Банкир всех Штатов

Он не собирался стать банкиром, но создал банк, который в 1945 году оказался крупнейшим коммерческим банком мира с активами в $5 млрд. Он изменил смысл самого понятия «банк», превратив заведение для элиты в финансовое учреждение для любого человека. Благодаря ему был построен мост через пролив Золотые Ворота в Сан-Франциско, сняты «Унесенные ветром» и диснеевская «Белоснежка и семь гномов». Ворочая миллиардами, Амадео Джаннини заявлял, что не хочет становиться миллионером. Он им не стал.

Овощи-фрукты

Амадео Пьетро Джаннини родился 6 мая 1870 года в маленьком отеле в городе Сан-Хосе, штат Калифорния. Отелем на 20 номеров управлял его отец Луиджи Джаннини, а деньги на его покупку дали родственники матери, Виргинии Джаннини, владелицы фермы в окрестностях Генуи. По сравнению с большинством итальянских иммигрантов семья жила в финансовом плане довольно неплохо.

Когда Амадео было семь лет, его отца убил работник отеля — в споре из-за одного доллара. Мать, оставшаяся с тремя сыновьями на руках, вскоре снова вышла замуж — за фермера Лоренцо Скатену.

Когда Амадео было 12 лет, семья переехала в Сан-Франциско. Там отчим занялся оптовой торговлей сельскохозяйственной продукцией. Сначала работал по найму, а затем основал собственную фирму — L. Scatena & Co. Он покупал овощи и фрукты, привезенные в порт, а затем перепродавал их местным магазинам.

Мать Амадео хотела, чтобы ее дети получили хорошее образование. Это удалось младшему брату Амадео, Аттилио,— он закончил медицинский колледж.

Амадео, хоть и получал в школе хорошие отметки, больше интересовался не учебой, а бизнесом отчима. Еще подростком Амадео начал помогать отчиму в торговле. Начинал с порта, а в 17 лет стал ездить по штату Калифорния, закупая продукцию у местных фермеров для продажи в городе.

В 19-летнем возрасте он провел удачную сделку с апельсинами (дело было в Голливуде, но о кино в тех краях тогда еще никто не слышал). Отчим в награду за успех передал ему треть акций своей компании. Несколько лет спустя они стали равными партнерами — по 50% акций у каждого.

Из зятьев банкира в банкиры

В 1892 году Амадео женился на Клоринде Агнес Кунео, чей отец Джозеф Кунео сделал состояние на недвижимости. По примеру тестя Амадео тоже занялся инвестициями в недвижимость. В 1901 году эти операции приносили ему $250 в месяц, что по покупательной способности примерно соответствует современным $10 тыс. (здесь и далее в статье все цифры приводятся по книге М. и Б. Джеймсов «The Story of Bank of America: Biography of a Bank» и книге Феличе Бонадио «A. P. Giannini. Banker of America»).

Свою долю в компании отчима Амадео продал сотрудникам, а сам сосредоточился на недвижимости. В начале 1900-х состояние Амадео Джаннини составляло около $300 тыс. Он приобрел за $20 тыс. двухэтажный особняк «Семь дубов» в Сан-Матео, пригороде Сан-Франциско.

Его тесть скончался в 1902 году, не оставив завещания. Состояние покойного составляло около полумиллиона долларов (примерно $18,6 млн в пересчете на современные деньги). Большая часть этих средств была вложена более чем в 100 объектов недвижимости. Родственники заключили с Амадео Джаннини контракт. Он должен был в течение десяти лет управлять средствами покойного, обеспечивая вдову и 11 детей, оставшихся без отца. За это ему полагалось вознаграждение — 25% от суммы, на которую увеличится доверенный ему капитал. За десять лет Амадео Джаннини заработал таким путем около $37 тыс.

Амадео также унаследовал место своего покойного тестя в совете директоров банка Columbus Savings & Loan Society.

Один против всех

Сан-Франциско в то время был самым большим городом Западного побережья США. В городе действовали как местные банки, так и отделения крупных европейских. Но и те и другие работали только с деловой элитой. Зарубежные — с импортерами и экспортерами, американские — с крупными производителями и торговцами.

С мелкими клиентами ни один банк не хотел иметь дела. С заемщиком, которому нужно $100, просто не стали бы разговаривать. Таким людям приходилось обращаться к ростовщикам и брать кредиты по грабительским ставкам.

