Деньгам подставили платформу

Лишь спустя год после последнего пополнения реестра финансовых маркетплейсов ЦБ в нем появилась новая компания. Этот сегмент по объему заключенных сделок уже достиг нескольких десятков миллиардов в квартал, а количество пользователей достигло 2 млн. Однако в значительной степени финансовые платформы занимаются лишь размещением депозитов по высоким ставкам, кредитные продукты через маркеплейсы реализовать значительно сложнее.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

27 июня в реестр операторов финансовых платформ (ОФП, или финансовые маркетплейсы) ЦБ был включен десятый участник — АО «Универсальные финансовые технологии» (УФТ). Это первая компания, пополнившая реестр за последний год. Бенефициары компании скрыты. Ее гендиректором является Феликс Хачатрян. Топ-менеджер с такими же ФИО возглавлял с конца 2015 года по май 2023 года компанию «Мобильные платежи», принадлежащую Совкомбанку. В банке отказались от комментариев.

Уставный капитал УФТ составляет 100 тыс. руб.

Как свидетельствует финансовый отчет компании, для увеличения собственного капитала в 2023 году собственники внесли денежный вклад в размере 110,1 млн руб.

Вероятно, речь идет о выполнении требования закона «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы», где для ОФП минимальный размер собственных средств установлен в размере 100 млн руб.

По данным ЦБ, по итогам первого квартала 2024 года клиентская база финансовых платформ составляла 1,96 млн пользователей. Количество финансовых партнеров, присоединившихся к платформам, составляло 69 участников. За первый квартал было совершено почти 147 тыс. сделок на 59,8 млрд руб. «У каждого ОФП формируется своя специализация: возможность заключения договоров банковского вклада (депозита), потребительское кредитование, размещение ценных бумаг, страховые услуги»,— отмечал ЦБ (например, см. “Ъ” от 13 марта). На текущий момент на сайте нет актуальной информации о специализации платформы. В компании на запрос “Ъ” не ответили. Вместе с тем в тарифах платформы указаны только кредитные договоры. Комиссия установлена в размере 1% от суммы сделки.

Как отмечает вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков, «развитие платформ в основном идет по стандартизированным типовым депозитным продуктам и кредитам, плюс продажа полисов ОСАГО». По его оценке, такая площадка удобна для поиска и привлечения новых вкладчиков повышенными ставками и дополнительными бонусами. «Пока на площадках предлагаются депозитные продукты с лучшей ставкой, чем непосредственно в офисах банка, количество клиентов будет расти, так как люди ищут, куда можно разместить свободные деньги и застраховаться от повышенной инфляции»,— отмечает господин Войлуков. Но нельзя сказать, что аналогичная динамика ждет кредитный бизнес на маркетплейсах.

По словам господина Войлукова, в большей степени в данном случае стоит вопрос одобрения кредита, нежели его стоимости и процентной ставки.

Как отмечает финансовый эксперт Андрей Бархота, для банковских групп с акцентом на универсальную бизнес-модель создание маркетплейса не самый дорогой процесс. «И пока рынок еще не полностью поделен, есть возможность успеть в него зайти»,— считает он. Причем, в случае если за маркетплейсом стоит крупный банк, это позволит последнему достичь достаточно высокого уровня синергии между бизнес-направлениями. «С точки зрения модели управления это может быть построено по модели банка "Точка", где за активом стоит крупный, надежный и узнаваемый собственник, но топ-менеджмент реализует не только операционную, но и отчасти функцию стратегического развития за счет своего глубокого погружения во все процессы»,— отмечает эксперт.

Ольга Шерункова