Жители считают проценты
Объем ипотечного кредитования в Удмуртии увеличился на фоне роста ставок
За 2023 год жилищное кредитование в Удмуртии выросло на 57% после заметного снижения в 2022-м. При этом во второй половине года на фоне роста ставок наблюдалась стагнация, особенно на вторичном рынке жилья. Основным драйвером роста сегмента ипотеки в банках называют льготные программы. Эксперты прогнозируют в 2024 году снижение покупательской активности и смещение в сторону вторичного рынка жилья.
Фото: Игорь Елисеев, Коммерсантъ
Фото: Игорь Елисеев, Коммерсантъ
Объем жилищного кредитования в Удмуртии вырос за 2023 год на 57%, составив 86,9 млрд руб., сообщает Удмуртстат. По данным ЦБ, было выдано 30 тыс. кредитов, что на 42% больше, чем в 2022 году. Срок кредитования увеличился с 272 до 293 месяцев. Если в январе 2023 года средневзвешенная ставка по ипотеке составляла 7,06%, то в январе 2024-го увеличилась до 8,02%.
Отметим, что в 2022 году объем выданных жилищных кредитов составил 55,5 млрд руб., снизившись на 5% по сравнению с 2021 годом. Всего в 2022 году было оформлено 21,4 тыс. жилищных кредитов, что на 28% меньше, чем в 2021 году.
По сравнению с 2022 годом объем выданных средств в ВТБ в Удмуртии вырос на 33%. В целом в 2022 году было выдано 21,4 тыс. ипотечных кредитов, что меньше чем в 2023 году на 8,9 тыс., сообщили в пресс-службе банка. В Удмуртии за 2023 год было оформлено 2,9 тыс. заявок на покупку жилья, на сумму 9,4 млрд руб. Средний чек составил 3,2 млн руб., а срок — 25 лет.
«Основным драйвером роста ипотечного кредитования в прошлом году стали льготные программы. Понятно, что от низкой базы довольно легко показывать такой рост. Однако мы рассчитываем, что и в 2024 году интерес к этому продукту сохранится, как и к ипотеке на индивидуальное жилищное строительство»,— прокомментировала управляющий ВТБ в Удмуртии Екатерина Шумкова.
Госпожа Шумкова отмечает, что после повышенного спроса на «семейную ипотеку» и «ипотеку с господдержкой» наблюдается охлаждение рынка. Многие откладывают покупку недвижимости, а накопления на первоначальный взнос хранят во вкладах и накопительных счетах. «В целом, по нашим оценкам, объемы выдачи жилищных кредитов могут снизиться минимум на треть к уровню 2023 года», — заявила представитель банка.
По прогнозам ВТБ, в 2024 году основная конкуренция среди участников рынка будет сосредоточена на параметрах кредитования и повышении качества обслуживания. Банки продолжат работать над цифровизацией процессов и разработкой сервисов для заочного проведения сделок.
Доцент кафедры экономической теории Финансового университета при правительстве РФ, кандидат экономических наук Дмитрий Морковкин отмечает, что стремительное повышение ключевой ставки в 2023 году с 7,5 до 16% привело к росту ставок по ипотеке. В результате этого вторичный рынок жилой недвижимости стагнировал больше, чем первичной, так как квартиры в новостройках оставались более доступными за счет сохранившихся льготных ипотечных программ. По словам кандидата юридических наук, доцента юридического факультета Финансового университета при правительстве РФ Кырлана Марчела, резкое ускорение выдачи займов во втором полугодии 2023 года на покупку квартир смогло побить рекорды прошлых лет. «Вторичное жилье предлагалось под ставку не менее 15%. Весомое различие спровоцировало всплеск спроса на жилье в новостройках, достигнув дисбаланса»,— утверждает господин Марчел.
С другой стороны, увеличение ставок привело к росту издержек девелоперских компаний, тоже зависимых от кредитования, говорит господин Морковкин. При сохранении стабильности на валютном рынке и снижении инфляционных ожиданий учетная ставка ЦБ РФ будет снижаться и условия по ипотечным кредитам улучшатся, говорит эксперт.
«Сейчас банки формируют механизм для снижения количества неплательщиков, чтобы обезопасить себя. Уже в марте 2024 года будут применяться коэффициенты риска и надбавки при выдаче ипотеки. Из-за ужесточения контроля выдачи ипотеки снизится число выданных кредитов, и как следствие уменьшится закредитованность граждан»,— рассказал господин Морковкин.
Он отмечает, что предвидя сокращение покупательной активности, застройщики продумывают альтернативные механизмы взаимодействия с покупателем. Это возврат оплаты в рассрочку, «трэйд ин» имеющегося жилья и программы жилищного лизинга.
«Льготная ипотека останется на рынке, но подход граждан к ней изменится. Процент сделок будет снижаться. Мы ожидаем падение около 20—25%. В виду растущей инфляции сильного падения ждать не стоит. Из-за роста стоимости строительных материалов застройщики не могут снизить цены. Впоследствии подорожает и вторичное жилье»,— прогнозирует господин Морковкин.
Кырлан Марчел считает, что спрос новых заемщиков постепенно сместится на вторичный рынок. Предположительно к концу текущего года рынок может прийти к равному процентному соотношению между первичным и вторичным сегментами рынка. Ранее стандартные пропорции составляли 30% — новостройки, а 70% приходилось на вторичное жилье.