Амадео Пьетро (он часто произносил свое второе имя на американский манер — Питер) Джаннини, придя в Columbus, с энтузиазмом взялся за новое для себя дело. Он просто фонтанировал идеями, которые, по его мнению, были бы выгодными для банка. Он пытался убедить других директоров, что банк должен выдавать больше кредитов, не держать деньги в сейфах без дела. Особенно мелких кредитов. Население Сан-Франциско быстро росло, росла деловая активность, и в долгосрочной перспективе рост числа заемщиков, даже мелких, должен был получать отдачу.

Он призывал увеличить инвестиции в недвижимость — в этом рынке он уже хорошо разбирался.

Если заемщик брал деньги под залог дома, он был обязан приобрести страховку от пожара. Банковский служащий, одновременно являвшийся агентом страховой компании, выписывал эту страховку и клал в карман комиссионные. Джаннини считал, что комиссионные от страховой компании должен получать банк, а не его служащие.

Банк Columbus работал только в одном районе — Норт-Бич. Значительную часть населения района составляли итальянские иммигранты. В Сан-Франциско до сих пор называют Норт-Бич Маленькой Италией. Джаннини призывал выйти за пределы района, искать клиентов по всему городу.

Ему удалось найти единомышленников. Он сумел провести в совет директоров отчима. Но добиться воплощения своих идей в жизнь ему не удалось. В 1904 году он вышел из состава совета директоров банка.

Но на этом история не заканчивается. На этом она только начинается.

Банк для маленького человека

Амадео Пьетро Джаннини решил создать собственный банк. За советом о том, как это сделать, он обратился к своему старому приятелю — вице-президенту American National Bank Джеймсу Фэгану. Джаннини называл его на итальянский манер — Джакомо. Они были знакомы давно. В American National Bank был счет компании L. Scatena & Co.

В совет директоров нового банка вошли сторонники Джаннини, уволившиеся вместе с ним из Columbus, и несколько итальянских бизнесменов. Джеймс-Джакомо Фэган, занявший пост президента, был единственным неитальянцем. Амадео Джаннини занял пост вице-президента и главного управляющего банка.

Учитывая национальный состав собравшихся, неудивительно, что банк сначала был зарегистрирован как Italian Bank of California, а затем название изменили на Bank of Italy.

Уставный капитал Bank of Italy составлял $300 тыс. Было выпущено 3 тыс. акций по $100. 11 директоров получили по 100 акций, внеся авансовый платеж — по $50 за акцию. Остальные акции приобрели 1,6 тыс. мелких акционеров — ни одному из них не принадлежало более десяти акций.

Организаторам нового дела удалось провернуть удачную сделку с недвижимостью — взять в аренду здание, в котором находился Columbus. Бывшие коллеги Джаннини не перенесли такого унижения и переехали.

17 октября 1904 года Bank of Italy распахнул двери перед первыми клиентами. Банк работал как с физическими, так и с юридическими лицами.

В первый день работы 28 клиентов положили деньги на депозит — в общей сложности $8780. Некоторые вкладчики были родственниками директоров банка. Сумма вкладов должна была произвести впечатление на будущих клиентов.

К концу года общая сумма средств на депозитах составляла $134 тыс., общая сумма выданных кредитов — $178 тыс., из которых $158 тыс. приходилось на кредиты под залог недвижимости.

При этом банк ссужал даже мелкие суммы. Минимальная сумма кредита в других финансовых заведениях составляла $100. В Bank of Italy — $25.

Новшеством, на которое конкуренты смотрели с неодобрением и даже презрением, стала устная реклама. Джаннини обходил Маленькую Италию и уговаривал жителей района не держать деньги под подушкой, а отнести в банк, положить на сберегательный счет и получать 3,5% годовых.

Джаннини находил клиентов и там, где другие банки не собирались работать,— на фермах в окрестностях Сан-Франциско.

По итогам 1905 года активы банка превысили $1 млн. На сберегательных счетах вкладчики банка держали $387 тыс. Джаннини перевел в банк счета компании, управлявшей недвижимостью, принадлежавшей семье Кунео.

У банка было удобное местоположение. Неподалеку находилась тюрьма. Среди сотрудников банка было немало ее сотрудников. Кроме того, постоянное появление рядом со зданием людей в форме отпугивало потенциальных злоумышленников.

В 1906 году вице-президент Амадео Джаннини начал получать зарплату — $200 в месяц. Уставный капитал банка было решено увеличить до $500 тыс., распространив 2 тыс. новых акций. Начало продажи акций было намечено на 21 апреля. Но этого не произошло. Все рухнуло. Не банк. Город.

