Отечественные страховщики и туроператоры отмечают, что чем хуже обстановка в каком-либо регионе мира, тем больше туда рвутся россияне, рассчитывая сэкономить на заграничном отпуске. Правда, в последнее время при этом они перестали экономить на страховых полисах, куда больше внимания обращая на размер страховой суммы и перечень рисков, от которых их защищают страховщики.
Очередной приступ экономии у российских туристов случился на волне беспорядков во Франции — как только демонстрации стихли, число желающих поехать в эту европейскую страну в России значительно увеличилось. "Наши туристы довольно экстремальны, стоит вспомнить прошлогоднее цунами в Азии — в отличие от приезжих из других стран, многие россияне не прерывали отдых несмотря ни на что", — вспоминает менеджер отдела по страхованию выезжающих за границу петербургского филиала ОСАО "РЕСО-гарантия" Наталья Егорова. "А многие, наоборот, поспешили воспользоваться снижением цен на турпутевки в Таиланд", — добавляет директор управления маркетинговых коммуникаций ООО "Росгосстрах-Северо-Запад" Дмитрий Синишев.
Именно из-за низкой цены наиболее популярны среди россиян в жаркое время года курорты Турции, Египта, страны Восточной Европы. На них и приходится основное количество страховых случаев летом. Зимой, на Рождество и Новый год, соотечественники предпочитают ездить в Финляндию и на горнолыжные курорты Австрии, Франции, а также в экзотические регионы: на Мальдивы, в Доминиканскую Республику, на Кубу, на Сейшелы, в Таиланд. При этом страховщики сетуют, что россияне не всегда адекватно соотносят свои физические возможности и желания. А в результате страховым компаниям приходится раскошеливаться гораздо чаще, чем хотелось бы.
"Пожилые люди едут в страны, климат которых для них противопоказан. Молодые семьи с младенцами не учитывают качество обслуживания и питания в отелях низкой категории", — рассказывает начальник управления комплексного страхования в туризме "Ренессанс-страхование" Елена Скуратова. При этом некоторые туристы предпочитают по возможности не покупать страховку. "Количество застрахованных, которые выезжают в США, незначительно, так как консульство США не требует обязательной страховки при получении визы, а сами туристы добровольно редко приобретают полис, — сожалеет директор центра страхования выезжающих за рубеж ОАО "Страховая компания 'Русский мир'" Гаяне Календжян. — Хотя, на наш взгляд, при выезде в США турист должен иметь при себе страховой полис, поскольку ему предстоит длительный перелет и смена климата, что может негативным образом отразиться на самочувствии, не говоря уже о неприятностях, которые могут случиться вдали от дома".
Впрочем, с начала этого года ситуация начала меняться. Россияне все чаще начинают покупать страховку при поездке в страны, где ее наличие необязательно. Кроме того, как отмечают страховщики, трагедии последних лет: цунами в Юго-Восточной Азии, теракты в Турции, Египте, Испании, Великобритании, Индонезии, стихийное бедствие на побережье США — заставили потребителей внимательнее относиться к рискам. "Еще пару лет назад главным критерием выбора страховой компании была цена страхового полиса: чем она ниже, тем страховщик привлекательнее для турфирмы и туриста, — говорит госпожа Скуратова. — Сейчас запросы потребителей постепенно меняются, и страховщики в ответ расширяют список покрываемых рисков". Например, некоторые из них уже страхуют на случай террористического акта. По словам госпожи Календжян, увеличился спрос и на такую услугу, как страхование на случай срыва поездки.
В зависимости от страны пребывания, количества дней, возраста застрахованного и выбранного лимита страхового покрытия полис обходится в суммы от $0,2 до $2 в день. "Страховую сумму человек выбирает сам, но она не может быть ниже, чем того требуют консульские службы тех или иных стран", — поясняет ведущий специалист отдела страхования путешествующих Северо-Западного филиала страховой группы "Уралсиб" Ирина Зайцева. Страховка подорожает как минимум в полтора раза, если человек захочет провести экстремальный отдых или во время обычного отдыха заняться экстремальными видами спорта. И даже в этом случае, по словам страховщиков, в случае неприятностей со здоровьем за рубежом, страховка позволяет сэкономить средства, значительно превышающие цену полиса.
