Ипотека подсчитывает льготы
Выдача льготной ипотеки в июле сократилась в четыре раза
Более чем в четыре раза сократился объем выдачи льготной ипотеки в сибирских регионах в июле по сравнению с июнем. Всего в округе в прошлом месяце было выдано льготных жилищных кредитов на 15 млрд руб. после 72 млрд руб. месяцем ранее. Количество также уменьшилось почти в пять раз — до 3 тыс. займов. Сокращение произошло в связи с завершением программы «Льготная ипотека» и изменением условий по «Семейной ипотеке». По итогам всего года аналитики ожидают сокращения рынка, а Сибирское ГУ Банка России прогнозирует сдержанный рост в пределах 8%.
Фото: Игорь Елисеев, Коммерсантъ
Фото: Игорь Елисеев, Коммерсантъ
В июле банки выдали жителям Сибирского федерального округа около 3 тыс. кредитов на покупку жилья по льготной программе. Это почти в пять раз меньше, чем в прошлом месяце (14,6 тыс.). Общая сумма оформленной льготной ипотеки составила 15,4 млрд руб., тогда как в июне этот показатель составил 72,8 млрд руб., следует из данных Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Таким образом, доля льготных ипотек в общем объеме за месяц снизилась с 81% до 57%.
Изменились и другие параметры оформляемых кредитов на льготных условиях. Так, средний размер ипотечного займа за месяц сократился с 4,9 млн руб. до 4,7 млн руб.
Сокращение количества выданных ипотек и их объема в денежном выражении характерно для всех регионов СФО. Особенно «просели» показатели в Новосибирской области: на 80% сократился объем выданных займов — в июле 3,3 млрд руб. против 16,6 млрд руб. в июне, доля льготной ипотеки сократилась с 82% до 55%. При этом в целом ипотечных кредитов в регионе в июле было выдано на 69% меньше — на 6,2 млрд руб. против 20,2 в июне.
В Иркутской области льготной ипотеки в июле по сравнению с июнем выдано меньше на 79%, в Кузбассе — на 79%, в Красноярском и Алтайском краях — на 78%, в Томской и Омской областях — на 77% и 66% соответственно.
Снижение выдачи льготной ипотеки эксперты объясняют остановкой льготных программ. Официально программа льготной ипотеки и «Семейная ипотека» в прежнем виде прекратили действовать 1 июля 2024 года. При этом «Семейная ипотека» была продлена до 2030 года, но в новом формате. Она была сохранена для семей с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до шести лет. Ставка по ней составляет 6%, а сумма кредита для регионов ограничена до 6 млн руб. Кроме того, объемы ипотечного кредитования сокращаются из-за действия высоких процентных ставок по рыночным программам банка, говорит директор департамента розничных продуктов Абсолют-банка Виталий Костюкевич.
В сложившихся условиях у потребителей снижается мотивация брать ипотечный кредит, отмечает руководитель практики по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора Kept Ольга Бледнова.
Так, общее снижение продаж новостроек в июле в сравнении с июнем составило 20-30%, комментирует директор ГК «Стрижи» Игорь Белокобыльский. «Падение ипотеки существенное, но падение рынка — количества сделок — не такое большое. Сделки, которые ранее заключались по льготной ипотеке, замещены другими видами финансирования, есть неожиданно хороший объем семейной и других видов ипотек»,— отмечает он.
«Рынок сократился не в три, а в шесть раз. По большому счету с точки зрения заключения договоров строительного подряда он просто замер. Все ждут от государства какой-нибудь программы в поддержку ИЖС. Текущие предложения пока невостребованные. Комиссия, непонятно откуда появившаяся со стороны банков, отталкивает покупателей. Мало того, поговаривают об изменениях условий сельской ипотеки в худшую сторону для покупателей. С точки зрения заключения новых договоров строительного подряда хуже уже быть не может»,— считает эксперт по недвижимости Валентин Канаев.
По оценке начальника Сибирского ГУ Банка России Николая Морева, по итогам 2024 года на рынке ипотеки ожидаемо произойдет охлаждение: «от резкого взлета ипотечного рынка мы перейдем к более сбалансированному росту. Если в прошлом году ипотечный портфель увеличился в Новосибирской области на 31%, то в этом году мы прогнозируем рост на 7-12%».
Впрочем, аналитики полагают, что ипотечный рынок ожидает падение по итогам 2024 года. «В ближайшее время ставка по ипотеке снижаться не будет. Один из застройщиков прямо сказал: у них в проекте еще три дома, по которым они сейчас делают котлован, забивают сваи и смотрят на продажи, если продажи будут, то, соответственно, будут строить дальше, в противном случае стройку заморозят»,— рассказал эксперт по недвижимости из Кемеровской области Вадим Хващевский.