На обломках после пожарищ

Утром 18 апреля 1906 года Сан-Франциско был разрушен землетрясением силой, по разным оценкам, от 7,7 до 8,3 балла по шкале Рихтера.

Из-за землетрясения начались пожары, продолжавшиеся четверо суток. Часть домов подожгли хозяева, так как у них была страховка от пожара, а не от землетрясения.

Пожарные мало что могли сделать — система водоснабжения также была повреждена.

Большая часть населения города, составлявшего около 410 тыс. человек, осталась без крова. В парках и на пляжах возникли палаточные городки, в которых жили погорельцы.

Было уничтожено около 80% города, в основном в результате пожаров. Погибло около 3 тыс. человек. Ущерб от землетрясения оценивался более чем в $400 млн (примерно соответствует современным $14 млрд). Общая оценка уничтоженного имущества, которое было застраховано, была почти в два раза ниже — $235 млн (примерно соответствует современным $8,2 млрд).

Здание Bank of Italy в результате землетрясения почти не пострадало. 18 апреля Джаннини прибыл в банк в полдень. Расстояние в 17 миль (27,4 км) от своего дома в Сан-Матео он преодолел частично пешком, частично на попутных фургонах. Поезда не ходили — железнодорожное полотно было повреждено.

Когда он подходил к банку, огонь уже был на той же улице. Вице-президент отдал распоряжение — прекратить работу и вывезти имущество. В два фургона, принадлежавшие компании его отчима, была уложена наличность, в основном золотые монеты — на общую сумму $80 тыс. Деньги замаскировали ящиками с апельсинами, а сверху уложили банковскую документацию. В других, крупных банках наличные и документы прятали в громадных металлических сейфах. В Bank of Italy такого сейфа не были. Деньги банка спрятали в доме Джаннини в Сан-Матео.

20 апреля Джаннини вернулся в Сан-Франциско, чтобы оценить ущерб. Он был огромен. Весь деловой центр города был разрушен. Здание Bank of Italy в результате пожара превратилось в руины. Почти все вкладчики банка потеряли работу и жилье.

22 апреля вкладчики банка получили письмо о том, что банковские операции будут временно проводиться в доме доктора Аттилио Джаннини (брата Амадео) на Ван-Несс-авеню и на пирсе Вашингтон-стрит. Дом доктора Аттилио не пострадал от огня.

Большинство крупных банков возобновили работу только в конце мая — громадные металлические сейфы должны были остыть прежде, чем их можно было открыть, не повредив содержимое. Некоторые банкиры говорили, что надежнее будет подождать еще дольше — до осени.

А Bank of Italy стал проводить операции уже в конце апреля. Большая часть операций проходила на пирсе. Доска между двумя бочками была прилавком. Мешок с деньгами — кассой.

Кроме фактора времени у Джаннини было еще одно преимущество перед конкурентами. Во многих банках огонь уничтожил финансовые документы. Джаннини знал всех своих клиентов в лицо и помнил, сколько у кого было денег на счете.

Он лично общался со всеми клиентами. Каждому из обратившихся за кредитом он рассказывал о том, что город возродится из руин и пепла, станет краше, чем прежде, но только если все жители приложат все силы для этого. Он выдавал не больше половины суммы, о которой его просили заемщики, и объяснял, что заявок очень много, все удовлетворить невозможно.

Была особая порода заемщиков, которым не нужно было просить о кредите. Джаннини сам предлагал деньги знакомым капитанам кораблей — чтобы они привозили в город стройматериалы. В результате Маленькая Италия начала отстраиваться быстрее остальной части Сан-Франциско.

Все $80 тыс. были распределены, но деньги в банке не закончились. Кроме заемщиков в Bank of Italy обращались и вкладчики. Они понимали, что безопаснее доверить деньги Джаннини, чем хранить их в палатке на пляже.

В начале июня объем депозитов в Bank of Italy превысил объем выданных кредитов.

В конце мая банк переехал с пирса во взятое в аренду помещение неподалеку от старого здания. Программа увеличения капитала до $500 тыс. была хоть и с опозданием, но выполнена. Джаннини и его отчим согласились принять 680 новых акций в качестве части платежа за принадлежащий им земельный участок стоимостью $125 тыс. При этом они получили право в будущем выкупить его вместе с построенным на нем домом по той же цене (плюс расходы на строительство дома плюс 5% годовых). На этом участке было возведено новое здание банка.

К концу 1906 года активы Bank of Italy достигли $1,9 млн, почти удвоившись за год. Число вкладчиков выросло с 1023 по 2644. Общая сумма депозитов составляла $1,355 млн.

