И не друг, и не враг, а долг
Участники рынка критикуют проект ограничений работы взыскателей
Банкиры раскритиковали проект указа о запрете взыскания просроченной задолженности физлиц организациям, среди собственников которых присутствуют представители «недружественных» стран. В результате, по их мнению, проблемы во взаимодействии с должниками возникнут не только у дочерних структур иностранных банков, но и просто у публичных кредитных организаций, акции которых могут принадлежать нерезидентам. На рынке коллекторских услуг ожидают передела собственности в компаниях с иностранным участием.
Фото: Валерий Титиевский, Коммерсантъ
Фото: Валерий Титиевский, Коммерсантъ
Национальный совет финансового рынка (НСФР) подготовил заключение на разработанный Минюстом проект указа президента о запрете финансовым организациям, связанным с нерезидентами из «недружественных» стран, приобретать просроченные долги в РФ. В документе, опубликованном в середине января, говорится, что он касается коллекторов, банков и МФО, учредителями или участниками выступают такие лица. Обращение НСФР было отправлено в министерство 29 января.
Как пояснил руководитель практики «Санкционное право и комплаенс» адвокатского бюро КИАП Денис Примаков, понятие «участник» более широкое, чем «учредитель». В акционерных обществах, например, участники — это все акционеры. Более того, проект указа составлен таким образом, что под его действие попадают не только дочерние организации иностранных банков, такие как ОТП-банк или Райффайзенбанк, но и просто публичные акционерные общества (ПАО), как Сбербанк и ВТБ.
В письме подчеркивается, что финансовые организации не поддерживают проект в представленной редакции.
Как пояснил глава НСФР Андрей Емелин, введение запрета окажет негативное влияние на рынок потребительского кредитования. «Заемщики-физлица по вопросам просрочки по потребкредитам предпочитают взаимодействовать с кредиторами, а не с коллекторами, поскольку банки традиционно более внимательно относятся к клиентам»,— уточнил он. По словам господина Емелина, принятие указа в нынешнем виде приведет к тому, что кредиторы не смогут общаться с должниками по возврату долга. А именно в результате такого общения, подчеркнул глава НСФР, они зачастую согласовывают с банками реструктуризацию долга.
В третьем квартале 2023 года, по данным онлайн-аукциона Debex, общая сумма реализованной банковской просрочки составила 42,2 млрд руб., просрочки МФО — 6,4 млрд руб. Коллекторы выкупили банковскую просрочку на 6,4 млрд руб. (15,2%), просрочку МФО — на 5,1 млрд руб. (79,7%).
В случае введения запрета в отношении банков с иностранным участием, по мнению Андрея Емелина, существенно увеличится нагрузка на суды общей юрисдикции, которая и так значительна: «Либо банкам придется передавать функцию по возврату всей просроченной задолженности коллекторам на постоянной основе, что приведет к дополнительным расходам для заемщиков».
Для целого ряда кредитных организаций с иностранным участием, добавил глава НСФР, введение запрета «окажет существенное негативное влияние на одно из ключевых направлений их бизнеса — потребительское кредитование населения». «К потенциальным негативным последствиям относятся рост просрочки, создание дополнительных резервов, оказывающих давление на капитал, снижение объемов выдачи потребительских кредитов»,— поясняет Андрей Емелин.
Дмитрий Аристов, глава ФССП, 13 мая 2023 года:
«Мириться с тем, что профессиональными взыскателями в отношении наших граждан являются компании из недружественных стран, мы точно не будем».
Как пояснили в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), на ранних сроках (до 30 дней) с просроченной задолженностью банки работают самостоятельно, применяя стандартный набор инструментов: сообщения клиентам и в ряде случаев звонки с использованием «робота». «Однако спустя время данных инструментов уже недостаточно, и необходимо начинать работать с долгом индивидуально, рассматривая каждый случай отдельно и разрабатывая схему погашения. На данном этапе и подключаются профессиональные коллекторские организации, которые имеют технологии и опыт работы с долгами разного уровня сложности»,— пояснили в НАПКА.
Сами коллекторы от новых норм ждут в первую очередь передела рынка. Источники “Ъ” среди игроков уверены в принятии указа в его нынешнем виде уже в феврале. «Коллекторским агентствам с участием иностранных акционеров ничего не остается, кроме как готовиться продавать бизнес»,— отмечает один из собеседников “Ъ”. По его мнению, в ближайшее время стоит ожидать большого количества сделок по смене собственников коллекторских агентств.