Вкладчики играют на средних дистанциях
Спрос смещается в сторону полугодовых депозитов
Клиенты банков постепенно увеличивают срочность депозитов. Стараясь зафиксировать текущие высокие ставки, граждане стали чаще выбирать вклады сроком на полгода, постепенно сдвигая горизонт инвестирования. Довериться банкам на существенно более долгий срок клиентам мешают повышенная инфляция и снизившаяся предсказуемость расходов, а также ожидания дальнейшего роста ключевой ставки.
Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ
Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ
В ноябре наблюдается перераспределение спроса по срочности вкладов, свидетельствуют данные исследования аналитического центра «Банки.ру». Короткие вклады теряют популярность. Так, согласно статистике, при поиске вкладов через сервис «Банки.ру» доли трехмесячных и годовых вкладов снизились на 2 процентных пункта (п. п.), до 29% и 19% соответственно. При этом они сохранили позиции на первом и третьем местах. Доля запрашиваемых вкладов сроком на один месяц снизилась на 1 п. п., до 12%.
При этом спрос на шестимесячные вклады растет второй месяц подряд, их доля увеличилась на 3 п. п., до 26%. По итогам месяца такие вклады сохранили вторую позицию в рейтинге. Более того, наметился умеренный переток спроса во вклады срочностью больше года. Суммарно доля таких вкладов в поиске в ноябре впервые за полтора года превысила 10%. По итогам месяца показатель прибавил 2 п. п., поднявшись до 11%.
«Тенденция роста спроса на долгосрочные вклады может сохраниться в ближайшие месяцы,— говорится в исследовании.— Часть граждан захочет зафиксировать высокие ставки на продолжительный период».
У банков статистика несколько иная, но также подтверждает удлинение сроков депозитов. Более половины вкладчиков Почта-банка (54%) в ноябре—декабре выбирают полугодовые депозиты, их доля по сравнению с августом выросла на 10 п. п. «Если в августе—октябре, в условиях высокой волатильности на рынке и ожидания дальнейшего роста ключевой ставки, клиенты предпочитали размещать свои сбережения на короткий срок в три месяца, то сегодня мы наблюдаем переток средств из коротких депозитов в среднесрочные,— отметил зампред правления Почта-банка Алексей Охорзин.— Они отличаются оптимальным сочетанием срока размещения и привлекательных ставок и позволяют зафиксировать высокую доходность и при этом гибко управлять своими сбережениями в случае изменения ситуации на рынке».
В ВТБ сейчас портфель рублевых депозитов равномерно распределяется между четырьмя ключевыми сроками: три и шесть месяцев, год и три года, каждый из которых занимает около 25%. В Альфа-банке говорят, что наибольшим спросом пользуются вклады на четыре и шесть месяцев, поскольку для них действуют «интересные ставки».
«Среди наших клиентов наиболее популярны вклады на шесть месяцев, но видим рост спроса и на более длительные сроки,— отмечает директор департамента трансакционного и сберегательного розничного бизнеса Росбанка Ирина Баранова.— Это естественным образом связано с ожиданием клиентов снижения ставок в 2024 году и желанием сохранить высокую ставку на более длинный срок».
По словам госпожи Барановой, сейчас ставки на депозиты находятся «на очень высоком уровне, что, безусловно, стимулирует сберегательную активность клиентов».
В понедельник сразу два крупных банка, не дожидаясь решения ЦБ о повышении ключевой ставки в конце недели, увеличили максимальную доходность вкладов: МТС-банк — до 16% и Почта-банк — до 17%. Среднее арифметическое максимальных ставок по вкладам топ-10 банков, по подсчетам ЦБ, на конец ноября составляло 13,64%.
Очередной виток повышения ставок эксперты ждут после решения ЦБ по ставке. «По нашим данным, некоторые банки уже повышают ставки на 1 пункт и заранее планируют это делать сразу с 15–18 декабря»,— говорит менеджер продукта «Вклады» в финансовом маркетплейсе «Сравни.ру» Маша Татаринцева.
В то же время, отмечает младший директор банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова, есть и факторы, сдерживающие рост длительности вкладов. «Население, переходя к модели сбережения, не стремится открывать вклады на слишком длинный срок»,— говорит она. По мнению управляющего директора рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрия Беликова, на поведение вкладчиков влияют также повышенная инфляция и снизившаяся предсказуемость расходов.