Беда не приходит одна

В марте 1907 года Амадео Джаннини решил отдохнуть и отправился в поездку на Восточное побережье. Он посетил Чикаго, Филадельфию, Нью-Йорк. Из разговоров с коллегами в этих городах Джаннини понял, что надвигается кризис.

Банки переживали дефицит наличности, связанный, в частности, с тем, что страховым компаниям нужно было выплачивать огромные суммы по счетам из-за землетрясения и пожара в Сан-Франциско.

В мае он вернулся домой и начал готовиться к трудным временам. Подготовка шла по трем направлениям. Первое: сокращение кредитования (ставка ипотечного кредита была повышена с 6% до 7% годовых, потребительские кредиты продолжали выдаваться под 6%). Второе: увеличение золотого запаса банка. Джаннини проинструктировал кассиров — выдавать деньги бумажными купюрами, если только клиент специально не попросит золотые монеты. Третье: проведение кампании по привлечению новых депозитов.

1 августа 1907 года Bank of Italy открыл отделение за пределами Маленькой Италии — в районе Мишн.

К тому времени банковский кризис уже шагал по планете. В апреле в Египте лопнул пузырь земельной недвижимости. Это привело к массовому изъятию вкладчиками денег из банков и краху крупного банка Cassa di Sconto. Вслед за Египтом банковская паника поразила Японию, Германию, Чили. В октябре настал черед Соединенных Штатов.

30 октября кризис пришел в Сан-Франциско — рухнул банк California Safe Deposit & Trust Company. В штате были объявлены банковские каникулы, но банки продолжали работать. Правда, многие из них изменили правила работы. Многие, но не Bank of Italy.

Джаннини приказал выставить в помещении банка клетки, в которых лежали мешки с золотыми монетами. Это зрелище должно было создавать у клиентов чувство уверенности.

Bank of Italy выдавал золото по первому требованию вкладчика, в то время как в большинстве других банков вспомнили старое правило, по которому клиент должен предварительно, за 10–90 дней в зависимости от банка, извещать о своем желании снять сумму свыше $100.

Несмотря на введенные ограничения, другие банки теряли вкладчиков, объем размещенных депозитов снижался. Bank of Italy закончил второй подряд трудный год, увеличив размер активов до $2,2 млн. На депозиты за год было привлечено $300 тыс.

На следующий год после паники банковское сообщество активно обсуждало вопрос о том, какие меры следует принять, чтобы подобное не повторилось.

Одна из проблем состояла в том, что коммерческим банкам запрещалось действовать за пределами своего штата. А в некоторых штатах — даже за пределами своего округа. Существовало так называемое правило защиты местной штаб-квартиры. Если в городе с населением менее 50 тыс. человек существовал местный банк, банки из других городов штата не могли открывать в нем свои филиалы. В результате в стране действовали десятки тысяч мелких банков. В сложные для экономики времена эта разобщенность вредила всем. В Канаде в то время существовала система банков с филиалами по стране, продемонстрировавшая свою устойчивость во время банковских паник.

Джаннини отправился в поездку по Канаде — перенимать передовой опыт. Он увидел, что даже в маленьких городах действовали филиалы банков, головные структуры которых находились на другом побережье. В этих филиалах выполнялись операции, которые были недоступны клиентам тысяч местных банков в США.

В начале 1909 года зарплата Джаннини увеличилась в два раза — до $400 в месяц. Уставный капитал банка в том же году был увеличен до $750 тыс.

Время открывать филиалы

1 июля 1909 года в Калифорнии вступил в силу новый закон о банках. Согласно этому закону, надзор за банковской системой Калифорнии должен был осуществлять управляющий банками штата, назначаемый губернатором.

В законе выделялось три вида банков — коммерческие, сберегательные и трастовые (занимающиеся управлением имуществом и выполнением иных услуг по поручению и в интересах клиентов на правах его доверенного лица). В случае, если банк собирается вести деятельность в нескольких направлениях, активы и счета соответствующих отделов следовало разделить.

Капитал Bank of Italy был разделен в соответствии с направлениями деятельности — $500 тыс. получил коммерческий отдел, работавший с юридическими лицами, а $250 тыс.— сберегательный отдел, обслуживавший физических лиц.

Джаннини воспользовался положением нового закона, согласно которому филиалы банка нельзя было открывать без разрешения управляющего банками штата — после того, как он убедится, что общество выиграет от появления данного филиала. Кроме того, открытие каждого филиала должно было сопровождаться увеличением основного капитала банка на $25 тыс.

