Ставка на отрасли
В 1992 году с первого офиса, открытого в городе Перми, началась история банковской группы ТКБ. Сегодня банк представлен в 30 регионах России, а в Пермском крае – еще в 4 городах: Соликамске, Краснокамске, Добрянке, Кунгуре. Член правления банковской группы ТКБ, руководитель блока корпоративного бизнеса Татьяна Сатина рассказала о принципах работы с клиентами-компаниями, индивидуальных решениях, преимуществах отраслевого подхода и возможностях развития российского бизнеса в условиях суверенитета экономики.
– Насколько корпоративным клиентам интересно работать с коммерческими банками сегодня? Ведь со стороны кажется, что госбанки более надежны в условиях нестабильности. Какие конкурентные преимущества есть у коммерческих банков?
– Главное преимущество коммерческих банков – оперативность. Группа ТКБ имеет простую корпоративную структуру, прозрачные принципы принятия решений, за счет чего мы можем оперативно сделать оценку и выйти на сделку с клиентом. Возможность быстро проанализировать клиента и оперативно дать предложение позволяет нам работать в условиях «горящих сроков», с которыми зачастую обращаются клиенты.
– Насколько банковские предложения для бизнеса востребованы в условиях санкций и, в целом, социально-экономической нестабильности?
– Действительно, за последние три года мы наблюдаем значительную трансформацию рынка: уход известных и крупных западных игроков, изменение рыночной структуры. Но в то же время поставлены амбициозные задачи по суверенизации российской экономики, реализуются масштабные национальные проекты, направленные на импортозамещение технологий и оборудования, а также масштабные преобразования на предприятиях. Все это приводит к росту актуальности и органическому развитию корпоративного направления в банковском секторе. За прошлый год корпоративный портфель банка вырос более чем на 60%, а сам банк входит в топ-27 крупнейших банков по активам. В целом за последние пять лет, несмотря на беспрецедентные условия в российской экономике и санкционные ограничения, прирост наших активов составил более 86%.
– Одна из особенностей ТКБ – дифференцировать корпоративных клиентов не по обороту и масштабам выручки, а по отраслевому принципу. Чем это обусловлено? В чем плюсы такого подхода?
– Да, в отличие от многих банков, мы не делим клиентов по оборотам – на малый, средний и крупный бизнес. Вместо этого мы применяем отраслевой подход. Понимание отраслевой специфики позволяет банку точнее проанализировать и рассчитать риски бизнеса клиента, а также предложить тарифные планы и кросс-продукты, совпадающие с ценовым ориентиром клиента.
– Какие банковские предложения интересны клиентам из разных отраслей?
– Мы работаем со множеством отраслей. Расскажу о тех, в которых ТКБ наиболее компетентен. Например, с лизинговыми компаниями банк работает уже не первый год. На сегодняшний день в портфеле ТКБ более 60 клиентов из этой отрасли. Большая часть лимитов приходится на московский регион, так как здесь в основном сосредоточены головные офисы компаний, однако не менее активны компании Урала, Новосибирска, Тюмени, Кузбасса, Хабаровска, которые лизингуют предприятия своего региона.
Специфику отрасли и ее задачи в конкретный момент времени мы изучаем на собственном примере – в банковскую группу входит лизинговая компания «ОБЛИК». Так, если раньше мы финансировали исключительно под приобретаемые предметы лизинга, которые брали в залог, пусть даже с отлагательным условием, то сегодня крупным компаниям мы можем предложить бланк-лимит. Понимая, что если лизингодатель работает, например, с розничным сегментом или мелким чеком, то такому клиенту выгоднее самостоятельно заниматься операционкой. Отмечу, что игроков из банковского сектора, работающих с лизинговыми компаниями, не так много. И несмотря на то, что среди них есть банки с государственным участием, мы предлагаем конкурентные ставки. Иногда лизинговым компаниям удобно и рефинансировать портфель по более дешевой ставке. Таким образом, появляется возможность использовать более дорогие деньги в сегменте мелкого чека – для лизингополучателя из сегмента МСП или розничного лизинга.
