Страховщикам не хватает на такси
Рынок вчитывается в тарифы по полисам гражданской ответственности перевозчиков
Тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчиков для легковых такси, разработанные Банком России, вызвали вопросы у страховщиков. По мнению участников страхового рынка, есть риск, что они окажутся недостаточными для высокоубыточных категорий водителей. Это может повлечь повторение ситуации с ОСАГО, когда, несмотря на обязательность вида, страховые компании уклоняются от заключения договоров. Вместе с тем таксистам отсутствие такого полиса может грозить серьезными рисками.
Фото: Евгений Разумный, Коммерсантъ
Фото: Евгений Разумный, Коммерсантъ
ЦБ установил тарифы для страхования по обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчиков (ОСГОП) в сегменте легковых такси, следует из проекта указания, опубликованного в среду, 6 декабря. Минимальная стоимость полиса ОСГОП составит 1,3 тыс. руб. в год, максимальная — 5,4 тыс. руб. В пределах установленного коридора страховщики будут самостоятельно определять базовый тариф для расчета стоимости полиса в зависимости от индивидуального риск-профиля страхователя. Согласно предварительным расчетам ВСС, средняя стоимость полиса ОСГОП для такси составит 2,5–3 тыс. руб. в год. Осенью 2024 года вступят в силу положения закона, согласно которому таксисты будут обязаны иметь полис ОСГОП. В противном случае им будет грозить штраф 40–50 тыс. руб. для должностных лиц и ИП и 0,5–1 млн руб. для организаций, а в крайнем случае — приостановление разрешения на перевозку пассажиров.
«В первую очередь введение ОСГОП для такси защитит пассажиров этого вида транспорта»,— отмечают в ВСС. При этом, по словам экспертов, новые требования расширяют рынок для страховщиков. Появляется дополнительный рынок в объеме около 1 млрд руб., оценивает собеседник “Ъ” из числа страховщиков.
По оценке ВСС, объем нынешнего рынка ОГСОП составляет около 8 млрд руб.
С точки зрения рынка, как и в случае с любым новым обязательным сегментом страхования, это приведет к появлению дополнительных объемов, особенно это будет выгодно для компаний, которые и так активно работают в данном сегменте, отмечает партнер группы компаний Б1 Ольга Вострикова. Данный вид страхования покрывает ответственность перевозчика только за жизнь и здоровье пассажира, а также за его багаж, то есть покрытие по данному виду уже, чем по ОСАГО. В связи с этим, вероятно, убыточность данного вида должна быть меньше, поскольку основной массив убытков по ОСАГО — это таки повреждения автомобилей третьих лиц, поясняет эксперт «Банки.ру» Александр Макаров. Вместе с тем страховая сумма за причинение вреда жизни пассажира по ОГСОП может составить минимум 2 млн руб., тогда как по ОСАГО максимальная компенсация за гибель человека составляет 500 тыс. руб.
Вместе с тем эксперты опасаются, что величина предложенного тарифа может оказаться недостаточной.
В ВСС отмечают, что частота, с которой такси становятся виновниками ДТП, по итогам января—ноября 2023 года составила 24%, что в 5,5 раза превосходит среднюю частоту аварий по РФ. «При этом есть автопарки как с гораздо меньшей, так и с гораздо большей аварийностью. И будет ли тариф достаточен для высокоубыточных парков, сейчас трудно оценить»,— считают в ВСС.
Если страховой рынок не поддержит тарифы, то может возникнуть ситуация уклонения от заключения договоров ОСГОП, считает собеседник “Ъ” на страховом рынке. Такой риск, безусловно, не нулевой, однако он существенно меньше, чем по ОСАГО, считает господин Макаров. Впрочем, в ВСС отмечают, что в ОСГОП работает перестраховочный пул, что должно снизить риски для платежеспособности страховщика, принимающего на страхование высокоубыточный автопарк, и помочь распределить повышенный риск на весь рынок.