Автомобиль до кредита довезет
Россияне стали чаще брать кредиты под залог мотоциклов и машин
С начала 2024 года заемщики заложили почти 900 тыс. транспортных средств. Это на 60% больше, чем было в начале 2023-го, сообщили изданию «Известия» в Федеральной нотариальной палате. Популярность этого инструмента объясняется частыми отказами в необеспеченных кредитах.
Фото: Александр Казаков, Коммерсантъ
Фото: Александр Казаков, Коммерсантъ
И в ближайшие месяцы залог авто для многих станет единственным способом получить от банка деньги в долг, полагает руководитель направления экспертной аналитики портала «Банки.ру» Инна Солдатенкова: «Из-за того, что ЦБ ужесточил требования к необеспеченным потребительским кредитам, банки стали закручивать гайки. Количество одобрений снижается, а единственный шанс получить деньги в долг от банка — отдать что-то в залог. Так кредит легче одобряют, поскольку у финансовых организаций есть гарантия, что они в любом случае смогут вернуть часть выданных средств. Соответственно, поэтому и растет доля именно таких продуктов.
Банки, безусловно, выставляют требования к залоговым автомобилям. Как правило, есть ограничения, например, возраст машины до 15 лет. Некоторые организации не берут в залог определенные марки машин, например, мы часто видим в тарифах, что есть исключения по китайским производителям. Большинство готово работать только с легковыми авто. В зависимости от того или иного банка могут быть исключения. Могут взять и коммерческий автомобиль, и мотоцикл, но это очень редкая практика, а под грузовой практически никто кредиты не дает. Банки смотрят на то, что быстрее смогут продать и таким образом нивелировать свои риски.
Надолго ли задержится тренд на кредитование под залог автотранспорта? Он будет прослеживаться в течение всего года, и, может быть, даже в первой половине 2025-го. Поскольку пока что нет предпосылок, что ЦБ смягчит требования к необеспеченному кредитованию, напротив, с 1 июля регулятор в очередной раз повышает макронадбавки, плюс вводит их по автокредитам. Соответственно, и здесь уже банки тоже смогут ужесточить свои условия. И у людей останется возможность получать кредит только под залог уже имеющейся машины».
Чаще всего за кредитами под залог транспортного средства обращаются клиенты, которым нужно больше 3 млн руб., говорит член правления Реалист-банка, директор департамента кредитных и лизинговых операций Денис Анисимов: «Чтобы получить 1-1,5 млн руб. необязательно закладывать машину. Эту сумму можно относительно легко, если нет проблем по кредитной дисциплине и большой и нагрузки, получить в виде беззалогового кредита в форме кредитной карты или других видов кредитования. Если мы говорим о 3 млн руб. и выше, то в таком случае предметом залога являются уже машины среднего класса стоимостью больше этих сумм. При этом китайские машины прочно входят в наш оборот, это и легковой, и коммерческий транспорт. И в самом неблагоприятном случае, если заемщик перестает платить по исполнительной надписи нотариуса, либо по решению суда, его машина отчуждается в пользу банка. Дальше она продается на площадках либо путем аукционов, либо торгов».
Эксперты предупреждают, что залоговые транспортные средства владельцы зачастую выставляют на продажу, не предупредив покупателя об обременении. Причем, столкнуться с такой проблемой можно не только на вторичном рынке, но и в автосалонах. Продажа автомобилей, под которые уже взяты кредиты, характерна для неофициальных дилеров, за которыми не стоят дистрибуторы, поясняют юристы.
В случае если прежний собственник перестанет выплачивать свой кредит, банк потребует от нового владельца отдать такую машину. Эксперты советуют перед покупкой проверять авто или мотоцикл в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Сейчас там содержится около 11 млн записей.
С нами все ясно — Telegram-канал "Ъ FM".