Заемщики страхуются по минимуму
Автокредитование создало спрос на каско с ограниченным покрытием
В автостраховании начал расти спрос на более дешевое и выгодное для страховщиков усеченное каско с ограниченным покрытием. По словам экспертов, драйвером тенденции стала позиция банков, которые готовы принимать мини-каско в автокредитовании. Эксперты отмечают, что часто клиенты продолжают пользоваться именно такими полисами и после погашения кредитов, а ЦБ собирается стимулировать мини-каско.
Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ
Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ
Ряд крупных страховщиков наблюдают увеличение продаж усеченных полисов каско, следует из опроса “Ъ”. Такие полисы покрывают либо только угон, либо только причинение ущерба. В полном варианте каско покрывает и угон, и ущерб, и другие риски, такие как пожар или падение в воду. По данным «Банки.ру», средняя цена полного каско составляет 51,7 тыс. руб., тогда как мини-каско — около 13 тыс. руб.
В ВСК число подобных мини-полисов выросло почти на 60%, превысив 277 тыс. штук по итогам 2023 года. «Ренессанс страхование» показало рост более чем в два раза, до 40 тыс. договоров. «Совкомбанк страхование» отметил увеличение числа усеченных договоров на 15%. В четвертом квартале 2023 года количество заключенных договоров усеченного каско было больше на 21%, чем в первом, говорят в «Росгосстрахе».
В Российском союзе автостраховщиков (РСА) подтверждают рост усеченного каско.
Количество договоров каско в целом выросло с 4,7 млн до 6,6 млн, страховые суммы — примерно на 10%, при этом средняя премия снизилась с 25,6 тыс. до 20,5 тыс. руб., следует из данных союза.
Это говорит об увеличении доли усеченных договоров, поясняют там.
Рост продаж усеченного каско отмечают и дилеры. В среднем за прошлый год спрос на мини-каско вырос на 30%, а доля составила уже 30% против 10–15% в 2022 году, говорит управляющий партнер «ГТК-Авто» Александр Сагун. Чаще всего при помощи мини-каско автомобилисты пытаются защитить бюджетные марки, в частности Kia, Hyundai, Lada, Renault и Nissan, а также китайские авто, добавляет он.
По словам экспертов, тенденция связана в первую очередь с тем, что банки стали принимать усеченные полисы каско к автокредитам. Об этом сообщили в «Совкомбанк страховании» и «Сравни.ру». «Большинство машин берутся в кредит, и каско становится фактически обязательным видом страхования, поскольку при оформлении автокредита покупаемая машина становится залогом банка, а страховка служит гарантией возврата полученных в долг денег»,— поясняет директор по развитию страхового бизнеса «Сравни.ру» Александр Крайник.
Эльвира Набиуллина, глава Банка России, 10 апреля:
«Можно подумать, как стимулировать приобретение полиса каско, который уже страхует такие риски. Мы видим, что страховщики начали предлагать недорогой продукт... спрос на такие полисы есть».
Опрошенные “Ъ” банки не ответили на запросы. По словам вице-президента АБР Алексея Войлукова, для банков главное — это наличие страховки от угона и серьезных ущербов авто, что покрывает усеченное каско. При этом банк понимает, что стоимость такой страховки ощутимо меньше и клиент с большей вероятностью сможет ее приобрести. Однако в случае договора страхования с усеченным покрытием банк может повысить ставку по кредиту, предупреждает партнер Б1 Татьяна Самсонова.
Многие автовладельцы продолжают приобретать усеченное страхование даже после погашения кредита, потому что оно дешевле, говорит руководитель проектного офиса страховой вертикали «Банки.ру» Александр Макаров. При этом полисы с усеченным страховым покрытием выгодны и страховщикам, поскольку позволяют снизить частоту и размер убытков, добавляет госпожа Самсонова. В частности, по данным РСА, число угонов в РФ снизилось почти на 30%, а случаи тотального уничтожения авто сократились на 20%.
В этом году продажи усеченного каско продолжат расти, считают эксперты. В первом квартале они уже увеличились на 8% год к году, говорят в «Росгосстрахе». В «Ресо-Гарантии» рост составил 11%. Более того, на днях ЦБ заявил о намерении продумать пути стимулирования продажи полисов автокаско с ограниченным покрытием, чтобы дополнить спектр защиты, обеспеченный ОСАГО.