Пенсии продленного софинансирования
Сроки программы увеличиваются в пользу бедных
Депутаты приняли решение продлить сроки государственного софинансирования по программе долгосрочных сбережений с трех до десяти лет. Это должно повысить заинтересованность граждан в долгосрочных накоплениях. Однако эксперты отмечают, что для состоятельных клиентов масштаб системы программы долгосрочных сбережений в любом случае останется «несерьезным».
Рисунок: Виктор Чумачев, Коммерсантъ
Рисунок: Виктор Чумачев, Коммерсантъ
Во вторник, 9 июля, Госдума во втором чтении приняла поправки к закону «О негосударственных пенсионных фондах», согласно которым сроки государственного софинансирования по программе долгосрочных сбережений (ПДС) увеличиваются с трех до десяти лет. Долгосрочные сбережения на базе НПФ можно формировать за счет добровольных взносов и ранее сформированных пенсионных накоплений. Договор заключается на 15 лет. Досрочно воспользоваться средствами можно при достижении пенсионного возраста. Государственное софинансирование в ПДС не может превышать 36 тыс. руб. в год и зависит от доходов участника программы. Если гражданин зарабатывает до 80 тыс. руб. в месяц, то на 1 руб. взноса государство добавляет 1 руб. При заработке 80–150 тыс. руб. в месяц государство добавляет 1 руб. уже на 2 руб. взноса. При зарплате свыше 150 тыс. руб. в месяц соотношение становится 1:4. Софинансирование будет рассчитываться НРД в начале следующего года по итогам предыдущего, поэтому средства за 2024 год НПФ получит только в начале 2025 года. ПДС предполагает специальный налоговый вычет — до 52 тыс. руб. ежегодно при уплате взносов до 400 тыс. руб. Средства застрахованы государством на сумму 2,8 млн руб.
О необходимости удлинения сроков софинансирования по программе ПДС на ПМЭФ говорил президент РФ Владимир Путин. Месяц спустя заместитель министра финансов Иван Чебесков заявлял о проведении донастройки этой программы. «Донастройка программы существенно увеличит доходность для наиболее экономически активного сегмента — людей 40–45 лет»,— отмечал ранее и зампред правления банка ВТБ Георгий Горшков. Такая мера приведет к росту доверия россиян к новому инструменту, что, в свою очередь, привлечет большее число новых участников, отмечал и зампред правления Сбербанка Кирилл Царев.
По данным НАПФ, по состоянию на 1 июня участниками программы стали более 650 тыс. человек. Взносы граждан в ПДС превысили 30 млрд руб. Право заключать с вкладчиками договоры долгосрочных сбережений получили 24 НПФ. До конца года объем вложений граждан в рамках программы должен составить не менее 250 млрд руб.
Увеличение срока софинансирования до десяти лет привлечет в программу заметно больше участников, считают участники пенсионного рынка. «Хотя ПДС стартовала в январе 2024 года, приток клиентов и, соответственно, денег в нее начался лишь в середине апреля, когда была подготовлена необходимая нормативно-правовая база»,— указывает президент СРО НАПФ Сергей Беляков. Продление срока государственного софинансирования до десяти лет существенно расширит сегмент клиентов, для которых ПДС станет экономически привлекательной в плане инвестирования вдолгую, отмечает он. Например, россиянин в возрасте 45 лет с доходом до 80 тыс. руб. в месяц при ежемесячных взносах 3 тыс. руб. за 15 лет сформирует накопления до 2 млн руб. с учетом софинансирования, реинвестирования налогового вычета на счет ПДС и потенциального инвестиционного дохода, оценивает он. Со стороны государства за это время на счет участника программы будет перечислено до 360 тыс. руб., так что увеличение сроков софинансирования положительно скажется на социальной защищенности людей с небольшими доходами, указывает господин Беляков.
Впрочем, эксперты считают, что продление сороков софинансирования до десяти лет обеспечивает компаниям скорее маркетинговые возможности.
«Продавать долгосрочный продукт, который софинансируется всего несколько лет, было бы сложно. А так у клиентов будет и мотивация финансировать свою программу, и общий эффект поддержки будет выглядеть серьезнее»,— говорит гендиректор компании «Эксперт Бизнес-решения» Павел Митрофанов. Впрочем, для состоятельных клиентов масштаб системы ПДС в любом случае останется несерьезным. А вот для среднего класса такой формат поддержки может быть более значимым для влияния на решение войти в систему и перевести туда свои накопления по ОПС, считает эксперт.