Первый филиал Bank of Italy появился в Сан-Хосе. Это было сделано путем покупки переживающего финансовые трудности банка Commercial and Savings Bank of San Jose.

Правда, закон запрещал покупку одним банком акций другого. Но нашелся обходной путь. Директора Bank of Italy, выступающие в качестве частных лиц, приобрели контрольный пакет акций Commercial and Savings Bank of San Jose. Bank of Italy приобрел большую часть активов проблемного банка. Активы в отличие от акций покупать не запрещалось. После этого было объявлено о слиянии двух структур.

1 января 1910 года Commercial and Savings Bank of San Jose стал филиалом Bank of Italy в Сан-Хосе.

Вслед за первой покупкой в 1910 году были куплены два банка в Сан-Франциско и банк в Сан-Матео, рядом с домом Джаннини. В конце 1912 года активы Bank of Italy превысили $11 млн. В 1913 году были куплены еще два банка — в Лос-Анджелесе.

Бурно развивавшиеся в то время промышленность и сельское хозяйство Калифорнии способствовали росту банковского сектора. Бурный рост цен на землю в сельскохозяйственных районах в годы Первой мировой войны привел к тому, что оценка земель, находившихся в залоге у банка, в два-три раза превышала размер выданных кредитов. Новые филиалы открывались по всей Калифорнии.

В 1918 году Bank of Italy был четвертым по величине банком Калифорнии по размеру активов. По итогам 1919 года — вторым в штате, его активы достигли $137,9 млн. По числу вкладчиков — 189 511 человек — банк был первым в стране.

При этом Амадео Джаннини, к тому времени уже первый вице-президент банка, получал зарплату в размере $9 тыс. в год. У некоторых топ-менеджеров банка зарплата была выше. В 1919 году он занял должность президента Bank of Italy.

Банк для всех

Амадео Джаннини постоянно выдвигал и проверял на практике новые идеи, осваивая новые направления деятельности и новые рыночные ниши.

Bank of Italy выдавал кредиты фермерам-животноводам из расчета по $25–30 на корову из расчета 6% годовых.

В банке был создан международный отдел, собирающий и анализирующий информацию по рыночной ситуации в других странах, транспортным перевозкам, пошлинам и таможенным правилам и предоставлявший ее экспортерам и импортерам Калифорнии.

Банк начал принимать вклады от школьников. Bank of Italy не был первым, кто этим занялся, но стал первым по числу юных клиентов. В 1911 году сумма таких вкладов в банке составляла чуть больше $90 тыс., в конце 1920 года — $732 тыс. Банк практически не получал никакой выгоды от этого вида деятельности, если не считать клиентской лояльности. Больше половины юных вкладчиков оставляли деньги на счете, достигнув совершеннолетия.

В июне 1921 года в структуре Bank of Italy был создан банк для женщин — единственный в США. Он размещался на верхнем этаже штаб-квартиры банка в Сан-Франциско. Весь персонал составляли женщины.

В красиво обставленном помещении на столиках были разложены брошюры, пропагандирующие экономическую независимость женщин. К концу 1923 года у банка было 10 тыс. вкладчиц, которые держали на счетах $1,5 млн.

В Bank of Italy появился итальянский отдел. Миссией его сотрудников было сделать всех живущих в Калифорнии итальянцев клиентами банка. В специальном шкафу, стоявшем в отделе, находился специальный шкаф, в котором лежали карточки с именами и адресами всех итальянцев штата, рассортированные по округам. К потенциальным клиентам посылали сотрудников отдела — убеждать их взять кредит, положить деньги на сберегательный счет, купить акции «своего», «итальянского» банка.

К концу 1920-х годов 40% из более чем 100 тыс. акционеров банка были итальянцами, в основном жителями штата Калифорния.

Вслед за итальянским в Bank of Italy появились другие похожие отделы — югославский, русский, португальский, греческий, мексиканский, испанский, китайский.

Джаннини заботился о своих сотрудниках. Персонал банка получал бонусы к Рождеству в размере половины месячного оклада. Кроме того, выплачивались бонусы за стаж работы, оплачивались бюллетени и медицинская страховка. Сотрудник со стажем работы более 20 лет мог в 65 лет выйти на пенсию, которую выплачивал банк. Если он умирал, его вдова получала половину его пенсии пожизненно. Правда, лишь в том случае, если разница супругов в возрасте не превышала десяти лет. В случае, если она была больше, процент снижался. При разнице в возрасте свыше 30 лет пенсия вдове не полагалась.

