И мышь не проплатит

Пауза в отзыве банковских лицензий, продлившаяся весь прошлый год, видимо, завершилась. За неполные три месяца 2024 года третий банк потерял лицензию, это столько же, сколько за весь 2022 год. Банк России демонстрирует жесткую позицию по отношению к участникам рынка, которые решили заняться нелегальным платежным трафиком. Именно проведение незаконных платежей, особенно между физлицами, находится сейчас в центре внимания ЦБ и служит главным основанием для крайних надзорных мер.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

Банк России в пятницу, 22 марта, отозвал лицензию у банка «Стрела» (321-е место по размеру активов). Регулятор мотивировал такие жесткие меры тем, что кредитная организация нарушала федеральные законы и нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность, а также регуляторные правила «в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Кроме того, по данным ЦБ, банк «специализировался» на переводах между недавно потерявшим лицензию Киви-банком (см. “Ъ” от 22 февраля) и иными участниками рынка банковских услуг. Значительные объемы таких операций были направлены «на обеспечение расчетов между физическими лицами и теневым бизнесом (переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор) и являлись высокорисковыми», указывает регулятор.

За неполные три месяца 2024 года Банк России отозвал уже третью лицензию у банка. Причем во всех случаях регулятор указывал на нарушения требований законодательства в области ПОД/ФТ. Самым громким случаем стал отзыв лицензии у Киви-банка, входящего в топ-100. По данным источников “Ъ” (см. “Ъ” от 18 марта), после прекращения работы Киви-банка трафик «неоднозначных платежей» сместился в страны СНГ, в первую очередь в Узбекистан и Таджикистан. Среди конкретных участников движения средств они назвали узбекский Октобанк и таджикистанский Амонатбанк.

За 2023 год ЦБ не отозвал ни одной лицензии, а за весь 2022 год лицензии лишились три кредитные организации. В начале марта этого года первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин подчеркивал, что моратория на отзывы лицензий не было — банки «просто не давали поводов». Тогда же зампред Банка России Ольга Полякова заявила, что «номер один» в фокусе внимания для надзора на этот год — «высокорискованные операции», упоминая дропперов (подставных лиц, на счета которых выводятся похищенные средства) и сомнительные переводы между физлицами. Председатель Банка России Эльвира Набиуллина на пресс-конференции по итогам заседания совета директоров регулятора по ключевой ставке 22 марта отметила, что, несмотря на общее снижение объема сомнительных операций, ЦБ в последнее время видит возросшую роль такого канала, как P2P в этих операциях. По ее словам, рынок сомнительных операций достаточно «мобильный», из одной формы переходит в другую, поэтому ЦБ «анализирует весь рынок, чтобы перекрывать такого рода каналы».

По оценке старшего директора по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Ивана Уклеина, говорить о «ковровом» ужесточении надзора за банками пока не приходится.

«Скорее отозванные после паузы лицензии могут свидетельствовать о повышении внимания регулятора к отдельным направлениям деятельности у расчетных банков»,— считает он. В данном случае «ЦБ борется не с теневым, полулегальным платежным трафиком, с помощью которого обходятся санкции, а с незаконным трафиком, когда речь идет о финансировании терроризма, об отмывании денег, полученных от запрещенной деятельности, от ухода от налогов и т. п.», отмечает вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. По его словам, выявление различных подобных схем возможно с помощью имеющихся у регулятора программных комплексов, введенной недавно платформы «Знай своего клиента» (в полном объеме заработала с 1 июля 2022 года), а также с помощью работы аналитиков и обмена данными с другими ведомствами и банками.

В «Эксперт РА» пока не видят оснований для корректировки прогноза (см. “Ъ” от 4 марта), согласно которому количество банков может сократиться на 15 за этот год. Эта оценка включает в себя случаи не только отзыва лицензий, но и их добровольной сдачи, а также сделки поглощения, отметил господин Уклеин. «Банки с отозванными лицензиями, как правило, характеризуются очень ограниченной клиентской базой, поэтому мы не ожидаем каких-либо значимых последствий для банковской системы в целом»,— заключает эксперт.

Ольга Шерункова