Стереотипы уходят в прошлое

Генеральный директор АО СК «РСХБ-Страхование» Сергей Простатин в авторской колонке для «Ъ-Страхования» говорит о том, что агрострахование на протяжении последних лет демонстрирует стабильное, динамичное развитие. Автор убежден, что страхование сельского хозяйства стало неотъемлемым элементом важнейшей отрасли, обеспечивающей продовольственное благополучие страны — агропромышленного комплекса.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

В преддверии одного из ключевых ежегодных событий в сфере сельского хозяйства — Российской агропромышленной выставки «Золотая осень», которая состоится в Москве 4–7 октября и в которой «РСХБ-Страхование» примет активное участие,— хотелось бы обратить внимание на ключевые тренды в сфере агрострахования. Не сомневаюсь, что обсуждение дальнейшего развития системы сельскохозяйственного страхования на площадках форума даст новые возможности, свежие идеи и очередной импульс к развитию.

Результаты работы в целом рынка агрострахования и нашей компании в частности демонстрируют востребованность предлагаемых программ. За последние пять лет рынок страхования сельхозрисков вырос в три раза. Устойчивый и стабильный рост в последние годы обеспечивают такие ключевые факторы, как господдержка, цифровизация экономики, повышение осведомленности аграриев о пользе страхования благодаря грамотной работе страховых компаний. И одним из ключевых вызовов, которые влияют на развитие рынка агрострахования, становится изменение климата и нарастание в связи с этим рисков, которым подвержены агрохозяйства во всем мире. Ситуация усугубляется непредсказуемостью изменений, поэтому аграрии стараются искать защиту от них. И одним из наиболее надежных путей здесь выступает страхование, которое позволяет прогнозировать свою финансовую устойчивость в случае реализации рисков.

Впервые механизм господдержки в области сельскохозяйственного страхования был запущен в РФ более 20 лет назад. Более или менее проработанная программа субсидирования была принята постановлением правительства РФ №758 от 1 ноября 2001 года. С того момента система сельскохозяйственного страхования, осуществляемого с государственной поддержкой, несколько раз совершенствовалась, учитывая потребности рынка и заинтересованность государства в обеспечении продовольственной безопасности.

По данным Национального союза агростраховщиков (НСА), за восемь месяцев 2023 года рынок агрострахования с господдержкой вырос на 21,6% — до 6,8 млрд руб. Основная часть премий — 4,7 млрд руб.— приходится на страхование рисков растениеводства, сегмент субсидируемого страхования животных достиг объема почти 2,1 млрд руб., товарной аквакультуры — 24 млн руб. Каждое из направлений показало рост к аналогичному периоду прошлого года.

Главным драйвером здесь выступило страхование урожая по перспективной программе «Страхование урожая сельскохозяйственных культур с господдержкой на случай ЧС», которая была запущена в прошлом году. И это действительно стало большим событием. Объем собранных премий составил более 1 млрд руб., увеличившись на 57% к аналогичному периоду 2022 года. Для «РСХБ-Страхование» развитие бизнеса по этой линии является одним из ключевых, наши усилия позволили нам занять лидирующую позицию по объему премий среди других участников рынка с долей 34%.

По состоянию на 31 июля 2023 года компания заключила 117% от количества договоров по рискам ЧС, заключенных в 2022 году. Очевидно, что по итогам года будет заметный рост по всем показателям. Кроме того, география наших клиентов в прошлом году — на старте — исчислялась 19 регионами, а по состоянию на восемь месяцев 2023 года добавились аграрии еще из 12 субъектов РФ. Мы довольны такими результатами, программа действительно была успешно запущена и даст очередной прорыв в сфере агрострахования.

Итак, сумма убытков по программе страхования на случай ЧС, заявленная к выплате за восемь месяцев 2023 года в «РСХБ-Страхование», составила 388,2 млн руб.

Основной задачей при запуске программы ставилось дать аграриям такой продукт, который обеспечит высокий уровень страховой защиты, простой и быстрый механизм получения выплаты и при этом не будет стоить очень дорого, что даст возможность высвободить средства для оплаты других нужд хозяйствам. Внутренняя статистика «РСХБ-Страхование» показывает, что более 40% клиентов по продукту — это индивидуальные предприниматели. То есть очевидно, что доступное предложение помогает расширить охват — страховую защиту могут позволить себе малые и средние хозяйства, которым страхование обеспечит дополнительную устойчивость.

С другой стороны, расширение охвата и рост рынка страхования сельскохозяйственных рисков — результат длительной и тонкой работы страхового сообщества по повышению доверия к системе страховой защиты агробизнеса.

«РСХБ-Страхование» реализует ряд проектов, в рамках которых сотрудники компании в качестве экспертов выступают на различных площадках по повышению финансовой грамотности аграриев.

Стереотипы о том, что страховщики только собирают премии и не платят, уходят в прошлое по мере наполнения истории страховых выплат. Мы провели исследование внутри компании, которое показало, что количество оспариваемых отказов в выплате в агростраховании значительно меньше по сравнению с другими видами страхования.

Плюс положительный опыт взаимодействия аграриев со страховщиками в условиях нарастающей климатической турбулентности становится примером для других агрохозяйств. Ведь в таких условиях появляются возможности для обеспечения финансовой устойчивости и снижения рисков потери доходов при производстве сельхозпродукции. Особенно актуальным это становится для небольших хозяйств.

Что касается крупных холдингов, то наша работа по программе на случай ЧС показала, что предприятия интересуются этим продуктом, но в основном остаются верными программе мультирискового страхования. Тут, конечно, спрос зависит от расположения самого предприятия и природно-климатических условий региона. Порой агрокомпании выбирают две программы. Мультирисковое страхование по-прежнему демонстрирует стабильный рост: по данным НСА, за восемь месяцев 2023 года по таким договорам сборы премий составили около 3,6 млрд руб., увеличившись на 9% к аналогичному периоду 2022 года.

Как я отмечал выше, одним из двигателей нашего рынка стала цифровизация экономики, которая вошла в активную фазу во время пандемии. «РСХБ-Страхование» применяет дистанционный, в том числе космический, мониторинг на всех этапах страхования урожая сельскохозяйственных культур и посадок многолетних насаждений. Это и скоринговая система оценки рисков урожая, которая помогает подтвердить решение о страховании и учесть факторы риска при подтверждении условий страхования. На этапе сопровождения договора мы используем эти технологии для оценки состояния культур и посевов в период вегетации и выявления возможных отклонений в развитии, а также при урегулировании убытков. В рамках программы на случай ЧС большой объем операций цифровизирован. Например, наша компания использует инструменты, с помощью которых можно дистанционно подтвердить площадь посевов и масштабы пострадавшей площади.

Еще одним направлением цифровизации стало удаленное обслуживание клиентов. Но здесь очевидно, что не только со стороны страховщика должны предприниматься шаги на пути к «цифре», но и клиент должен быть открытым к использованию технологий.