Кредитнулись по полной
Татарстанцы назанимали у банков 722 млрд рублей
Жители Татарстана в 2023 году взяли почти в 1,5 раза больше кредитов, чем годом ранее. А общая сумма займов выросла на 62% и достигла 722 млрд руб. Такие данные опубликовало Объединенное кредитное бюро (ОКБ). Рост кредитования в республике оказался выше, чем в среднем по России. Эксперты связывают это с тем, что в регионе есть высокие зарплатные предложения, а «люди, получая больше, потенциально и занимают больше». В 2024 году рынок кредитования может продолжить путь восстановления, но этому может помешать дальнейшее повышение ключевой ставки ЦБ и ужесточение требований банков в связи с высокой закредитованностью жителей.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
По данным ОКБ, в Татарстане в 2023 году было выдано 1,89 млн новых кредитов на общую сумму 722,3 млрд руб. По этим показателям республика заняла шестое место среди российских регионов, уступив лишь Москве, Подмосковью, Санкт-Петербургу, Краснодарскому краю и Свердловской области.
В сравнении с предыдущим годом количество выданных в Татарстане кредитов увеличилось на 42% (в 2022 году организации выдали жителям 1,33 млн займов). Объемы кредитования выросли на 62% (годом ранее было 445 млрд руб.).
Средний чек кредита увеличился на 14%, с 335 тыс. руб. до 383 тыс. руб.
Динамика восстановления рынка кредитования в Татарстане оказалась выше, чем в среднем по стране. Всего в России объемы кредитования в 2023 году выросли на 51%, а количество кредитов — на 45%. За прошлый год было выдано почти 69 млн кредитов на 22,6 трлн руб. Средний чек по всем типам кредитов за год увеличился на 4%.
В ОКБ добавляют, что в совокупности кредитных средств доля ипотечных займов за последние пять лет выросла на 10%. Доля кредитов наличными, напротив, сократилась на 13%. В результате в 2023 году ипотека заняла 46% объемов рынка кредитования, кредиты наличными — 33%, кредитные карты — 15%, автокредиты — 4% и POS-кредиты — 2%. Отдельные данные по типам кредитов в Татарстане в исследовании не представлены.
В 2022 году рынок займов в Татарстане сокращался на 24%, а общее количество займов снизилось тогда на 11%. При этом заметнее всего сократилась выдача кредитов наличными, а также на покупку автомобилей. Единственный сегмент, где наблюдался рост денежных объемов, был связан с оформлением новых кредитных карт. Падение объемов кредитования эксперты объясняли введением санкций против РФ в связи со спецоперацией на Украине и, как следствие, уходом из страны многих крупных иностранных компаний. На этом фоне также сократилась потребительская активность населения республики — оборот розничной торговли уменьшился на 3%. Но уже в 2023 году торговый оборот вырос в Татарстане на 11,3%.
«Рост кредитования в республике по сравнению с 2022 годом действительно показывает высокую динамику. Это значительный отскок к докризисным показателям»,— говорит управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский. Он объясняет это в том числе «более высокими доходами жителей Татарстана», чем многих других регионов. «Республика отличается сильным экономическим сектором и имеет кластеры с высокими зарплатными предложениями. А люди, получая больше, потенциально и занимают больше»,— объясняет он.
Господин Жарский также указывает на высокую инфляцию как в регионе, так и в целом по стране (официально более 7%). «Цены на продукты, товары и услуги зачастую обгоняли официальные инфляционные показатели, поэтому спрос на заемные средства рос. Это не значит, что жители стали потреблять больше»,— полагает он.
По словам господина Жарского, кредиты в 2023 году в основном брали на покупки товаров для дома и собственных нужд, на учебу, отпуск, а также в медицинских целях.
Также распространены займы до зарплаты на небольшие суммы. Он рассчитает, что рынок кредитования «продолжит путь восстановления». Однако эксперт предупреждает, что из-за высокой закредитованности граждан финансовые организации склонны ужесточать параметры отбора кандидатов на выдачу кредитов. Еще одним сдерживающим фактором он называет возможное дальнейшее повышение ключевой ставки ЦБ. «Это сделает стоимость кредита еще выше. Такой сценарий вполне возможен, но, скорее всего, это произойдет во второй половине года»,— прогнозирует эксперт.