госрегулирование
Вчера УНИА подвергла резкой критике намерение Нацбанка ограничить валютное кредитование физических лиц. Банкиры считают, что это приведет к снижению объемов внешних займов украинских банков, падению ипотечного рынка и росту стоимости кредитов на 20% и выше. Однако в Нацбанке заявляют о необходимости снять с физлиц курсовые риски, а поэтому настаивают на введении ограничений на выдачу валютных кредитов.
Исполнительный директор Украинской национальной ипотечной ассоциации (УНИА) Антон Сергеев вчера заявил о несвоевременности введения постановления "О порядке регулирования валютных операций, связанных с экспортом и импортом финансового капитала", которым Нацбанк намерен ограничить кредитование физических лиц в иностранной валюте. "Одномоментное введение в действие этого проекта является вмешательством в бизнес",— заявил он.
Согласно проекту документа, банки или небанковские финучреждения смогут предоставлять кредиты в иностранной валюте физлицам только для оплаты услуг нерезидентам за лечение и обучение за рубежом, которые будут перечисляться на счет лечебного или учебного заведения. А резидентам--субъектам предпринимательской деятельности кредиты в инвалюте будут предоставляться лишь для выполнения ими обязательств по внешнеэкономическим договорам. При этом за пользование кредитом в инвалюте резиденты будут выплачивать проценты в гривне.
Сейчас в иностранной валюте выдаются в основном ипотечные кредиты, автокредиты и займы для малого и среднего бизнеса. Потребительские кредиты, кредиты на лечение и образование выдаются главным образом в гривне. По данным УНИА, более 80% ипотечных займов выдаются в иностранной валюте, в гривне — менее 20%. При этом из общего портфеля ипотечных кредитов — 23,7 млрд грн ($4,6 млрд) на конец 2006 года — гривневые составили всего 4,55 млрд грн ($883,2 млн).
По словам Антона Сергеева, введение в действие проекта Нацбанка заблокирует развитие ипотеки. "У банков нет такой гривневой массы, которой они могут адекватно заменить валютные кредиты,— заявил он.— Если ипотечные кредиты будут предоставляться в гривне, они смогут обеспечить рынок только на 30 процентов". При этом эксперт предложил увеличивать гривневый сектор экономики постепенно — в течение пяти лет.
Впрочем, в Нацбанке пока не намерены исключать эту норму из постановления, обсуждение которого банками продлится до 21 декабря. "Как решит правление, так и будет",— уклончиво заявил Ъ первый зампред правления Нацбанка Анатолий Шаповалов. По словам чиновника, НБУ намерен с помощью ограничения валютных кредитов снизить долларизацию экономики и увеличить доверие населения к гривне. Кроме того, регулятор пытается освободить заемщиков банков от курсовых рисков, переложив их на сами финучреждения. Сейчас при колебаниях курса гривны риски несет только потребитель валютных займов (при ревальвации нацвалюты — в гривневом эквиваленте экономит на обслуживании долга, при девальвации — увеличивает расходы). После принятия постановления эти риски лягут исключительно на банк. "Банки привлекают валюту на внешних рынках, продают ее и выдают кредиты,— объясняет Анатолий Шаповалов.— В случае каких-либо колебаний курса все риски будут ложиться на банки".
По данным Нацбанка, в 2006 году банки увеличили кредитование экономики на 161,6% — с 143,418 млрд грн до 231,729 млрд грн: в национальной валюте — до 118,193 млрд грн, в иностранной — до 113,536 млрд грн. Кредиты физлицам в иностранной валюте составляют 46,146 млрд грн и на 42% превышают объем выданных гривневых кредитов.
По словам банкиров, сейчас на Украине отсутствуют альтернативные источники долгосрочного финансирования, а поэтому банки вынуждены обращаться за ними на внешние рынки. Таким образом постановление сделает невозможным предоставление банками долгосрочных кредитов. "В противном случае если банки будут короткими деньгами финансировать более длинные активы, то, учитывая риски, они будут вынуждены повышать процентные ставки по кредитам в гривне, которые намного превысят 20 процентов",— считает зампред правления Укрсоцбанка Сергей Маноха.
В итоге эксперты ожидают снижения кредитной способности украинских банков. "Если есть желание вернуться в СССР, то нужно принимать положение,— заявил зампред правления Первого инвестиционного банка Сергей Каплин.— Но мы не должны становиться жертвами этого эксперимента Нацбанка". Банкиры уверены, что экономика не проигрывает от того, что население берет кредиты в валюте, которые намного дешевле гривневых (в среднем на 5-6%). "Нацбанк должен озаботиться мероприятиями, которые привели бы к понижению ставок по кредитам в гривне, а не запрещать валютное кредитование",— уверен председатель правления банка "Контракт" Александр Бродский.