Кэшбэк пострадал от мошенников
Нужно ли вносить изменения в условия бонусных программ
Ассоциация компаний интернет-торговли призвала ЦБ запретить использование карт разных банков при покупке товаров и отказе от них. По словам представителей онлайн-бизнеса, в стране появилась новая мошенническая схема: люди получают кэшбэк за покупку, а потом оформляют возврат на счет в другой кредитной организации. Это дает им возможность не терять бонусы. Эксперты считают, что обмана можно избежать, если разрешить клиентам возвращать деньги только на ту же карту, с которой была произведена оплата.
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ
В противном случае убытки продолжат нести и банки, и магазины, пояснил президент Ассоциации компаний интернет-торговли Артем Соколов: «Мы со своей стороны проанализировали, насколько часто происходят такого рода манипуляции, и поняли, что это 1 тыс. случаев за последние полтора года.
Общий объем убытков, который в результате понес ритейл, составляет сотни миллионов рублей, поэтому это достаточно серьезная проблема.
По такой схеме клиент оплачивает товар картой банка №1, затем его возвращает, а деньги просит перевести на карту банка №2. Понятно, что первая организация никогда в жизни не узнает, куда был оформлен возврат, потому что между игроками никакой связи нет. Естественно, она не узнает и о том, что условия акции не выполнены. Сам по себе этот вид манипуляций возможен только в случае оплаты физической картой в физическом терминале и неприменим в интернет-эквайринге, потому что всегда возврат осуществляется на ту карту, с которой оплата проходила.
Поэтому мы считаем, что нужно возврат осуществлять только на ту карту, с которой была произведена трансакция. Тогда банк, который сделал бонусные начисления, будет видеть, что случилась возвратная операция, покупка аннулирована, соответственно, никакого кэшбэка за нее причитаться не должно. Пока же и у продавцов тоже возникает много издержек. Дело в том, что большинство маркетинговых акций проводится за счет розничных компаний, ресейлеров и маркетплейсов, то есть они финансируются самими магазинами».
ЦБ подтвердил СМИ, что получил обращение, однако регулятор не фиксирует массовых жалоб банков или торговых точек по указанной проблеме. В случае принятия инициативы убытки банковской системы могут оказаться куда более значительными, отметил независимый эксперт на платежном рынке Дмитрий Вишняков: «Если мы используем английскую терминологию, то если человек приносит товар назад в магазин, и его согласны принять обратно, то это называется refund. А вот если покупатель возвращает вещь, но торговая точка с этим не согласна, то у потребителя есть возможность получить эти деньги через свой банк, написав заявление и сказав, что он получил некачественный товар и хотел бы эти деньги вернуть. Это charge back.
В данной ситуации просматривается только refund, но только речь идет о возвращении денег через другую карту. Я считаю, что здесь в интересах торговой точки содействовать этому процессу, потому что в противном случае потребитель может обратиться в свой банк-эмитент и попросить эти деньги взыскать в порядке charge back. И вот его стоимость для магазина будет гораздо дороже, нежели подозрение на то, что данный потребитель является каким-то недобросовестным.
Стоимость бонусов в рамках кэшбэка достаточно незначительная, потому что, как правило, банк-эмитент ограничивает их общее количество либо временным периодом, либо каким-то другим способом. Прежде всего, такие программы призваны стимулировать людей еще больше использовать карту.
Данная инициатива будет, наоборот, заставлять людей задуматься дважды, стоит ли пользоваться конкретной кредиткой или лучше заплатить наличными. Поэтому это будет не очень хорошо для всего банковского сообщества».
По словам экспертов, некоторые банки самостоятельно вводят ограничения, чтобы пресекать мошенничество. Например, организации начисляют кэшбэк только в случае, если клиент принял товар и не оформил возврат в течение 7-14 дней после покупки.
С нами все ясно — Telegram-канал "Ъ FM".