Как списать долги

Процедура банкротства в современных экономических реалиях острый вопрос для граждан РФ. Сложная финансовая ситуация, увы, стала нормой на всех социальных уровнях. Люди все чаще обращаются в юридические компании за консультацией на эту тему, потому что такая процедура становится единственным выходом из долговой ямы. Задача юриста — указать на плюсы и минусы процедуры, откровенно рассказывая о последствиях и целесообразности. Что это за процедура — банкротство —, объясняем в нашей статье вместе с экспертом из ЮК «Довгилова и партнеры» Ольгой Довгиловой.

Банкротство доступно всем: ИП, самозанятым, тем кто имеет постоянную работу и тем, кто сидит дома. Однако существует ряд ограничений по списанию задолженностей в ходе процедуры банкротства. Если гражданин предоставил суду или своему финансовому управляющему заведомо недостоверные сведения или неполную информацию; если истец умудрился во время процедуры уничтожить имущество, обмануть своих кредиторов, был привлечен к субсидиарной ответственности или уклонился от уплаты налогов, то его дело можно считать не просто проигранным, а суд может привлечь его к ответственности. Если во время инициации будет обнаружено, что задолженность образовалась в связи с возмещением вреда, причиненного жизни или здоровью, или морального вреда; если это неоплаченные алименты или невыплаченные зарплаты и пособия сотрудником своей фирмы — то такое банкротство тем более невозможно.

Наш эксперт не рекомендует начинать процедуру банкротства, если ваш доход позволяет в течение определенного времени погасить долг. Допустим, ваш долг составляет 300 000 рублей, а зарплата 80 тысяч рублей в месяц. Не имеет смысла подавать на банкротство, так как расходы на оформление процедуры составят около половины суммы долга, это просто невыгодно.

Но, благодаря этой процедуре, можно списать долги по кредитам, кредитным картам, микрозаймам, налогам, поручительству, ЖКХ, распискам, но только, конечно, если вы не в состоянии самостоятельно закрыть сумму.

Если сумма долга более 500 000 рублей, а возможности заплатить его нет, то гражданин должен заявить в суд о своей неплатежеспособности. Это предусматривает 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве).

Если долг составляет менее 500 000 рублей, то вы можете это сделать в упрощенном порядке через МФЦ, условия которого также указаны в 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве.)».

Условия, которые подразумевают возможность банкротства, — это потеря основного заработка, определенные жизненные обстоятельства, которые препятствуют поиску работы (утрата трудоспособности, инвалидность, уход за родственником-инвалидом, уход за ребенком-инвалидом, перечень обстоятельств открытый и законом не ограничивается, просрочка по обязательствам либо хотя бы по одному из них — 3 месяца и более; отсутствие ценных активов для продажи и закрытия долга. При наличии таких условий у человека — процедуру банкротства можно инициировать.

Интересный факт: гражданам, у которых имеется долг по алиментным обязательствам, пункт 4 ст. 213.28 ФЗ-127, государство запрещает списывать такую задолженность.

Опираясь на ст. 223.2, Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 04.08.2023) «О несостоятельности (банкротстве)», если сумма вашего долга более 25 тыс. рублей, но менее 1 000 000 рублей, то можно инициировать бесплатную процедуру через МФЦ, длительность рассмотрения составит 6 месяцев. Но и тут не так все просто, увы. Для того, чтобы МФЦ такому заявлению дало ход, а процесс обернулся успехом, должно быть соблюдено огромное количество условий, которые указаны в п.4 ч.1 ст.46 Закона 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Например, в постановлении в качестве причины окончания исполнительного производства указывается отсутствие имущества у должника. Если в отношении вас имеется закрытое исполнительное производство по причине отсутствия активов, МФЦ однозначно проверит данный факт по официальным документам. И если МФЦ найдет недостоверные данные, то такой процесс банкротства запустить будет невозможно.

Если гражданин по глупости во время процесса купит какое-либо имущество, то кредиторы, когда узнают об этом, а они узнают, смогут передать дело в суд, который вынудит вас продать активы и заплатить долги. Никаких доходов также не должно быть, иначе приставы будут препятствовать процедуре внесудебного банкротства.

Поэтому целесообразно обращаться в юридические компании, если ваш долг более 500 000 рублей, так как процедура обращения в Арбитражный суд по причине банкротства достаточно сложная.

А Был ли арбитражный суд?

Если должник обращается в Арбитражный суд с помощью юристов, то он должен помнить, что не сможет платить банковскими карточками, пользоваться счетами и своим имуществом, пока выносится решение. В компании назначается личный финансовый управляющий, который ведет дело. Финансовый управляющий занимается оценкой ваших активов и доходов, продажей имущества, консультирует вас по многим болевым вопросам. Финансовый управляющий продает активы на торгах (в течение 6 месяцев), а доходы распределяет между кредиторами.

Обычно, Арбитражный суд рассматривает дело о признании вас банкротом и списании всех задолженностей от 6 месяцев до года (в более сложных случаях более года).

Наш эксперт предупреждает, что особо внимательными надо быть тогда, когда вас завлекают сомнительными лозунгами относительно скорости оформления банкротства: за 2 месяца это оформить невозможно. Таких гарантий от порядочных юристов вам никто не даст. Юристы не могут влиять на сроки, потому как ими управляет арбитражный суд, который также назначает дату судебного заседания (как правило через месяц с момента инициации). Также важно понимать, что признание гражданина банкротом — это еще не освобождение от долгов, так как производится несколько заседаний, и только по завершении их происходит списание. Хитрость заключается в следующем, гарантии признания банкротом дают многие юридические фирмы (это происходит на первом заседании), но как правило людей не заботит сам статус их финансовых активов, а интересует возможность освободиться от денежных обязательств.

Какие сложности и минусы банкротства?

Основная сложность — это ваша мотивация избавится от долгов. Если вы специально не трудоустраиваетесь (а не объективно не можете найти работу по определенным причинам), перед этим распродали имущество и не реструктуировали долги, это может быть расценено как злоупотребление правом, тогда вам будет отказано в списании долгов. Продавать или иным образом отчуждать имущество (движимое/недвижимое) ни в коем случае нельзя, поскольку суд обнаружит это, а кредитор либо фин. управляющий будут оспаривать сделку по отчуждению имущества.

Интересный факт: не только должник, но и кредитор может объявить вас банкротом через суд.

Также в течение последующих 5 лет вам придется при любой покупке в рассрочку, а также при попытке взять кредит в банк, сообщать, что вы являетесь банкротом. Вы не сможете занять руководящую должность в банке в течение 10 лет, в течение 5 не сможете работать в страховых и инвестиционных компаниях, негосударственных пенсионных фондах, а также управлять юридическим лицом. Вы не сможете открыть ИП в течение 5 лет. Как видите, если у вас существуют амбиции как профессионала в финансовой сфере, то о них можно забыть.

Подведя итоги, можем повторить, что инициировать процедуру банкротства надо только в том случае, если вы уверены, что альтернативного способа закрыть долги нет, а юридическая фирма, в которую вы обратились, славится успешным закрытием подобных дел и добросовестными специалистами. Установить последний факт можно, запросив у юриста «портфолио решений» либо попросить ссылки на дела в арбитражном суде.