Банк на сдачу
Первый банк с иностранными акционерами самоликвидируется по новым правилам
Впервые с момента введения специального порядка продажи банков с участием нерезидентов будет выполнена добровольная сдача лицензии, а не продажа бизнеса внешним инвесторам. На прошлой неделе Америкэн Экспресс банк подал заявление о ликвидации. Сдача лицензии при завершении всех расчетов с кредиторами позволит собственнику получить средства обратно. Однако прямой перевод в недружественную юрисдикцию может быть осложнен из-за действующих санкций, так что вывод средств может потребовать отдельного разрешения.
Фото: Steven Senne / AP
Фото: Steven Senne / AP
Америкэн Экспресс банк, дочерняя организация American Express Company, на прошлой неделе, в День независимости США, 4 июля, подал заявление о ликвидации юридического лица. Об этом свидетельствуют данные системы СПАРК. Судя по форме документа (Р15016), заявление было подано в ФНС. Таким образом, он стал первым из списка 45 банков с иностранным участием, выделенных указом президента РФ, который пошел по пути добровольной сдачи лицензии, а не продажи бизнеса. В конце мая 2024 года Владимир Путин разрешил банку провести мероприятия по добровольной ликвидации. “Ъ” направил запрос в American Express Company.
С середины 2022 года всего несколько банков с иностранным участием сменили своих владельцев. В частности, были проданы РН-банк (сейчас Авто Финанс банк), Джей энд Ти банк, Икано-банк, Мерседес-Бенц банк Рус (сейчас МБ Рус банк), Эйч-Эс-Би-Си банк (сейчас Хвоя-банк). Разрешение на продажу получил и банк «Интеза», однако о завершении сделки пока не сообщалось.
Америкэн Экспресс Банк работает в России с 2008 года и является подразделением бизнес направления American Express Global Corporate Payments. Банк занимался выпуском корпоративных кредитных карт American Express BTA (Business Travel Account), выполнял функцию оператора платежной системы American Express, оказывал услуги эквайринга. После начала спецоперации на Украине в 2022 году American Express Company объявила о приостановке всех деловых операций в России. Америкэн Экспресс Банк занимал 284-е место по размеру активов (1,7 млрд руб.) в рэнкинге «Интерфакса» на 1 апреля 2024 года. Объем обязательств составлял 188 млн руб.
Из числа иностранных банков в последний раз по пути добровольной сдачи лицензии пошел Нордеа-банк, входивший в скандинавскую группу Nordea (см. “Ъ” от 18 декабря 2020 года). В середине апреля 2021 года лицензия банка была аннулирована. При этом, как свидетельствует отчетность промышленной компании «Весткон», которая была основным владельцем банка, в 2021–2022 годах она получила в рамках распределения имущества 16,7 млрд руб., а также долю в «Весткон Финанс» (бывшая «Нордеа Лизинг») в размере 99,99% (рыночная стоимость 1,1 млрд руб.).
Алексей Моисеев, замминистра финансов, 18 января 2023 года:
Там есть пара заявок каких-то незначительных банков (с иностранным участием на продажу.— “Ъ”)… каких-то совсем мелких, про которые я даже не знал, что они есть, но крупных никаких нет заявок
В среднем процесс ликвидации может занимать от нескольких месяцев до нескольких лет, говорит директор юридической группы «Яковлев и партнеры» Мария Яковлева. Банк подает заявление в ФНС после получения разрешения от ЦБ. «Банк может подавать заявление на ликвидацию только после завершения всех расчетов с кредиторами. Это требование обеспечивается через специальные меры по проверке финансового состояния банка, проводимые как самим банком, так и регуляторами»,— поясняет она.
По словам финансового эксперта Андрея Бархоты, исходя из отчетности банка, от него осталась только «лицензия с капиталом, но без клиентского бизнеса».
По его оценке, акционеры в США с большей степенью вероятности смогут получить $15–20 млн капитала банка.
«В данном случае сумма небольшая, и конверсия не повлияет на валютный рынок России»,— указывает эксперт. Вместе с тем, как отмечают юристы, перевод средств на американские счета может быть затруднен из-за действующих санкций и валютного контроля. «Для успешного перевода необходимо получение соответствующих разрешений от российских регуляторов и соблюдение всех требований валютного законодательства»,— поясняет госпожа Яковлева.
В целом такой путь могут пройти еще несколько банков с иностранным участием. «Подобный путь "высушивания" баланса и сдачи лицензии может быть применим только для банков небольшого размера с минимумом клиентских операций и низким влиянием на показатели банковского сектора. Это могут быть банки— инвест-бутики с величиной капитала не более 5 млрд руб.»,— считает Андрей Бархота.