Рост взаймы
Кредитный портфель МСБ вырос на 41%
В Пермском крае увеличивается объем кредитного портфеля малого и среднего бизнеса. По данным Центробанка, за первые три месяца бизнес получил кредитов на 41% больше, чем за аналогичный период прошлого года. В основном этому способствуют программы льготного кредитования. Эксперты говорят, что таким образом государство стимулирует развитие предпринимательства, которое сегодня — один из драйверов экономики.
За первые три месяца 2024 года предприятия малого и среднего бизнеса Прикамья нарастили объемы кредитования, сообщили «Ъ-Прикамье» в отделении Банка России по Пермскому краю. В первом квартале 2024 года они получили банковские кредиты почти на 49 млрд руб. Это на 41% больше, чем за аналогичный период 2023 года.
Совокупная кредитная задолженность субъектов МСП выросла за год на 42% и на 1 апреля 2024 года составила 145 млрд руб. При этом доля просроченной задолженности уменьшилась на 0,4 п.п. и составила 2,2%.
Льготы идут
Как пояснили в Центробанке, увеличению объемов кредитования способствуют льготные госпрограммы. «Федеральные и региональные программы поддержки предпринимателей, запущенные ранее в рамках нацпроектов, таких, к примеру, как „Малое и среднее предпринимательство“, способствовали адаптации предприятий МСП региона к работе в условиях санкционных ограничений. Сегодня компании малого и среднего бизнеса имеют возможность воспользоваться льготным субсидированием и получить кредиты на льготных условиях. Это позволяет им направлять средства на оборотные и инвестиционные цели, а также на рефинансирование ранее полученных ссуд»,— отметил управляющий отделением Банка России по Пермскому краю Алексей Моночков.
Так, малый и средний бизнес сегодня может получить инвестиционные кредиты в рамках программы льготного кредитования «1764». По этой программе за первые три месяца 2024 года представители малого и среднего бизнеса России заключили 5,1 тыс. кредитных договоров. Пермский край в рейтинге регионов России по выдаче кредитов занимает 12-е место, всего по программе «1764» в регионе заключено кредитных договоров на 3,5 млрд руб.
Программа льготного кредитования «1764» была запущена в рамках нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство», инициированного президентом России Владимиром Путиным. В рамках программы предприятия малого и среднего бизнеса получают льготные кредиты на инвестиционные цели, пополнение оборотных средств и рефинансирование кредитов. В реализации программы «1764» участвуют 90 банков. Наибольший объем финансирования предприниматели привлекли через ПАО «Сбербанк», ПАО ВТБ, ПАО «Промсвязьбанк», ПАО «Совкомбанк», АО «Альфа-банк».
По условиям программы, максимальная ставка льготных ссуд рассчитывается по формуле «ключевая ставка ЦБ РФ + не более 2,75%», которая и сейчас составляет не более 10,25% годовых. На такую господдержку могут рассчитывать обрабатывающие производства, сельхозпредприятия и предприятия розничной и оптовой торговли, а также технологические компании, туристический и ресторанный бизнес и другие.
Занимай и развивай
Уполномоченный по правам предпринимателей в Пермском крае Павел Новоселов связывает увеличение кредитов, выданных МСП, с ростом госзаказа для региональной оборонной промышленности. «Предприятия ВПК сейчас сильно загружены заказами, и в рамках промышленной кооперации они подтягивают за собой малый и средний бизнес. Вероятно, рентабельность от сотрудничества субъектов МСП с крупными предприятиями позволяет брать кредиты, несмотря на высокий процент, и отбивать их»,— считает господин Новоселов. По его словам, эта тенденция будет сохраняться, так как «в ближайшее время падение объема госзаказа не ожидается».
Директор ООО «Центр прикладной экономики» Юрий Белоусов считает, что тенденция роста кредитования сама по себе не является положительной, так как непонятно, какой эффект это в целом оказывает на экономику. По словам эксперта, важно смотреть, какие отрасли сегодня кредитуются и во что они вкладывают полученные по льготным программам средства. Традиционные сферы, по словам господина Белоусова, в первую очередь торговля и общепит. «Если это торговля, то понятно, что они кредитуются для закупок по параллельному импорту. Для экономики толку в этом никакого особого нет. Другое дело, если это какие-то производства, но, на первый взгляд, никаких производств я не вижу»,— говорит он.
Независимый финансовый эксперт Эдуард Матвеев подтверждает, что для малого и среднего бизнеса сохраняется очень много программ по льготному субсидированию. «Государство субсидирует процентные ставки, потому что бизнес считает конечные затраты на обслуживание долга»,— отметил он.
«Конечно, объемы кредитования в экономике должны поддерживаться. Мы не сможем увеличивать объем выпускаемой продукции, если не будем привлекать оборотные кредитные средства или применять инвестиционное кредитование. Если кредиты у предприятий убрать, сократить или оставить на прежнем уровне, то роста экономики не будет. Кредитные средства нужны для того, чтобы была возможность инвестировать»,— считает руководитель пермского отделения «Деловой России» Дмитрий Теплов. По его словам, пока уровень кредитования бизнеса остается очень низким, по сравнению с западными странами. «За рубежом инвестиции в основной капитал, как правило, делаются за счет кредитных средств. У нас только в пределах 10% доля банковских кредитов как источник обновления основных средств. Остальные инвестируют за счет своих средств. То есть пока инструмент кредитования используется далеко не в полной мере. Потенциал для роста еще есть»,— считает господин Теплов.
Эксперт отметил, что из-за высокой ключевой ставки, установленной Центробанком, кредитные средства остаются очень дорогими, поэтому государство вынуждено оказывать поддержку и стимулировать банки для выдачи кредитов малому и среднему бизнесу. Сегодня крупные банки выделяют кредитование МСП в отдельное направление.
«МСП — это довольно крупный сектор экономики, в котором занято большое количество людей. Наличие МСП показывает развитость экономики. В отличие от крупных корпораций, малый и средний бизнес способен гибко реагировать на потребности рынка, быстро разрабатывать новые продукты и прочее. Такие предприятия нужны, поэтому государство стимулирует их развитие»,— говорит господин Теплов.