Ставка на счет

На 1 августа объем вкладов свердловчан составил 1,22 трлн руб., увеличившись за месяц на 8,7 млрд руб., об этом говорится в статистике Уральского ГУ Банка России. Как фиксируют участники рынка, объем депозитов увеличивается вслед за ростом ключевой ставки ЦБ. По мнению экспертов, банки вынуждены привлекать средства на вклады для того, чтобы снизить уровень инфляции. Они прогнозируют, что объем вкладов продолжит расти до конца года и при сохранении ключевой ставки на уровне 18%.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

По данным Уральского ГУ Банка России, на 1 августа сумма средств жителей Свердловской области на депозитах и банковских счетах (за исключением счетов эскроу) составила 1,22 трлн руб., что на 8,7 млрд руб. превышает показатели предыдущего месяца и почти на 230 млрд руб. — показатели августа 2023 года. В общем портфеле депозитов доля вкладов в рублях продолжает находиться на уровне 96%. Год назад она составляла 95%.

Рост объема размещаемых на депозитах и счетах средств в региональном ЦБ объяснили увеличением процентных ставок по вкладам.

Согласно статистике ЦБ, на начало августа 2023 года средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в 10 крупнейших банках составляла 8,1%, на начало августа 2024 года — 17,2%. Ее рост был вызван последовательным повышением ключевой ставки ЦБ с 8,5% до 18% (последнее решение ЦБ от 26 июля).

Участники и эксперты финансового рынка Свердловской области подтверждают обозначенные тенденции. «Возможно, какими-то закрытыми соглашениями ЦБ стимулирует банки поднимать ставки для того, чтобы абсорбировать дополнительную денежную массу, которая в результате финансовой политики постоянно образуется в обществе, и побороть инфляцию. Абсорбировать можно путем либо изъятия средств, либо привлечения на депозиты под выгодные проценты, что банки и делают, потому что никакого ажиотажа с кредитами нет»,— прокомментировал в разговоре с «Ъ-Урал» директор Института стратегического развития и финансового анализа УрГЭУ Максим Марамыгин.

В Сбербанке «Ъ-Урал» рассказали, что объем портфеля рублевых пассивов свердловчан по итогам первого полугодия превысил 406 млрд руб., увеличившись с начала года на 20%. Как отметили в банке, за аналогичный период прошлого года рост портфеля составил 11%.

Основной сегмент вкладчиков Сбербанка среди жителей Свердловской области составляют клиенты старше 45 лет (более 60%), треть вкладчиков — люди в возрасте 25-44 лет, 10% — дети, подростки и молодежь. Среди сберегательных продуктов наибольшей популярностью у свердловчан пользуются вклады сроком на срок от шести месяцев до одного года.

«Интерес к сберегательным продуктам стимулируют высокие ставки. Мы наблюдаем рост не только объема депозитов, но и количества вкладчиков, а также увеличение популярности накопительных счетов. Этот инструмент позволяет гибко распоряжаться деньгами без потери доходности»,— отметил председатель Уральского банка Сбербанка Петр Колтыпин.

В банке «Синара» рассказали, что средняя сумма вклада свердловчан составила более 300 тыс. руб., увеличившись за год почти на 30%. «Ожидаем, что объем вкладов и накопительных счетов будет расти, это обусловлено сохраняющейся высокой ключевой ставкой. Причем рост будет за счет краткосрочных депозитов до полугода»,— добавила директор по развитию розничного бизнеса банка «Синара» Анна Волкова.

В Россельхозбанке подчеркнули, что за год объем рублевых вкладов жителей Свердловской области вырос на 20%. Средняя сумма вклада составляет порядка 500-600 тыс. руб., что несколько ниже, чем в мае, когда средняя сумма вклада равнялась 700 тыс. руб.

Популярностью у свердловчан пользуются вклады на 3-6 месяцев и год. «Но есть достаточно много клиентов, кто предпочитает оформлять вклады на три года или бессрочные варианты. В основном, это те, кто понимает, что средства не понадобятся на ближайшее время и отдают предпочтение долгосрочному хранению»,— пояснили в пресс-службе банка, добавив, что ожидают последующего притока средств на депозиты. В Россельхозбанке это объяснили сохранением высокой ключевой ставки и тем, что в конце года многие получают премии и откладывают на крупные покупки.

Максим Марамыгин считает, что экономических предпосылок для повышения ключевой ставки нет, поскольку инфляция в годовом выражении уже начала снижаться.

«Если поднять ключевую ставку, то гражданский сектор экономики, который наполняет рынок товарами, продолжит остужаться, поскольку интерес к инвестиционным проектам и так падает. Если же ЦБ поднимет ключевую ставку, это будет сугубо политическое, но не экономическое решение. Ставка на уровне 18% — это предел, и за него не надо заходить»,— отметил господин Марамыгин.

Вопрос о ключевой ставке будет рассмотрен на заседании Совета директоров ЦБ по денежно-кредитной политике 13 сентября.

Анастасия Таначева