«В России наступило время вкладчика»

Как вкладчику не ошибиться, выбирая сберегательную стратегию в банке? Какие инструменты следует рассматривать сейчас для повышения доходности сбережений? И стоит ли ждать нового витка повышения ставок по депозитам после декабрьского заседания Центробанка? Об этом экономический обозреватель “Ъ FM” Константин Максимов побеседовал с начальником управления «Сбережения» ВТБ Натальей Тучковой.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

— Банк России за последние месяцы преподнес несколько сюрпризов. Были и экстренные повышения процентной ставки, в итоге она дошла до уровня 15%. Сейчас многие говорят, что она может подняться и до 16-17%. Какие текущие тенденции в сегменте депозитов вы бы отметили? Какие ожидания у вкладчиков?

— Денежно-кредитная политика — один из главных индикаторов повышения ставок. С июля ключевая ставка поднялась на 7,5%, и сейчас можно с уверенностью сказать, что в России наступило время вкладчика. Сегодня многие банки предлагают выгодные условия размещения средств, преимущественно по инструментам на три года, а некоторые предлагают специальные условия для новых клиентов.

На протяжении ближайших трех лет политика Центробанка будет смягчаться, соответственно, вслед за этим начнут снижаться ставки по вкладам. Поэтому сейчас выгодно зафиксировать доходность на этот период. ВТБ сегодня предлагает своим клиентам, в том числе новым, выгодные условия по сберегательным продуктам — как на длинные, так и на короткие сроки. В нашем банке можно получить доходность до 15% годовых — это уровень ключевой ставки. А если еще пенсию перевести в ВТБ, то можно получить до 16% годовых на первые полгода.

Повышенная доходность обеспечивает высокий спрос на вклады: по итогам ноября портфель рублевых депозитов ВТБ вырос более чем на 330 млрд руб. Если сравнить с ажиотажными мартом-апрелем 2022 года, то это рост более чем в 1,5 раза. Тогда ставки, напомню, были порядка 20-25%. Сейчас немного другой уровень.

— И если говорить о прошлом годе, то тогда в основном выбирали короткие вклады.

— Верно, вклады на короткие сроки. Сейчас на фоне стабилизации рыночной ситуации горизонт планирования сбережений населения расширяется.

— Стоит ли торопиться и идти открывать вклады сейчас или же подождать 15 декабря и решения Центрального банка по ключевой ставке?

— Конечно, на рынке много разных инструментов. Порой разбегаются глаза: что делать, как выбрать? Есть два варианта выгодного размещения средств. Ту часть средств, которая не понадобится в ближайшее время, можно зафиксировать под высокую доходность на вкладах. Деньги, которые потребуются, например, на поездку в отпуск или первоначальный взнос по ипотеке, на обучение ребенка, можно положить на накопительный счет. Этот продукт можно пополнять, снимать с него средства можно без ограничений.

— Накопительные счета и депозиты — это достаточно классические варианты. А что еще вы можете предложить, скажем так, искушенным людям?

— Отмечу, что россияне диверсифицируют свои накопления. Интересный способ размещения свободных средств — покупка драгоценных металлов, и ВТБ предлагает клиентам несколько вариантов. В первую очередь это возможность покупать металл в обезличенной форме: открыть обезличенный металлический счет в золоте, серебре, платине или палладии можно буквально за несколько секунд, а порог входа — всего лишь 0,1 гр для счетов в серебре.

Для клиентов, которым важно наличие физического металла, есть предложение по покупке золотых слитков и монет, причем слитки можно оставить на хранение в банке и потом, при росте цены на золото, продать ему обратно.

Клиенты также выбирают и валюты дружественных стран, в первую очередь юань. Мы прогнозируем, что по итогам года портфель сбережений физлиц в китайской валюте на рынке увеличится на 60% и достигнет 70 млрд юаней. Он заменит евро.

— На вкладах или вообще по инструментам?

— Вообще по инструментам. В средствах валютной диверсификации юань занимает уверенную позицию.

— А не токсичные валюты.

— Доллар пока остается главной валютой. Но клиенты конвертируют его в рубли или перекладывают в юани.

— Если говорить о следующем годе, на ваш взгляд, на что стоит ориентироваться вкладчикам? Поднимет ли Банк России ключевую ставку 15 декабря? И как это отразится на тех же депозитах?

— Сегодня сложно спрогнозировать, изменится ли ставка на ближайшем заседании Центробанка. Если регулятор примет решение ее повысить, то, безусловно, банки, в том числе ВТБ, продолжат повышать доходность по своим сберегательным продуктам.