От красного отмоют напрямую
ЦБ примет жалобы юрлиц на высокий уровень риска
Банк России определил, каким образом юрлица, получившие высокий («красный») уровень риска подпасть под действие антиотмывочного закона, смогут оспорить это решение регулятора. Теперь они будут подавать заявление непосредственно в ЦБ, а не в межведомственную комиссию и только в случае отказа обращаться в последнюю. По мнению экспертов, такой подход может заметно ускорить рассмотрение обращений и сократить список.
Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ
Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ
Банк России опубликовал проект положения (.pdf) о требованиях к заявлению юрлица об оспаривании включения его в число компаний с высоким риском на платформе регулятора «Знай своего клиента» (ЗСК). «Проектом предлагается установить требования к направляемому в ЦБ заявлению юрлица (индивидуального предпринимателя) о пересмотре высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций»,— говорится в документе.
С 1 июля 2022 года начал действовать закон, согласно которому налогоплательщиков распредели в «красную», «желтую» и «зеленую» зоны по уровню риска проведения операций, попадающих под действие закона о противодействии незаконному обналичиванию средств. Спустя год после вступления закона в силу доля компаний из «красной» зоны выросла вдвое. Летом 2023 года ЦБ сообщил, что доля «красных», или высокорисковых, клиентов выросла по сравнению с уровнем ноября 2022 года (тогда было 0,7%) и достигла 1,4% — 98 тыс. из 7 млн зарегистрированных компаний и ИП. Данные о текущем числе включенных в список лиц не раскрываются.
Как пояснили “Ъ” в ЦБ, положение было разработано на основании изменений, внесенных в закон об отмывании (115-ФЗ), который предусматривает, что компания или ИП, которых Банк России отнес к высокому уровню риска, могут оспорить такую оценку, для чего надо будет обратиться с заявлением в ЦБ. Закон начнет действовать с 1 октября 2024 года.
По словам вице-президента Ассоциации банков России Алексея Войлукова, поправки, согласно которым заявление компании об исключении из группы высокого риска будет рассматривать ЦБ, который и вносит юрлица в этот список, достаточно логичны. «Сегодня такие заявления рассматривает межведомственная комиссия ЦБ и Росфинмониторинга, которая действует не особенно оперативно»,— рассказал он. По его словам, для реально работающего бизнеса попадание в черный список «смерти подобно», ведь кроме того, что у компании блокируются счета, она теряет репутацию, от нее отворачиваются контрагенты. «Тот факт, что ЦБ будет рассматривать заявление об исключении из черного списка и в течение 15 дней должен дать ответ,— несомненный плюс,— считает Алексей Войлуков.— При отрицательном ответе ЦБ компания может обжаловать это решение в межведомственной комиссии».
В свою очередь, глава Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрей Емелин отметил, что проект положения ЦБ о пересмотре высокого уровня риска, присвоенного компании, позволит более четко понимать, как они могут оспорить включение в черный список.
«Сама платформа ЗСК достаточно хорошо проработана, и критерии отнесения юрлиц к "красной" группе вполне понятны, и для выхода из нее надо устранить нарушения»,— говорит он. С большой долей вероятности тот факт, что теперь заявления об исключении из «красной» группы будет рассматривать регулятор, ускорит процедуру, хотя упростит незначительно. При этом, по его словам, аналогичная процедура предусмотрена и для черного списка ФинЦЕРТа, куда попадают физлица и компании, заподозренные в участии в операциях без согласия клиента. «Проблема в том, что в списки ФинЦЕРТа некоторые компании попадают ошибочно, поскольку списки формируются по достаточно широким критериям»,— пояснил Андрей Емелин. В этом случае, по его мнению, проще и логичнее предотвратить попадание в такой список, чем проходить процедуру исключения из него. «Для этого банки предлагают создать "белый" список компаний, которые точно не вовлечены в мошеннические операции, и мы направили соответствующие консолидированные предложения в ЦБ»,— рассказал глава НСФР.