Наша цель — оставаться в числе лидеров в сфере финансовых услуг юга России

Банковский сектор в 2024 году продолжает работу в весьма сложных экономических условиях. Хотя чистая прибыль российских банков по итогам первого квартала осталась на уровне прошлого года, некоторые крупные финансовые организации говорят об ухудшении показателей. В Банке «Кубань Кредит» ситуация отличается от среднероссийского уровня в лучшую сторону: активы, прибыль и капитал продолжают расти. О том, за счет чего удалось добиться таких результатов, рассказал председатель Правления Банка «Кубань Кредит» Александр Калинич.

— Александр Иванович, расскажите, пожалуйста, как завершился для Банка «Кубань Кредит» прошлый год и каких показателей он достиг с начала 2024 года.

— Банк «Кубань Кредит» — крупнейший частный банк юга России и один из системообразующих в Краснодарском крае. С 2019 года мы удерживаем лидерство по кредитованию юридических лиц, активно расширяем территории присутствия и наращиваем объем кредитного портфеля. Банк «Кубань Кредит» работает в пяти регионах страны — в Краснодарском крае, Ростовской области, Ставропольском крае, Адыгее и Москве.

Чистая прибыль по итогам работы в 2023 году составила 2,7881 млрд руб. Капитал банка вырос почти на 18%, до 18,8 млрд руб. Активы-нетто достигли отметки в 173 млрд руб. За год этот показатель увеличился на 26,9 млрд руб., или 18,4%. Также за 2023 год мы выдали 3129 ипотечных и 5678 потребительских кредитов.

Банк занял 17-е место в топ-20 ипотечных банков страны по итогам декабря 2023 года, составленном аналитической и консалтинговой компанией Frank RG. Кроме того, по данным рейтингового агентства «Эксперт РА», банк занимает 8-е место по величине кредитного портфеля, улучшив показатель на две позиции, и сохранил 11-е место по объему выданных кредитов МСП в целом по России.

С начала 2024 года мы также наблюдаем стабильный рост финансовых показателей, что свидетельствует о доверии клиентов и эффективности стратегий. Корпоративный кредитный портфель банка с начала года увеличился на 14% и составил более 81 млрд руб., в том числе в Краснодарском крае — более 64 млрд руб. Половина ссудной задолженности приходится на льготные кредиты, вторая — на коммерческие ссуды. Прирост сформирован за счет увеличения объемов кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, а также привлечения новых клиентов.

— Какие продукты банк предлагает корпоративным клиентам и какие услуги наиболее востребованы у представителей малого и среднего бизнеса?

— Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей мы предлагаем 22 продукта по кредитованию и банковским гарантиям, в том числе пять вариантов льготных кредитов с господдержкой. Также доступно факторинговое обслуживание, четыре программы скорингового кредитования и столько же видов электронных банковских гарантий.

На кредиты для малого и среднего бизнеса приходится более 67% корпоративного портфеля Банка «Кубань Кредит». Этот показатель достаточно стабилен на протяжении последних нескольких лет. Объем кредитного портфеля МСБ в первом квартале 2024 года увеличился на 4% и сейчас составляет более 52 млрд руб. Помимо льготных кредитов, клиенты активно пользуются коммерческими займами, а также скоринговыми продуктами, позволяющими получить кредит в размере до 50 млн руб. в короткий срок и не предоставлять в банк финансовые документы.

— Эксперты и аналитики говорят о снижении в 2024 году темпов кредитования малого и среднего бизнеса из-за ужесточения условий кредитования. Как вы оцениваете подобные прогнозы?

— Действительно, с января 2024 года мы фиксируем существенное снижение господдержки для предприятий МСБ. Некоторые программы полностью прекратили свое действие и распространяются лишь на уже заключенные договоры. При сопоставлении показателей первого квартала 2024 года с аналогичным периодом предыдущего года заметно сокращение как количества, так и суммы заключенных договоров, а также снижение доли выгодных кредитов более чем на 20%.

Тем не менее «Кубань Кредит» по итогам года ожидает рост кредитного портфеля МСБ не менее чем на 10%. Это должно произойти за счет упрощения банком условий кредитования для малого и среднего бизнеса, дальнейшей трансформации отечественной экономики в сторону импортозамещения, а также развития национальных проектов и программ.

— Как развивается розничное направление в банке «Кубань Кредит»?

— Розничное направление банка показывает стабильную положительную динамику по всем показателям. В нашей линейке в полной мере представлены все виды продуктов — от размещения денежных средств на депозитах до различных направлений потребительского и ипотечного кредитования. По данным на 1 мая, депозитный портфель банка увеличился на 3 млрд руб. и достиг 99 млрд руб. Розничный кредитный портфель вырос на 2 млрд руб. и сейчас составляет 36,7 млрд руб. Большая часть приходится на выдачу ипотечных кредитов — 30,5 млрд руб.

— Какие тенденции вы наблюдаете в области ипотечного кредитования? Как изменилась динамика выдачи жилищных кредитов?

— Ипотека — постоянный драйвер розничного рынка. Банк «Кубань Кредит» выдает займы по программам жилищного кредитования с государственной поддержкой, а также имеет несколько собственных уникальных программ. Спрос на ипотеку Южном федеральном округе особенно велик, и то, что клиенты выбирают именно наш банк для получения займа, говорит о доверии с их стороны, привлекательности банка, а также о том, что мы выбрали верную стратегию развития этого направления.

Самыми востребованными среди клиентов остаются льготные кредиты с государственной поддержкой. Они продолжают пользоваться спросом, несмотря на увеличение первоначального взноса и повышение Банком России ключевой ставки до 16%. Выдача ипотечных кредитов по базовым программам банка без господдержки значительно ниже, но и у таких продуктов есть свои клиенты.

— Как вы считаете, почему клиенты выбирают именно Банк «Кубань Кредит»?

— Клиентов привлекают как прозрачность условий банковских продуктов, так и разнообразие специальных предложений и акций. Мы стараемся поддерживать максимально лояльную политику и условия, при которых клиент всегда получит выгодное предложение.

Стоит отметить, что среди клиентов нашего банка достаточно много пенсионеров. Более 44 тыс. клиентов, получающих пенсию в Банке «Кубань Кредит». Они хранят свои сбережения, получают пенсионные и социальные выплаты. Для этой категории клиентов банк реализует политику «С заботой о старшем поколении» — работает специальный Центр обслуживания пенсионеров, также для пожилых людей проводятся занятия по финансовой грамотности и безопасности.

— Какие планы у банка на текущий год?

— Наши планы включают в себя несколько ключевых направлений. Прежде всего это наращивание собственных средств и планомерное развитие коммерческой сети банка в регионах присутствия. Важнейший пункт — развитие IT-составляющей при взаимодействии с клиентами банка.

Помимо цифровизации и настройки дистанционных каналов взаимодействия, Банк «Кубань Кредит» планирует развитие и расширение линейки скоринговых продуктов, увеличение льготного кредитного портфеля, в том числе за счет участия в программах кредитования с государственной поддержкой.

В планах дальнейшая автоматизация внутренних процессов для оперативного принятия решений, а также оптимизация бизнес-процессов, позволяющая улучшить качество обслуживания клиентов и повысить производительность труда сотрудников.

Наша стратегическая цель — оставаться в числе лидеров в сфере банковских услуг, постоянно улучшая клиентский сервис.

Оперативные новости «Ъ» из регионов Кубань, Адыгея, Крым в Telegram

«Кубань Кредит» ООО. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №2518 Банка России от 3 июля 2012 года

Реклама