Страхование дизайнерских интерьеров в Санкт-Петербурге явление не слишком распространенное. Сами дизайнеры знают о нем понаслышке, а страховщики относят его к подвиду "страхование отделки". Об ажиотажном спросе на эту услугу говорить не приходится. Просто не все знают, что при наличии подтверждающих чеков или иных документов об оплате услуг дизайнера проблем у желающего застраховать интерьер своего дома возникнуть не должно.
Страхование имущества делится на три основных вида. Застраховать можно, во-первых, саму квартиру (то есть капитальные стены от разрушения), имущество в квартире (от кражи, порчи и т. д.) и собственно отделку. Парадоксально, но при растущих ценах на стройматериалы и ремонтные работы страховать отделку предпочитают немногие. Сами же страховщики склонны полагать, что у данного вида страхования большое будущее, а его развитию должна способствовать растущая популярность дизайнерских интерьеров, владельцы которых со временем начнут охотнее обращаться в страховые компании. К тому же риски утратить драгоценный интерьер могут быть вполне реальными, особенно если его владелец живет не в частном доме, а где-нибудь в историческом центре в окружении забывчивых соседей.
Большинство опрошенных Ъ дизайнеров также понятия не имеют о том, страхуются ли в дальнейшем результаты их работ. И все же многие уверены, что "скорее нет, чем да". "Культуры страхования нет ни в большой, ни в малой архитектуре, ни в большом или малом дизайне. И это наша беда. Пока мы еще не доросли до стандартов развитого общества, когда страхуется все и на все случаи", — сказал Ъ один из петербургских дизайнеров. Но страховщики утверждают, что те, кто произвел крупные вложения в ремонт квартиры, уже обращаются за страховкой от повреждения и уничтожения дорогостоящей отделки. Директор центра страхования имущества страховой компании "Русский мир" Виктор Алексеев вспомнил две крупные выплаты по страхованию эксклюзивной отделки за последнее время — на сумму более $100 тыс. каждая. А в филиале "РЕСО-гарантия" в Петербурге Ъ рассказали о практике страхования эксклюзивных квартир и проектов (загородных домов и особняков), отделка в которых (включая дизайн) обходилась и оценивалась при страховании объекта в $2-3 тыс. за квадратный метр.
И все же о серьезном развитии рынка говорить пока рано. В большинстве случаев величина страхового возмещения обусловлена все же стоимостью использованных дизайнером материалов. Так, по словам Александра Подопригоры, управляющего по продажам филиала "РЕСО-гарантия" в Петербурге, "можно страховать объекты, выполненные в соответствии с дизайн-проектом, и даже эксклюзивным проектом, в случае если есть подтверждающие документы на соответствующие затраты, например проект работ, смета расходов и т. д.". Ирина Павлова, руководитель департамента страхования страхового общества "Прогресс-Нева", также подтвердила, что в случае если застрахована отделка квартиры или загородного дома, то при ее повреждении или уничтожении клиенту выплачивается сумма, необходимая для ремонта, по сметам или счетам строительной фирмы. Дизайнерские работы оплачиваются как один из видов расходов в этих сметах. Так же как, например, строительные материалы и расходы по их доставке — последние, кстати, могут быть весьма значительными, если материалы уникальны и доставлены издалека.
В случае отсутствия документов, как правило, привлекаются эксперты-оценщики для подтверждения действительной стоимости затрат на реализацию дизайн-проекта. Виктор Алексеев из "Русского мира" рассказал Ъ, что, если сумма, заявленная страхователем и подтвержденная при осмотре квартиры экспертами страховой компании, не превышает средней стоимости отделки в целом по городу, никаких сложностей при заключении договора страхования не возникнет. Однако, если заявленная стоимость отделки составляет $1 тыс. за квадратный метр и выше, для заключения договора страхования потребуются документы, подтверждающие стоимость выполненных работ: дизайнерский проект, договор подряда и смета расходов на выполнение проекта. Можно также вызвать оценщика и произвести независимую оценку стоимости эксклюзивной отделки.
И при типовой, и при эксклюзивной отделке в квартире условия заключения договора страхования являются стандартными. В целом основной принцип таков: страховые суммы соответствуют тем затратам, которые понес клиент на устройство дома. Когда дело доходит до возмещения ущерба, страховщики проверяют и корректируют сметы. Страховая компания исходит из соответствия объемов, которые были повреждены в результате наступления страхового случая, тем объемам, на которые оформлены сметы; из соответствия цен на услуги и работы, фигурирующие в сметах, аналогичным средним показателям в регионе; а также из соответствия качества применяемых при ремонте материалов тем, которые были использованы ранее ("не дороже, чем было"). В среднем страхование отделки обойдется вам в 0,6-1,5% от ее стоимости. При этом, если речь идет о стандартной отделке, возмещение ущерба клиент будет получать в заранее установленной пропорции (скажем, потолок — 10%, стены — 25%, пол — 35%, окна и двери — 15% и т. д.), а если об улучшенной, то стоимость каждого элемента отделки квартиры можно установить в контракте самостоятельно и отразить это в заявлении.
АНГЕЛИНА ДАВЫДОВА