Итальянская Америка

Логическим продолжением экспансии был выход за пределы штата Калифорния. Лидеры итальянской общины Нью-Йорка заинтересовали Джаннини возможностью приобретения банка в городе. Его клиентами должны были стать представители всех иммигрантских общин Нью-Йорка.

В 1919 году был куплен East River National Bank. Покупка была оформлена на зарегистрированную в штате Нью-Йорк холдинговую компанию Bancitaly. Ставка на разношерстную иммигрантскую публику оказалась верной. За год после покупки объем вкладов в банке вырос с $3,5 млн до $12,5 млн.

Затем Bancitaly приобрела банк, который не только по названию был итальянским, но и находился в Италии — Banca dell’ Italia Meridionale с его филиалами. Позднее название банка было изменено на Banca d’America e d’Italia.

В 1920-е годы многие американские банки начали копировать стратегию Джаннини, раскидывая филиальные сети по всей стране. Но и он продолжал открывать филиал за филиалом.

В 1924 году Амадео Джаннини заявил, что уходит в отставку с поста президента Bank of Italy. Отказавшись от зарплаты, он продолжил заниматься делами банка.

В целом радужную картину слегка портил тот факт, что рост филиальной сети зависел от отношений управляющего банками штата Калифорния к банку Джаннини. В 1927 году Джаннини поддержал на губернаторских выборах республиканца Клемента Янга в надежде на то, что тот назначит управляющим банками кого-то более уступчивого, чем Франклин Джонсон, который не очень нравился Джаннини. Так и произошло.

В феврале 1927 года у Bank of Italy было 276 филиалов в 199 населенных пунктах Калифорнии. Активы банка составляли $750 млн, что делало его третьим по величине банком страны после нью-йоркских National City и Chase. При новом управляющем банками штата Уильяме Вуде до конца 1927 года Bank of Italy купил почти 100 новых банков.

Создав общекалифорнийскую банковскую сеть, Амадео Джаннини взялся за осуществление следующего плана — повторения успеха в масштабах всей страны.

Джаннини не получал зарплаты ни в Bank of Italy, ни в Bancitaly. Но в апреле 1926 года совет директоров Bancitaly в знак признания его выдающихся заслуг принял решение о выплате ему компенсации за работу — 5% от прибыли корпорации, но не менее $100 тыс. в год. В 1927 году чистая прибыль Bancitaly составила около $30 млн, следовательно, Джаннини причиталось около $1,5 млн.

Он отказался от этих денег. Сказал, что у него уже есть полмиллиона и это «все, что нужно человеку».

Полтора миллиона компенсации он попросил передать на благотворительность. Деньги были направлены на создание в Калифорнийском университете в Беркли школы сельскохозяйственных исследований и выплату грантов студентам.

В интервью San Francisco Examiner Джаннини заявил: «Я не хочу, чтобы у меня было больше денег. Если бы я имел все миллионы в мире, я бы не мог жить лучше, чем я живу. Я обожаю работу. То, что называют высшим светом, для меня ничего не значит. Я всегда говорил, что никогда не стану миллионером. Возможно, это убедит скептиков, что я отвечаю за свои слова».

Банк с правильным названием

В 1925–1928 годах в нью-йоркском Bank of America шли корпоративные войны. 45% акций принадлежало Ральфу Джонасу. Против того, чтобы Джонас аккумулировал контрольный пакет акций, выступала группа акционеров во главе с президентом банка Эдвардом Делафилдом. Делафилда поддерживал один из самых влиятельных людей на Уолл-стрит — Джон Пьерпонт Морган-младший, сын легендарного Дж. П. Моргана.

Из-за разногласий в топ-менеджменте банк терял деньги. Джонас решил сдаться и продать свои акции. Bank of America был именно тем, чего хотел Амадео Джаннини. Серьезный финансовый институт, возможность закрепиться на Восточном побережье, да еще и название банка соответствовало тому, что хотел создать Джаннини. Название идеально подходило для банка с филиалами во всех штатах.

Не желая осложнений, Джаннини получил одобрение на сделку у Моргана. Тот, правда, выдвинул условия — Эдвард Делафилд остается президентом, а Морган получает право вето на назначения членов совета директоров банка.

25 февраля 1928 года Джаннини купил у Джонаса 78 тыс. акций Bank of America по $7,50 за штуку. После этого он произвел слияние Bank of America с уже принадлежащими ему нью-йоркскими банками. В результате возник банк, активы которого составляли $406 млн.

