«Информация будет направлена в правоохранительные органы»

ЦБ РФ отозвал лицензию у Автоградбанка, ключевым акционером которого является татарстанский предприниматель Павел Сигал. Как заявил регулятор, его организация оказалась недостаточно эффективной, а также, возможно, помогала отмывать преступные деньги и финансировать терроризм. Информацию об этих операциях предстоит изучить правоохранительным органам. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) готово выплатить вкладчикам около 2,4 млрд руб. Однако, как указывают эксперты, существенные потери могут понести крупные вкладчики, держатели депозитов и юридические лица. Крах «не окажет серьезного влияния на банковскую систему страны», но может нанести «определенный репутационный ущерб» Татарстану, полагают эксперты.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

Лицензия на осуществление банковских операций была отозвана у Автоградбанка приказом ЦБ России от 17 июня. Как сообщил регулятор, деятельность АО «Автоградбанк» «характеризовалась неэффективностью бизнес-модели, сокращением и ухудшением качества активов». Это «наряду со значительными стимулирующими выплатами топ-менеджменту кредитной организации приводило к регулярным убыткам и снижению размера собственных средств», отметил ЦБ.

По данным Банка России, «формальное соблюдение требований к достаточности капитала зачастую обеспечивалось за счет схемных операций». Автоградбанк «обслуживал клиентов, участвовавших в проведении подозрительных операций в значительных объемах, направленных на вывод денежных средств в теневой оборот».

Кроме того, кредитная организация допускала многочисленные «нарушения требований законодательства в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». «Информация о проводившихся банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, будет направлена Банком России в правоохранительные органы»,— подчеркнули в ЦБ.

С понедельника в Автоградбанке начала работу временная администрация. Ее руководителем стал сотрудник АСВ Алексей Юферов. Временная администрация будет работать до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора банка.

ЦБ напомнил, что Автоградбанк является участником системы страхования вкладов. Вкладчики получат свои средства в размере до 1,4 млн руб. АСВ уточнило, что начнет выплаты не позднее 1 июля 2024 года. Для этого к 20 июня будут определены банки-агенты, которые будут принимать заявления и выдавать деньги. Предварительно страховая ответственность АСВ оценивается в 2,38 млрд руб.

Автоградбанк был создан в 1991 году на базе комсомольского отделения Жилсоцбанка в Набережных Челнах. Первым председателем его правления была Венера Иванова, заслуженный экономист Татарстана. В 1999 году банк был акционирован. С 2010 года одним из ключевых акционеров становится татарстанский политик и предприниматель Павел Сигал.

В ноябре 2013 года Павла Сигала задержали в Казани по подозрению в махинациях с сертификатами материнского капитала на 10,5 млрд руб. в девяти регионах. Суд отправил его под арест. В октябре 2014 года он был освобожден из СИЗО, а расследование прекратили в связи с истечением срока давности.

Павел Сигал — один из создателей «Опоры России», первый вице-президент этой общественной организации. В 2022 году он создал «Центр микрофинансирования», в прошлом крупнейшая микрофинансовая организация в РФ. Также в Татарстане он руководил отделением партии «Правое дело». С 2019 года господин Сигал является президентом АО «Автоградбанк».

По данным kartoteka.ru, зарегистрированное в Набережных Челнах АО «Автоградбанк» имеет уставный капитал 115 млн руб. Председателем правления банка является Юлия Игошина. У организации есть отделения как в Татарстане, так и за пределами республики, например в Москве. В 2023 году банк получил чистый убыток 55,6 млн руб. А по итогам первого квартала этого года — чистую прибыль 34,6 млн руб. На 1 мая 2024 года активы банка оценивались в 8 млрд руб. По данным ЦБ, по величине активов Автоградбанк занимал 218-е место в банковской системе РФ. Автоградбанк был одним из участников эксперимента по внедрению исламского банкинга в РФ.

Дозвониться до руководства Автоградбанка «Ъ-Казань» не удалось. Павел Сигал на звонок «Ъ-Казань» не ответил.

«По сути, банк лишен лицензии за наличие признаков нарушения антиотмывочного законодательства и недостаточной финансовой устойчивости банка»,— говорит управляющий партнер IPM Consulting Анастасия Владимирова. По ее словам, Автоградбанк можно отнести к небольшому региональному банку. «В целом его крах не окажет серьезного влияния на банковскую систему страны. Между тем для Татарстана его можно оценить как значительную кредитную организацию, в частности для крупных клиентов из Набережных Челнов»,— отмечает она.

По словам эксперта, из-за отзыва лицензии в первую очередь, конечно, пострадают вкладчики банка, как физические, так и юридические лица. «Впрочем, как уже анонсировано, большинство вкладов будут возвращены в пределах страховой суммы через АСВ. Так как страховка покрывает не все, существенные потери могут понести крупные вкладчики и держатели депозитов. Кроме того, последствия отзыва лицензии затронут заемщиков банка и предприятия, обслуживавшиеся в нем. Им необходимо будет оперативно искать новые источники финансирования и перестраивать свои расчеты»,— указывает она.

Госпожа Владимирова полагает, что «определенный репутационный ущерб может быть нанесен и Татарстану, так как это уже не первый случай краха регионального банка — после Татфондбанка и Интехбанка». «Случай с Автоградбанком в очередной раз показывает наличие проблем в российском банковском секторе. Это недостаточно эффективный надзор, сомнительные операции, риски вывода активов недобросовестными собственниками. Хотя масштабы потерь в данном случае не выглядят катастрофичными, сам прецедент является негативным сигналом и требует выработки более действенных механизмов контроля за деятельностью банков»,— заключает эксперт.

Кирилл Антонов