Вчера топ-менеджеры Росбанка объявили о запуске со следующего года ипотечной программы в Воронеже. Конкурентными преимуществами своего продукта Росбанк называет «комплексный подход к оценке дохода заемщика» (с учетом зарплат «в конвертах»), необязательность поручительства третьих лиц для получения кредита, работу как на вторичном, так и на первичном рынке жилья. Росбанк готов выделить на ипотечные кредиты воронежцам $5-7 млн. Впрочем, по мнению конкурентов, условия, которые декларирует банк, практически не отличаются от их условий.
По словам топ-менеджеров Росбанка, основным конкурентным преимуществом их ипотечных продуктов будет учет полного дохода заемщика (включая зарплаты «в конвертах»). Как рассказал господин Канестри, для проверки верности информации о клиентах у банка существует внутренняя технология экспертной оценки. Банк не требует поручительства при оформлении ипотечного кредита, но предлагает клиентам застраховать свою жизнь. И страховка, и открытие счета в банке, и оценка залога будут стоить дополнительных средств от заемщика. Так, за открытие счета клиент обязан будет заплатить 6 тыс. рублей. А за страхование жизни – 1200 рублей.
По мнению участников рынка, предлагаемый Росбанком ипотечный продукт не имеет принципиальных отличий от ипотечных кредитов других банков. Ипотекой в Воронеже занимаются региональное представительство федерального агентства жилищного ипотечного кредитования (АЖИК), Центрально-Черноземный банк Сбербанка РФ, филиалы Внешторгбанка и Банка Москвы. Первоначальный взнос в АИЖК составляет 20% стоимости жилья, процентная ставка – 11% в валюте и 15% в рублях. Агентство работает на вторичном рынке, поскольку схема предоставления кредита под залог права требования на строящиеся объекты для них недоступна – для получения рефинансирования от федерального ипотечного агентства их местные представительства обязаны передавать закладные на готовое жилье. На схожих с агентством условиях предоставления ипотечного кредита работает Внешторгбанк. Cтавка – 15% в рублях.
Банк Москвы тоже не требует поручительств третьих лиц при оформлении ипотечного кредита, хотя, несмотря на заявленные летом нынешнего года намерения, пока не работает в Воронеже на первичном рынке жилья. Тем не менее процентные ставки по ипотечным кредитам у банка несколько ниже: от 13 до 15% годовых в зависимости от суммы первоначального взноса (от 10 до 30% от стоимости квартиры).
Между тем именно на первичном рынке в Воронеже работает Центрально-Черноземный банк Сбербанка (ЦЧБ СБ) РФ, а с 1 февраля предоставит клиентам новый ипотечный продукт, позволяющий приобретение жилья на вторичном рынке. По мнению замначальника отдела кредитования физических лиц ЦЧБ СБ РФ Ирины Сливкиной, на первичном рынке жилья риски банка были сведены к минимуму, поскольку гарантом возвращения кредита выступает застройщик (юридическое лицо), «добросовестность» которого выяснить гораздо проще. Тогда как на вторичном рынке чистоту сделки придется проверять в каждом случае с отдельными физлицами.
Тем не менее, судя по общей тенденции к увеличению объемов ипотечных кредитов, Росбанк «найдет» своих клиентов. По данным воронежского управления Центробанка России по состоянию на 1 октября нынешнего года на покупку жилья в области выдано 749 млн рублей банковских кредитов. Из них ипотечные жилищные кредиты составляют около 17% или 125 млн рублей. Пока жилищное кредитование занимает 9% в общих объемах кредитования населения. Вместе с тем, как считают в Центробанке, ипотека – один из наиболее активных сегментов рынка потребительского кредитования. За 10 месяцев нынешнего года объем выданных банками жилищных кредитов увеличился в 2,2 раза, а кредитов под залог приобретаемого жилья (ипотечных) – почти в четыре раза.
Татьяна Карабут