Бедные и больные

Омский рынок добровольного медицинского страхования (ДМС) продолжает развиваться неравномерно. По данным за первое полугодие 2006 года, более 98% договоров страховщики заключают с юридическими лицами, население пока не спешит приобретать полисы добровольного медицинского страхования. За первый квартал текущего года объем страховых взносов по ДМС превысил 100 млн руб. По мнению участников рынка, это связано не только с низким уровнем доходов омичей, но и с общей слабостью муниципальной системы здравоохранения. Выход страховщики видят в открытии собственных клиник, первые из которых появятся в Омске уже в следующем году, а главные надежды на развитие связывают с изменениями налогового законодательства.

По данным представительства Всероссийского союза страховщиков в Сибирском федеральном округе, объем страховых взносов по программам ДМС в Омской области за первый квартал 2006 года превысил 100 млн руб. — по сравнению с прошлым годом рынок ДМС вырос более чем в три раза. Однако взрывной количественный рост, по словам руководителя представительства Всероссийского союза страховщиков в СФО Владимира Голубкова, никак не отразился на структуре рынка. «Характерная особенность Омска в том, что политику на рынке целиком и полностью определяют филиалы московских компаний. В отличие от, например, Кемеровской области, где активны местные страховщики. Сохраняется и общая для сибирских регионов тенденция — население практически не приобретает полисы ДМС», — рассказал господин Голубков. На долю юридических лиц в Омске сегодня приходится более 98% договоров ДМС.

Ъ Полисы добровольного медицинского страхования в Омске продают более 30 страховых компаний. Средняя стоимость годового полиса составляет 8-12 тыс. руб. ДМС предусматривает оплату медицинских услуг хозрасчетных отделений государственных медучреждений и коммерческих клиник. Полис добровольного медицинского страхования позволяет оплатить лечение, в том числе амбулаторную помощь, вызов врача на дом, консультации и диагностику, массаж, мануальную терапию, физиотерапию, неотложную помощь, операции включая лекарственное обеспечение и послеоперационную реабилитацию, стоматологическую помощь и иные медицинские услуги. Однако есть заболевания, лечение которых не покрывается условиями ДМС. В частности, большинство полисов не оплачивает лечение онкологических, венерических заболеваний и СПИДа, сахарного диабета и ряда других тяжелых заболеваний.

Низкий интерес омичей к ДМС участники омского страхового рынка объясняют тем, что потенциальные клиенты не понимают основополагающих принципов этого вида страхования. «Самый недорогой полис годового обслуживания сегодня стоит 8 тыс. руб., К сожалению, омичи, которые чувствуют себя здоровыми, не готовы нести эти расходы. Чаще всего к нам обращаются люди с тяжелыми заболеваниями, которым приходится объяснять, что в таких случаях им нельзя рассчитывать на компенсацию», — рассказала начальник отдела ДМС омского филиала ЗАО «Страховая группа „УралСиб“» Наталья Игнатенко. Как выяснилось, на практике страховые компании перед выдачей полисов не проводят медицинского обследования потенциальных клиентов, вся информация о здоровье страхователя записывается с его слов. И если в анкете заявитель рапортует о полном своем здоровье, а через месяц медицинское учреждение диагностирует у него какое-либо хроническое заболевание, то расходы ему покрываться не будут.
Еще одним фактором, который сдерживает развитие ДМС, по мнению страховщиков, является слабость муниципальной системы здравоохранения. «Нередко человек, который приходит в поликлинику, получает услугу не в том виде и не в том объеме, на который он рассчитывал. Если в частной косметологии и стоматологии таких проблем сегодня практически нет, то в обычной поликлинике, какой бы полис у тебя ни был, придется сидеть в очереди», — заметил директор филиала ООО «РГС-Сибирь» - «Управления по Омской области» Станислав Хомяков. С тем, что развитие рынка сдерживает уровень омских поликлиник, согласны и в омском филиале страховой компании «Югория». «Он действительно оставляет желать лучшего. Во многом из-за этого директора даже очень крупных омских предприятий не всегда понимают, что дает им ДМС. Поэтому в ближайшее время мы не ожидаем каких-то качественных изменений. О том, что ДМС и страхование жизни будет активно развиваться, говорят уже десять лет, но на практике мало что меняется», — заметил ведущий специалист «Югории» Александр Ширков. Крупные страховые компании видят выход в открытии собственных поликлиник. Так, по словам Станислава Хомякова, уже в следующем году подобное учреждение в Омске планирует открыть Росгосстрах. «В одном из российских регионов компания уже пошла по такому пути, всего в программе Росгосстраха более 30 городов, в том числе и Омск», — отметил господин Хомяков.
Однако по настоящему мощный стимул развитию ДМС может дать только изменение налогового законодательства. «Сегодня работодатели вынуждены платить в фонд ОМС за полисы, которыми реально мало кто пользуется, — никто не хочет часами просиживать в очередях, рискуя вовсе не попасть на прием к врачу. Если бы работодателям, купившим сотрудникам страховку по ДМС, разрешили бы уменьшить отчисления в систему обязательного медицинского страхования в структуре единого социального налога, у них появилось бы право выбора», — считает Наталья Игнатенко.
Антон Медведев