действующих кредитов (более шести штук). В этом случае брокер может помочь снизить кредитную нагрузку, проведя рефинансирование действующих кредитных обязательств. В результате работы брокера платежи по кредитам заемщика уменьшатся, а качество кредитной истории станет выше. Также брокер может одобрить кредит на условиях лучше, чем предложит зарплатный банк. Например, к нам обратился клиент, которому банк одобрил потребкредит под ставку 21% годовых. У клиента была отличная кредитная история, и мы помогли подобрать ему кредит со ставкой 12,9% годовых без навязанных услуг страхования.
4. Какие услуги брокер предоставляет помимо поиска и оформления кредита?
Мы решаем две важные задачи для наших клиентов. Первой и самой важной считаем составление стратегии по улучшению качества кредитной истории. Второй важной задачей является помощь в отказе от навязанных банками услуг страхования кредитов.
5. Как проходит процесс работы с брокерами и какова стоимость их услуг?
Брокер анализирует кредитную историю клиента, проводит углубленную проверку по специализированным сервисам. После этого клиенту подбирается продукт и рассчитывается тариф за наши услуги. Если клиент согласен, он подписывает договор с нами, и мы подаем заявку на кредит в банк. Важно отметить, что наши услуги клиент оплачивает только после получения кредита. В качестве бонуса каждому клиенту мы даем персональные рекомендации по улучшению кредитной истории.
6. Как выбрать надежного кредитного брокера?
Есть ряд критериев для выбора надежного кредитного брокера:
• оформлено юридическое лицо со сроком существования более трех лет;
• наличие соцсетей с профессиональным контентом — минимум два ресурса на протяжении двух и более лет;
• публикации и упоминание в СМИ — минимум на трех федеральных ресурсах;
• отсутствие предоплаты за услуги;
• отзывы клиентов на сайте или на страницах социальных сетей.
7. Где обучиться профессии кредитного брокера?
В 2021 году я создал свой обучающий курс «Неипотечный брокер. Путь с нуля». За два года я обучил профессии уже более 70 человек. Успех обучающего курса подтверждают многочисленные положительные видеоотзывы слушателей. В 2022 году я написал книгу о своем пути в кредитном консалтинге. Для многих моих коллег она стала мотиватором и путеводной звездой в мире кредитного консалтинга.
Троян Майя ИНН 502013492413
Реклама