Клиента узнают по трансакции

Финразведка, Центробанк и несколько крупных банков тестируют сервис «Знай своего криптоклиента». Он позволит соотносить трансакции различных видов между банковскими счетами и в цифровой валюте. Россияне сейчас не могут покупать криптовалюту напрямую на бирже. Так что для этого используют P2P-площадки. И процесс предполагает перевод денег между физлицами с карты на карту. Именно в таких операциях власти и хотят разобраться.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

Реально ли это? И к чему приведет? На эти вопросы “Ъ FM” ответил основатель сервиса по учету, контролю и аналитике криптовалют BitOK Дмитрий Мачихин: «Если вы знаете трансакцию, которая происходит внутри банка, а банк видит, кто ее совершает, потому что все счета именные, то такая система может, сопоставив данные ончейн, выявить, какая криптовалютная трансакция соответствует этой фиатной.

Но только понять это очень непросто. Кажется, что можно сравнить по сумме и по времени, но на самом деле без алгоритмов, обученных на больших данных, и без искусственного интеллекта сделать это нельзя. Задача достаточно сложная, алгоритмическая и математическая.

Рынок P2P-трансакций находится в серой, а иногда в черной зоне. Для тех, кто активно использует peer-to-peer, возможно, новость будет не очень хорошей, так как о них будут знать больше, чем сейчас. Дело в том, что банки уже блокируют карточки по 115-ФЗ на основании паттернов высокой частотности сумм и других характеристик, которые задал Центробанк.

С появлением таких систем будет видно происхождение криптовалют, чистоту кошельков, и выявление будет более массовым. А как уже банк будет с этим поступать, зависит от правил внутреннего контроля и от того, что регулятор скажет делать. Но то, что это можно выявлять, и это работает у нас, я уже могу сказать точно. Работает ли это у государственных сервисов? Скорее всего, нет. Поэтому последствий пока ожидать не стоит».

Система «Знай своего криптоклиента» может оказать на рынок позитивный эффект. Но только если Центробанк смягчит свою политику, считает партнер фирмы Digital and Analogue Partners Юрий Брисов: «Все, что сейчас обсуждается в России, это абсолютно логичный процесс, который в мире существует уже давно, и в большинстве стран эффективно работает. Что будет с людьми, у которых будет выявлено наличие криптоактивов? Если раньше гипотетически была возможность оборачиваться в серой зоне и получать доход, не декларируя его, сейчас, когда проверяющий орган — Федеральная налоговая служба — узнает о том, что я получаю доход в криптовалюте, она как минимум направит письмо о том, что, возможно, вы забыли о нем отчитаться.

А дальше логичные последствия в любой другой сфере, будь то уголовное право, например. Если какая-то преступная группа получает доход в криптовалюте, и раньше она могла оставаться в тени, то сейчас можно будет выявить, что этот доход связан с вот этой криптовалютной деятельностью.

Ни один банк не признается, что он автоматически блокирует операции, если знает, что они связаны с криптовалютами. Любая финансовая организация вам скажет: "Конечно, нет — это же незаконно и нарушает закон о банковской деятельности, это нарушает Конституцию. Мы так не делаем". Но де-факто мы точно знаем, что это то, как сейчас работает рынок. Если Центробанк ослабит хватку и разработает какие-то критерии для банков, их придется соблюдать, тогда и закон будет эффективно действовать, а у банков будет возможность отслеживать эти операции. Тогда и площадка, зная своего клиента, будет иметь какой-то смысл».

В конце февраля регулятор рекомендовал банкам обратить особенное внимание на переводы, связанные с покупкой криптовалюты. В Центробанке считают, что зачастую эти платежи поступают на карты подставных лиц.

С нами все ясно — Telegram-канал "Ъ FM".

Илья Сизов