Курс акций Bank of America взлетел. И не только Bank of America. Профессиональные брокеры и непрофессиональные игроки бешено скупали также акции Bancitaly и Bank of Italy, играя на повышение.

Но вскоре Джаннини ждал неприятный сюрприз — послание от совета директоров Федерального резервного банка Нью-Йорка. Его информировали о том, что совет директоров выступает против того, чтобы холдинговые компании владели пакетами акций в нью-йоркских банках. А потому принадлежащие Bancitaly акции в шестимесячный срок должны перейти частным акционерам. В случае невыполнения требования вопрос будет решать руководство Федеральной резервной системы.

В мае—июне начал снижаться курс всех акций на Нью-Йоркской фондовой бирже. Особенно сильно падение затронуло акции банков Джаннини. Биржевые спекулянты начали играть на их понижение.

Биржевой спад продолжался около недели, потом рынок стабилизировался. Сын Амадео, Марио Джаннини, потратил около $60 млн, скупая акции отцовских компаний, пытаясь удержать курс. Убытки составили около $20 млн.

Амадео обсудил ситуацию с сыном и коллегами. Они пришли к тому, что три структуры слишком сильно разрослись, что создает сложности как в управлении ими, так и на бирже. Поэтому необходима консолидация.

Bancitaly, Bank of Italy, Bank of America и их дочерние структуры были объединены в одну гигантскую корпорацию с рыночной капитализацией $1,5 млрд. Корпорация Transamerica была зарегистрирована в октябре 1928 года в штате Делавэр.

Джаннини выдвинул амбициозный план — довести к концу 1930 года число акционеров Transamerica с 175 тыс. до 500 тыс. человек. Для этого даже в самом маленьком американском городке каждый день должны были продаваться, продаваться и продаваться акции банковского гиганта.

После этого Джаннини решил полностью подчинить Bank of America новой корпорации, то есть вступить в прямое противостояние с Морганом.

Но вскоре оказалось, что есть проблемы серьезнее ФРС и Моргана.

17 октября 1929 года прошел банкет в честь 25-летия Bank of Italy. Это был четверг. В пятницу на Нью-Йоркской фондовой бирже началось падение всех акций. В понедельник обвал усилился. С каждым днем ситуация становилась все хуже.

Джаннини пытался удержать курс акций Transamerica. На обратный выкуп более чем миллиона акций он потратил более $68 млн из капитала корпорации. Позднее он признавался, что это была ошибка.

А потом наступил вторник, 29 октября. Самый печально знаменитый «черный вторник» в финансовой истории.

Видя, что происходит на бирже, Джаннини остановился, прекратил скупку акций. Их курс упал с $62 до $32 за штуку. Transamerica потеряла в цене более $750 млн.

Но после обвала биржи он вел себя так, будто ничего не произошло, продолжая путь к поставленной цели — созданию общенациональной банковской сети. В декабре стало известно, что он купил Oakland Bank и добавил пять отделений к сети Bank of America в Нью-Йорке.

Великой депрессии назло

В начале 1930 года на собрании акционеров Transamerica было объявлено имя нового президента корпорации. Им стал сын Амадео — Марио Джаннини.

Началась новая корпоративная война — Делафилд против Марио.

8 августа 1930 года курс акций Transamerica упал до $18 за штуку.

В 1930 году отношение к акциям Transamerica было таким. В одной из аптек Сан-Франциско каждому, кто купил лекарств на 5 центов, дарили одну акцию. В магазине сладостей акции выдавали в качестве утешительного приза проигравшим в игру для покупателей.

2 февраля 1931 года Марио вышел в отставку. На собрании правления Transamerica председатель правления банка Элиша Уолкер проинформировал присутствующих о катастрофическом финансовом положении корпорации и выдвинул план реструктуризации. В него входила продажа пакетов акций подразделений Bank of America в Калифорнии, Нью-Йорке и Италии, а также продажа контрольных пакетов акций в банках, находящихся в других штатах. Также планировались: снижение размера дивидендов, уменьшение уставного капитала банка и перевыпуск ценных бумаг с переходом на акции без фиксированного номинала.

В случае исполнения этого плана идея Амадео Джаннини о создании общенациональной банковской сети была бы похоронена.

22 сентября 1931 года на совете директоров Transamerica состоялось голосование по утверждению плана Уолкера. Джаннини заявил, что подает в отставку, если план Уолкера будет принят. Отставка была принята, план утвержден.