"В Германии нашему клиенту поставили диагноз: сердечная недостаточность, лечили в местном госпитале около недели; выставленный "Росгосстраху" счет составил 73 тыс. рублей. Платеж клиента по страховому полису составил 1,3 тыс. рублей", — рассказывает господин Синишев из "Росгосстраха". Никто из опрошенных корреспондентом Ъ страховщиков не смог припомнить случая, когда человеку оказали некачественную медицинскую помощь и по возвращению домой его пришлось "перелечивать". Но бытует мнение, что легче всего нарваться на низкоквалифицированного врача в азиатской стране. Многие опрошенные Ъ страховщики с этим не согласны. "Помощь застрахованным организует сервисная компания, которая является посредником между страхователем и клиникой либо лечащим врачом, у которых есть государственная лицензия на право осуществления врачебной деятельности", — объясняет директор департамента страхования путешественников ОАО "Страховая компания 'Класс'" Ольга Замаруева. По ее словам, сервисная компания не вправе принимать решение по тактике лечения больных. "Таким образом, риск получить некачественную медицинскую помощь в азиатских странах равен риску получения такой помощи в любой другой стране мира, включая Россию, — уверяет она. — Объектом страхования в нашем случае являются имущественные интересы граждан, связанные с затратами на оказание медицинских и экстренных услуг при возникновении страхового случая. Всю ответственность за качество медицинской помощи берет на себя медицинское учреждение или врач, а никак не страховая компания".
"В случае тяжелых заболеваний, если ассистентская компания не уверена в квалификации местных врачей, мы организуем транспортировку пациента на родину специальным самолетом в сопровождении медиков и родных. Разумеется, если больной транспортабелен, — говорит руководитель службы по работе с турфирмами "Прогресс-Невы" Олег Петров. — В нашей компании такие случаи были неоднократно, например, был доставлен специальным самолетом мальчик из Туниса. Общая выплата по этому случаю, в том числе за медицинскую помощь и транспортировку, достигла $30 тыс.". При этом, в отличие от большинства коллег, господин Петров признает, что квалификация врачей в странах третьего мира обычно оставляет желать лучшего. Более того, проблемы есть и в Европе. "В малонаселенных районах, а такие встречаются даже в Финляндии, можно долго ожидать "скорую помощь", — предупреждает господин Петров.
Справедливости ради стоит отметить, что наличие страхового полиса еще не гарантирует, что человека будут лечить. Иностранные клиники могут отказать в лечении, мотивируя это, скажем, недоверием к российским страховым компаниям. В этом случае отечественные страховщики рекомендуют родным туристам расплачиваться с врачами наличными, собирать чеки и другие документы, подтверждающие факт лечения. После возвращения на родину страховщики обещают оплатить лечение. Правда, тут надо не забывать, какова максимальная сумма страхового покрытия по полису, поскольку дело может дойти и до суда. Известны случаи, когда россиянам становилось плохо с сердцем в чужеземных государствах. Больного увозили в стационар, лечили и отправляли на родину — вместе со счетом за оказанные медицинские услуги. Вернувшись домой, пациент узнавал, что страховое покрытие по его полису составляет $8 тыс., а лечение в клинике обошлось в $45 тыс. В таком случае благодарному пациенту не остается ничего, кроме как вместе со страховщиком подавать в суд на зарубежное лечебное учреждение, которое его "перелечило" на $37 тыс. Если страховщик побеждает в суде, он платит клинике по минимуму. Однако в случае поражения пациенту приходится выкладывать деньги из собственного кармана.
АЛЕКСАНДР НОГОВ