Остатки жилой роскоши
Последние лимиты семейной ипотеки переделили между банками
Как и предполагал “Ъ”, для продолжения забуксовавшей выдачи семейной ипотеки госкомпании «Дом.РФ» — оператору льготных программ кредитования на первичном рынке жилья — пришлось перераспределить остатки предусмотренных на 2024 года лимитов. Большую часть — свыше 93 млрд руб., или около 66% от общего объема средств, получил Сбербанк, на долю которого приходится более половины выдач кредитов семьям с детьми. Этих средств хватит примерно на месяц, считают застройщики: к концу ноября и эти лимиты будут полностью исчерпаны, а до конца текущего года новых субсидий не предвидится.
Фото: Майя Жинкина, Коммерсантъ
Фото: Майя Жинкина, Коммерсантъ
«Дом.РФ», как оператор льготных программ жилищного кредитования, перераспределил лимиты по семейной ипотеке со ставкой 6% годовых на общую сумму 140,1 млрд руб. из остатка, предусмотренного на 2024 год, сообщила “Ъ” управляющий директор госкомпании Светлана Некрасова. Она подчеркивает, что для этого не потребовалось дополнительных бюджетных вливаний: были распределены средства, запрошенные ранее некоторыми банками для выдачи семейной ипотеки, но не использованные ими полностью.
Еще в начале осени, когда многие банки приостановили выдачу кредитов для семей с детьми из-за исчерпания лимитов, опрошенные “Ъ” участники рынка предполагали, что для продолжения кредитования «Дом.РФ» вынужден будет перераспределить остатки среди крупных игроков (см. “Ъ” от 19 сентября). По словам Светланы Некрасовой, в рамках текущего перераспределения лимитов 93,5 млрд руб., или 66,7% получил Сбербанк, 33,3 млрд руб., или 23,7% — Альфа-банк. В «Сбере» отказались от комментариев. В Альфа-банке на запрос “Ъ” не ответили. Оставшаяся сумма поделена между «Уралсибом», Россельхозбанком, Т-Банком (ранее «Тинькофф»), «Зенитом», Генбанком.
Не случайно заметный объем новых лимитов достался Сбербанку, так как на его долю с запуска семейной ипотеки в 2018 году и по текущий момент, по подсчетам «Дом.РФ», пришлось 2,89 трлн руб. при общем объеме выданных кредитов в 5,54 трлн руб.
Альфа-банк за тот же период выдал таких займов на 328 млрд руб. Его опережает ВТБ с общей суммой в 1,25 трлн руб. Но сейчас банк не получил дополнительных средств. В ВТБ заявили “Ъ”, что выделили другим игрокам свою часть лимита в 100 млрд руб. Оставшиеся лимиты банк планирует «утилизировать до конца этого года».
После отмены с 1 июля массовой льготной ипотеки со ставкой 8% годовых жилищные кредиты для семей с детьми стали основным драйвером для стройиндустрии и банков. По данным ЦБ на август 2024 года, на долю такой ипотеки пришлось почти 90% от общего объема всех выданных кредитов против 40% годом ранее. Сейчас семейную ипотеку для стройиндустрии практически нечем заместить, несмотря на то что застройщики пытаются внедрить траншевую ипотеку и программы рассрочек, подтверждает вице-президент по продажам девелоперской группы RBI Дмитрий Фалкин.
Впрочем, объема перераспределенных в пользу крупных банков лимитов может не хватить до конца 2024 года, считает руководитель отдела ипотечного кредитования «Главстрой-Недвижимости» Вадим Бутин.
«Это произойдет уже в середине ноября,— добавляет управляющий партнер "Самолет Плюс" Дмитрий Волков.— При этом вряд ли стоит ожидать дополнительного выделения средств из бюджета на выдачу семейной ипотеки».
Более того, Сбербанк, получив дополнительные лимиты по семейной ипотеке, может ужесточить условия параметров ее получения, предполагает Вадим Бутин. Между тем, как следует из информации портала «Сделки.РФ», на это уже пошел Альфа-банк, увеличивший с 10 октября размер первоначального взноса до 50% в том числе по семейной ипотеке.
Участники рынка не так оптимистично настроены по поводу дальнейшей судьбы семейной ипотеки, хотя срок ее действия федеральным правительством определен до 2030 года. «Все последние действия ЦБ говорят скорее о желании максимально охладить ипотечный рынок»,— отмечает Дмитрий Фалкин. В следующем году объемы выдач ипотеки в рамках госпрограмм в целом по стране будут снижаться, прогнозируют в ВТБ.
В 2025 году будут выделены новые лимиты на семейную ипотеку, но, скорее всего, поменяются условия для заемщиков, не исключает директор по ипотечным продажам девелоперской группы А101 Рустам Азизов. Программа продолжит жить фактически, а не формально только в случае выделения бюджетом дополнительных субсидий, что при действующей ключевой ставке ЦБ в 19% маловероятно, говорит управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. Поэтому, заключает он, «не стоит считать невероятными сценарии заморозки или даже досрочного прекращения программы».