Джаннини не сдался. Он решил собрать голоса мелких акционеров, чтобы на ежегодном собрании акционеров 15 февраля 1932 года не допустить переизбрания Уолкера. Была создана организация Associated Transamerica Holders (ATS). Джаннини представлял план своего врага как попытку «украсть Transamerica у Калифорнии», распродать банки по заведомо низкой цене. Акционерам рассылались карточки для голосования — против переизбрания Уолкера. По всему штату проходили встречи членов ATS.

В ноябре 1931 года к организации примкнуло 150 тыс. из примерно 200 тыс. мелких акционеров.

Тем временем карточки для голосования за Уолкера распространяли среди сотрудников Transamerica. Акционеры жаловались, что представители корпорации требуют с них срочного погашения кредита, если они не проголосуют за Уолкера.

Пока шла борьба двух группировок, вкладчики начали забирать из Bank of America свои деньги — примерно по $3 млн в день.

Голосование выиграли сторонники Джаннини. Перевес голосов составлял примерно три к одному.

Новым президентом Bank of America и председателем совета директоров был избран Амадео Джаннини. Весной и летом 1932 года в Transamerica прошли чистки — увольняли всех сторонников Уолкера. Тем, кто пытался играть за обе команды, сокращали зарплату.

Финансовое положение банка было катастрофическим. Банк был должен $70 млн Федеральной резервной системе и $40 млн — Корпорации финансирования реконструкции (новому государственному агентству, выдававшему займы на спасение железных дорог, банков, кредитно-строительных ассоциаций и других финансовых институтов).

Джаннини поддержал Новый курс президента Франклина Делано Рузвельта — запущенную в 1933 году программу по преодолению последствий Великой депрессии. В публичных выступлениях Джаннини заявлял, что «истерическая стадия депрессии уже позади». Агенты банка ходили по домам и призывали сограждан класть деньги на депозиты, чтобы способствовать быстрейшему возрождению национальной индустрии.

Символом восстановления экономики стало финансирование банком строительства моста через пролив Золотые Ворота. Bank of America приобрел ценные бумаги на $38 млн, за счет которых возводился мост.

Успех кампании по привлечению депозитов был ошеломительным. Ежемесячно у банка появлялось около 27 тыс. новых вкладчиков. В марте 1932 года объем депозитов составлял около $800 млн, к концу года он увеличился почти на $100 млн.

Основные деньги банку в 1930-е годы приносили кредиты с погашением в рассрочку — на печки, стиральные машины, пылесосы, холодильники.

В декабре 1935 года таких кредитов было выдано на $22 млн, в декабре 1937 года — на $95 млн.

После принятия в 1934 году Национального жилищного закона банк стал выдавать кредиты покупателям домов. К 1938 году кредиты на общую сумму $94 млн были выданы 163 тыс. заемщиков. В 1936 году банк начал выдавать кредиты на покупку автомобилей в рассрочку под 6% годовых, что заставило банки по всей стране снижать свои ставки.

В мае 1938 года налоговое ведомство потребовало, чтобы Джаннини уплатил налоги с «компенсации» в $1,5 млн, которую он пожертвовал Калифорнийскому университету,— $220 тыс. В ответ он подал в суд на налоговиков и выиграл судебный процесс.

В июне 1945 года у Bank of America было 492 отделения — на три меньше, чем перед войной. Правда, за 1943–1945 годы Джаннини скупил около 60 «независимых» банков.

6 мая 1945 года Амадео Джаннини заявил, что уходит в отставку с поста председателя совета директоров Bank of America. Он также объявил, что намерен отдать более половины своего состояния — примерно $500 тыс.— на создание фонда Bank of America Giannini Foundation. Фонд должен был выдавать гранты на образование сотрудникам банка и финансировать научные исследования, в первую очередь в области медицины. «Я всегда обещал, что не буду миллионером»,— сказал он.

После войны банк открыл зарубежные филиалы — в Маниле, Бангкоке, Шанхае, Токио, Йокогаме, на Гуаме.

В 1947 году Transamerica контролировала 41 банк с 562 филиалами в штатах Калифорния, Вашингтон, Орегон, Аризона и Невада. У Bank of America только в Калифорнии насчитывалось около 500 отделений.

Активы корпорации превышали $7 млрд.

6 мая 1949 года Амадео Джаннини отметил 79-й день рождения, а 3 июня скончался во сне. После смерти стал известен размер его состояния — $489 254. $50 тыс. он завещал различным религиозным организациям, остальные деньги были переданы в Bank of America Giannini Foundation.

Алексей Алексеев