Работаем с различными предприятиями транспортной отрасли (авиаперевозчиками, железнодорожным и морским транспортом, автотранспортными грузовыми и легковыми перевозками). В ТКБ обслуживается несколько авиакомпаний из топ-5 авиаотрасли. Такие клиенты преимущественно заинтересованы в депозитных размещениях и комиссионном обслуживании. Для автоперевозчиков интересны лизинговые продукты, в которых мы также реализуем программы субсидированного лизинга, лизинга в рамках закупок по 44-ФЗ и 223-ФЗ. В том числе эти программы позволяют предпринимателям участвовать в конкурсах по закупке городского пассажирского транспорта для субъектов РФ и муниципалитетов. Подобные сделки с конкурсной составляющей реализованы нами в ряде регионов, и это не только города присутствия группы.
Работаем с различными компаниями из отрасли медицины: частными клиниками, лабораториями и стационарами, дистрибьюторами медпрепаратов для аптек. В портфеле банка – крупнейшие игроки сектора частных медицинских учреждений. Данный сегмент, как правило, пассивообразующий и заинтересован в приобретении оборудования, а зачастую и в его импортозамещении. Лизинговые сделки представляются выгодными для частных медицинских учреждений: комфортное налогообложение, длина сделки с плановой амортизацией, есть субсидии по госпрограммам. Дистрибьюторам медпрепаратов интересны РКО и овердрафт, индивидуальные комиссии.
Еще одна перспективная отрасль – производство медицинского оборудования. Сегодня, когда многие иностранные игроки ушли, у российского производителя появились возможности для развития. У ТКБ есть ряд инструментов, которые могут быть интересны предпринимателям в этой сфере. В том числе лизинг: производитель продает оборудование своему покупателю, а мы можем обрамить сделку в лизинг либо напрямую финансировать клиента. Если это предприятие МСП, то оно подходит под программы льготного финансирования.
В последнее время в портфеле банка появились крупные имена из списка лидеров ИТ-отрасли. Эта отрасль наиболее сложна для анализа с точки зрения банкиров – залоговая составляющая по сделкам с IT-компаниями, как правило, отсутствует, кроме прав на интеллектуальную деятельность, которые мы не сможем оценить. Тем не менее, это пассивообразующая отрасль, заинтересованная в банковских гарантиях. Мы продолжаем погружаться в специфику этого бизнеса и больше понимать его.
В клиентском портфеле представительства банковской группы ТКБ Пермского края есть крупные имена – компании федерального уровня, лидеры отрасли. Одна из таких компаний – «Соликамскбумпром» – российская целлюлозно-бумажная компания, входящая в тройку ведущих производителей газетной бумаги в России.
Наталия Ступникова, президент АО «Соликамскбумпром»:
– «Соликамскбумпром» и банковскую группу ТКБ связывают долгосрочные партнерские отношения. Наше предприятие рассматривает банк как надежного стратегического партнера, помогающего реализовать самые значимые проекты. Сильный и стабильный коллектив профессионалов ТКБ – от специалистов Пермского и Соликамского офисов до представителей головного офиса в Москве позволяет оперативно и качественно получать банковские решения в интересах бизнеса. За время совместной работы у нас сложились прочные взаимоотношения, которые строятся на принципах порядочности и добросовестности, взаимовыручки и доверия.
В 2022–2023 годах мы вместе с банком реализовали масштабную программу по обновлению лесозаготовительной, дорожной и лесовозной техники. Это позволило предприятию существенно увеличить объемы заготовки и доставки до предприятия основного сырья – древесины. Такие проекты, безусловно, поддерживают не только АО «Соликамскбумпром», но и позволяют развивать деятельность дочерних лесозаготовительных обществ, а также дают импульс развития для малых и средних предприятий севера Пермского края, ведь их производство напрямую связано с деятельностью и развитием нашего предприятия.
Публичное акционерное общество "ТРАНСКАПИТАЛБАНК"
Реклама