«Это видоизменение подхода, когда вы ориентируетесь на клиента»
Экономический обозреватель “Ъ FM” Константин Максимов — в программе «Деньги и биржи»
На текущей неделе ВТБ представляет стратегию развития до 2026 года. Как банк будет позиционировать себя? Какие направления станут приоритетными? И каким образом изменения на российском финансовом рынке отразятся на нем? Эти и другие вопросы экономический обозреватель “Ъ FM” Олег Богданов обсудил со своим коллегой Константином Максимовым.
Фото: Коммерсантъ / Алексей Назаров
Фото: Коммерсантъ / Геннадий Гуляев
— Центробанк России обещает держать ключевую ставку на высоком уровне до конца года. В целом, если говорить о финансовом секторе, у людей меняется подход к обращению со своими средствами, клиенты переходят к сберегательной модели.
— И последняя статистика ЦБ это подтверждает.
— И у ВТБ своя логика изменения бизнеса. В данном контексте акцент сделан на розничный сегмент, то есть на привлечение как можно большего количества клиентов, пассивов в текущей обстановке, когда ставки высокие. Соответственно, это несколько другие требования, чем, допустим, когда ставка низкая, и банк должен активно участвовать в инвестиционном процессе.
— Совершенно верно, как было сказано выше, речь идет о сберегательной модели.
— Я бы сформулировал таким образом: ВТБ видит некоторое разделение направлений деятельности — продуктовая линейка и масштабирование розничной сети, которая достаточно широко представлена на данный момент. Если говорить о первом направлении, какие эффективные решения может предложить банк?
— Мне кажется, это своего рода поход внутрь клиентской базы. Иными словами, предлагаются не просто банковские услуги, а те продукты, которые комплексно охватывают вас как индивидуального клиента, как семейного клиента, клиента с некоторыми, скажем так, бонусами. Я имею в виду зарплатные программы, программы лояльности, программы, которые позволяют использовать комплексные инструменты. Допустим, ВТБ анонсирует вклады, которые будут привязаны к ключевой ставке.
— Аналогов пока нет.
— Сама идея не нова, но как продукт это, конечно, некое ноу-хау. В текущих условиях с учетом всех макроэкономических сценариев, которые нам представляет Центральный банк и оглашает в своей стратегии ВТБ, это совершенно логичный шаг. Потому что так вам гораздо проще объяснять розничным клиентам, которые не всегда разбираются в этих тонкостях, что есть этот продукт, и если макроэкономические условия будут меняться таким образом, вы получите просто-напросто дополнительные проценты, доходы к своим и без того немалым процентным вкладам.
— Различные клиентские продукты они предлагают в рамках сервиса. Главный вопрос касается второй части их стратегии в рознице: как добраться до этого клиента, как к нему подойти?
— Мне, кстати, как бывшему банковскому сотруднику это очень понравилось. Раньше было так, что вы приходите в гигантский офис, никого нет, а в другом — масса народу и не протолкнуться. Так вот, это видоизменение подхода, когда вы ориентируетесь на клиента и на то, где какой клиент.
— То есть это не только цифровая, но и офисная модель?
— Именно так. Вы уходите, как ВТБ это называет, в удобные офисы. Не надо говорить «малые», они именно удобные. Если у вас, например, потребность в большом количестве банкоматов в отдельно взятом районе — пожалуйста. Если это просто-напросто некие мобильные операции или что-то подобное, вам незачем держать гигантскую сеть и открывать большие отделения. Таким образом вы отвечаете на нужды клиентов и, естественно, сберегаете в условиях нынешней экономики.
— Когда банк чисто цифровой, а мы знаем такие организации в Российской Федерации, это очень неудобно. Любимое слово у всех, кто звонит в банк — «оператор». Они звонят и говорят: дайте оператора. И ВТБ решает эту проблему. Во-первых, «легкие» офисы — ноу-хау на российском финансовом рынке. Во-вторых, речь идет о развитии курьерской службы. Допустим, если я не могу вообще найти общий язык с этим искусственным интеллектом, ко мне приезжает курьер, и я с ним решаю эту проблему. У ВТБ, насколько я помню, охват уже 50 млн, и они хотят увеличить его до 100 млн к 2026 году. И при этом банк ставит цель увеличить клиентскую базу до 35 млн человек при таком охвате, это достаточно амбициозная задача. Что касается пассивов, к 2026 году они должны составить 11 трлн руб., то есть, получается, каждый пятый рубль будет находиться в ВТБ. Плюс к этому банк планирует увеличить число сетевых офисов на 40%. Амбициозно, на мой взгляд.
— До 1,8 тыс. точек?
— Да, видимо, они включают сюда свои новые мобильные офисы.