Семейная ипотека получила новый лимит
Кредиты будут доступны меньшему числу граждан
Спустя более недели после формального завершения программы семейной ипотеки Минфин обнародовал ее новые параметры. Объем лимита кредитования увеличивается более чем на 1 трлн руб., а суммарный лимит теперь составит 5,9 трлн руб. Вместе с тем заметно сужается круг заемщиков, которые могут воспользоваться этой программой. Эксперты оценивают, что выдачи семейной ипотеки значительно сократятся, однако выделенного лимита явно не хватит до окончания этой программы в 2030 году.
Фото: Ирина Бужор, Коммерсантъ
Фото: Ирина Бужор, Коммерсантъ
В среду, 10 июля, Минфин России объявил о новых параметрах программы семейной ипотеки, хотя прежние условия действовали до 1 июля.
- Теперь она доступна только семьям с одним ребенком в возрасте до шести лет (ранее было ограничение по дате рождения ребенка).
- Кроме того, льготный кредит смогут получить еще три категории семей: проживающие в малых городах численностью до 50 тыс. человек и имеющие двух несовершеннолетних детей; семьи, имеющие двух несовершеннолетних детей и проживающие в регионах с низким объемом строительства или проживающие в регионах, имеющих индивидуальные программы развития; а также семьи, где есть ребенок-инвалид.
- Условия по кредиту остаются прежними: ставка не более 6% годовых, сумма до 12 млн руб. (для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей) и до 6 млн руб. (для остальных регионов), первоначальный взнос — 20%.
В текущем варианте объем программы семейной ипотеки составлял 4,84 трлн руб., из которых было выдано 4,2 трлн руб. При этом сам документ на момент подготовки текста не был опубликован.
Как пояснили “Ъ” в Минфине, решение — утвержденный документ, текст документа будет размещен в ближайшее время.
Объем программы кредитования расширяется незначительно с учетом ее продления до 2030 года. Как сообщила “Ъ” управляющий директор АО ДОМ.PФ Светлана Некрасова, лимит выдачи кредитов увеличен на 1,06 трлн руб., «планируется последующее увеличение лимитов с учетом фактической динамики выдач по программе». В 2024 году на реализацию семейной ипотеки предусмотрены бюджетные ассигнования в объеме 223,8 млрд руб. «Изменениями в закон о бюджете предлагается увеличить бюджетные ассигнования на 66,2 млрд руб. в связи с продлением программы до 2030 года»,— отмечается в заявлении Минфина.
Помимо «Семейной ипотеки» были реализованы еще несколько льготных ипотечных программ. 1 июля 2024 года была завершена самая массовая программа — льготная ипотека на новостройки, объем которой составил 5,6 трлн руб. До конца 2024 года будет работать IT-ипотека для сотрудников определенных аккредитованных компаний. Заемщик может получить кредит до 18 млн руб. и с первоначальным взносом 20% по ставке не более 5% годовых. Также в России действует дальневосточная и арктическая ипотека (ставка не более 2% годовых), программа сельской ипотеки (не более 3% годовых) и льготная ипотека в новых регионах (не более 2% годовых).
По словам госпожи Некрасовой, до конца июля лимиты будут распределены между участниками программы. В Сбербанке заявили, что ожидают распределение новых лимитов, но заявки банк уже принимает. В Абсолют-банке с этой недели начнут прием заявок по скорректированной программе, пока — в рамках оставшегося неизрасходованного лимита, пояснил заместитель председателя правления банка Антон Павлов. Как пояснили “Ъ” в «Уралсибе», «после вступления постановления в силу банк готов оперативно запустить программу с учетом обозначенных изменений». В других опрошенных банках обещают в ближайшее время возобновить прием заявок на новых условиях.
По оценке главного эксперта «Русипотеки» Сергея Гордейко, месячные объемы выдаваемых льготных программ сократятся не более чем на 30%.
«Если бы программа семейной ипотеки работала на прежних условиях, то лимита в 1 трлн руб. хватило бы только на этот год. Однако учитывая ограничения к категории заемщика, этот объем можно считать приемлемым»,— отмечает эксперт. «Если смотреть со стороны спроса», до 2030 года нового лимита, скорее всего, не хватит, считает управляющий директор «Эксперт РА» Юрий Беликов.
До этого власти сокращали размер возмещения кредиторам-участникам, поскольку высокая ключевая ставка увеличивала изначально запланированный объем расходов государства на субсидирование, говорит Сергей Гордейко. Если возмещение увеличат, то это будет иметь позитивный эффект на выдачи ипотеки. Сбербанк уже сообщил об увеличении размера возмещения на 0,5 п. п. со стороны правительства РФ. Чтобы оценить ситуацию и изменение нагрузки на бюджет, есть достаточно времени. В данном случае, поясняет Юрий Беликов, есть «много непредсказуемых факторов» — например, спрос на объекты, стоимость которых превышает установленные ограничения в целях субсидирования. В любом случае выдачи семейной ипотеки замедлятся многократно, ожидает эксперт.