Страховщики поиздержались в судах

Объем накладных расходов страховщиков на судебное урегулирование страховых случаев ОСАГО достиг рекордной с 2022 года суммы 3,4 млрд руб. Это связано не только с ростом стоимости авто и проблем с натуральным возмещением, но и с определениями Верховного суда (ВС), которые ужесточают основания для снижения неустойки, считают эксперты. По их словам, рост накладных расходов продолжится, но есть шанс сократить их, не доводя дело до суда.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

По итогам первого полугодия 2024 года объем накладных расходов страховщиков по судебному урегулированию страховых случаев в ОСАГО вырос на 3,5% относительно второго полугодия 2023 года и составил более 3,4 млрд руб., следует из данных Российского союза автостраховщиков (РСА), с которыми ознакомился “Ъ”. Это максимальный объем с 2022 года.

В июле—декабре 2023 года объем накладных расходов вырос на 22% относительно первого полугодия 2023 года, до более чем 3,3 млрд руб. По оценкам экспертов, средняя сумма накладных расходов составляет десятки тысяч рублей.

По словам экспертов, одна из причин увеличения накладных расходов — рост стоимости авто. Колебания объемов накладных расходов страховщиков при судебном урегулировании ОСАГО зависят от двух главных факторов — стоимости автотранспортных средств и уровня аварийности, говорит независимый эксперт Андрей Бархота. «Если считать, что уровень аварийности в значительной мере не изменился, то стоимость автомобилей росла, причем не равномерно, а скачкообразно. Это привело к дисбалансу между премиями и выплатами, что в свою очередь обусловило колебания судебных расходов страховщиков»,— поясняет эксперт. По его оценкам, годовой рост цен на легковые автомобили составил 25–35%.

Кроме того, повлияли проблемы с натуральной формой возмещения, когда запчасти идут месяцами, несмотря на то что по закону у страховщика есть до 30 дней на ремонт, а страхователи не готовы ждать, из-за чего споры перешли в судебную стадию.

Значительно на рост накладных расходов влияли решения Верховного суда, добавляют юристы.

Дело в том, что основным «драйвером» роста накладных расходов был ряд позиций ВС по спорам гражданки Аюповой против «Росгосстраха», господина Скворцова против СК «Армеец» и ряду других разбирательств, отмечает советник страховой практики МЭФ Legal Иван Рыбаков.

«В этих решениях ВС занял достаточно жесткую позицию, сводящуюся к тому, что снижать неустойку за несвоевременную выплату по ОСАГО на основании норм ст. 333 Гражданского кодекса РФ можно только в случае наличия конкретных доказательств несоразмерности этой неустойки. Поскольку плательщиком неустойки является страховщик, то есть компания с регулируемой финансовой устойчивостью, то оснований снижения неустойки находится все меньше и меньше»,— поясняет Иван Рыбаков. В последние два года изменилась судебная практика в части снижения штрафных санкций и доказательственной базы по снижению, что в общем объеме дало рост накладных расходов, подтверждают в ВСК.

Вместе с тем эксперты ожидают, что во втором полугодии 2024 года рост продолжится. По итогам года расходы вырастут на 10–20%, оценивает Андрей Бархота. В дальнейшем рост накладных расходов вероятен, так как ожидается подорожание автомобилей и запчастей, соответственно, темп роста стоимости машин задаст и темп роста страховых возмещений, а значит, и накладных расходов, поясняет профессор Финансового университета при правительстве РФ Александр Цыганов.

Чтобы сократить сумму накладных расходов при судебном урегулировании страховых случаев, страховщикам стоит не доводить дело до суда, считает управляющий директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний «Эксперт РА» Алексей Янин. Также стоит подумать над политикой не оспаривать в суде решения финомбудсмена, считает эксперт.

Юлия Пославская, Ян Назаренко