Заемщики рвутся на каникулы

За первое полугодие число заявок на реструктуризацию потребительских и ипотечных кредитов превысило показатель за весь прошлый год. При этом доля одобренных заявок снизилась. Эксперты связывают такой существенный рост заявлений на предоставление кредитных каникул с увеличением с начала года суммы кредита, с которой за ними стало можно обращаться, и ростом процентных ставок.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

ЦБ опубликовал информационный бюллетень о реструктуризации кредитов за первую половину 2024 года. Согласно ему, во втором квартале 2024 года количество заявок по сравнению с первым кварталом увеличилось примерно на 21%, до 915 тыс. Всего за первое полугодие банки провели 497 тыс. реструктуризаций кредитов физлиц на 262,9 млрд руб.

С января по июнь 2024 года банки получили 1,67 млн заявлений граждан об изменении условий кредитных договоров, в том числе 1,48 млн заявлений по собственным программам банков, 180,9 тыс.— о предоставлении кредитных каникул и 8,6 тыс.— ипотечных каникул. «Дополнительным фактором роста числа заявлений стало увеличение с 1 января 2024 года максимального размера кредита (с 300 тыс. до 450 тыс. руб.), в отношении которого заемщик вправе обратиться с требованием о предоставлении льготного периода»,— говорится в документе ЦБ.

Там также отмечается, что в значительном количестве поступивших заявок содержалось требование о реструктуризации кредитов, размер которых все равно превышал установленный максимум,— именно по этой причине было 87,5% от всех отказов во втором квартале.

Согласно данным Банка России, за первую половину 2024 года было получено больше заявок на кредитные каникулы по потребительским и ипотечным кредитам, чем за весь прошлый год. Потребительские каникулы с января по июнь потребовали 180,9 тыс. заемщиков, а в прошлом году — 116,8 тыс., а за ипотечными каникулами в этом году уже обратилось 8,6 тыс. человек, тогда как в прошлом году — только 6,4 тыс. При этом резко упал процент одобрения кредитных каникул для физлиц. По потребительским кредитам в этом году он составил всего 7,6% (14 тыс.), в то время как в прошлом году находился на уровне 35,7%. По ипотечным каникулам процент одобрения снизился с 51% в прошлом году до 37% в первом полугодии текущего.

По мнению МВА-профессора бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС Алексея Войлукова, снижение процента одобрения кредитных каникул, скорее всего, объясняется тем, что за ними пришли те, кто до увеличения максимальной суммы даже не рассматривал такую возможность и, соответственно, не очень хорошо понимает, как правильно оформить такую заявку. Впрочем, даже если бы не было изменения в законе, рост количества заявлений на кредитные каникулы все равно бы случился, хотя, возможно, и более плавный, поскольку с конца прошлого года существенно выросла ключевая ставка. «В результате многие люди, которые планировали рефинансировать свой кредит, не смогли этого сделать и им пришлось оптимизировать расходы другим способом»,— пояснил эксперт. В связи с этим он прогнозирует, что в третьем квартале рост числа заявлений на кредитные каникулы продолжится.

Руководитель проекта «За права заемщиков» «Народного фронта» Евгения Лазарева отмечает, что заемщики в массе своей пренебрегают внимательным изучением договоров. «Так же беспечно они относятся и к изучению требований к претенденту на государственную реструктуризацию, поэтому большая часть подающих заявление получает отказ даже при наличии необходимых документов»,— говорит она. При этом, по ее словам, увеличение лимитов негативно сказывается на уровне закредитованности, поскольку провоцирует потребительскую безответственность. «Многие граждане принимают импульсивное решение взять кредит, не учитывая вероятные риски, впоследствии такая стратегия потребления вызывает сложности с обслуживанием обязательств»,— уверена Евгения Лазарева.

Максим Буйлов