Финансовый серпантин

Финансовый серпантин

Во время предновогодней лихорадки банки планируют не только как следует заработать на кредитовании покупок, но и благодаря специальным предложениям привлечь как можно больше новых клиентов. Для этого они снижают ставки по кредитам, поднимают ставки по вкладам, разыгрывают подарки для клиентов и договариваются о совместных акциях со страховыми компаниями, которые и сами пытаются привлечь новых клиентов новогодними акциями.

       Январь для банков — месяц затишья. Поэтому многие из них стараются снять сливки в предновогодний период, а некоторые приступили к этому задолго до декабря. Так, в Росбанке открыть вклад "Рождественский" можно было уже 1 октября уходящего года. В банке "Юниаструм" вклад "Новогодний 2007" доступен для вкладчиков с 1 ноября 2006 года. А вот Газпромбанк ввел новый вклад "Новогодний калейдоскоп" только с 15 декабря. Впрочем, срок действия подобных праздничных акций заканчивается в большинстве банков в феврале следующего года. Так, например, в Промсвязьбанке вклад "Морозко" можно открыть до 28 февраля 2007 года.
       В Московском кредитном банке минимальная сумма новогоднего вклада равняется 15 тыс. руб., или $500, или €500. При этом вклад будет рассчитываться по ставке 9% годовых в рублях на три месяца либо 10,5% на год. Ставка по вкладу в иностранной валюте составит 5,5% годовых на три месяца и 7% годовых на год.
       Для получения максимальной прибыли от вложения средств во вклад "Метелица" в банке "Московский капитал" его сумма должна быть более 100 тыс. руб., либо $2007, либо €2007. В этом случае к концу следующего года сумма вклада в иностранной валюте увеличится на 7,25%, а за вклад в российских рублях там начислят 9,75% годовых.
       Максимальный срок, на который можно разместить свои средства в специальный праздничный вклад,— три года. Столь длинный вклад под названием "Новогодний 2007" предлагает клиентам банк "Юниаструм". Максимальная процентная ставка в рублевом вкладе равняется 12,7% годовых при сумме вклада не менее 30 тыс. руб. Сумма вклада в иностранной валюте должна быть более $1000 или €1000, тогда ставка по нему будет от 10,2% в долларах или 9,2% за вклад в европейской валюте.
       Газэнергопромбанк предлагает своим вкладчикам специальные праздничные проценты по вкладам, которые будут постоянными в течение всего следующего года (9,5-10% в рублях и от 5,5 до 7% годовых в евро и долларах). В банке "Номос" вклад "Зимняя сказка" при минимальной сумме 15 тыс. руб. и сроке вклада три месяца принесет 7% годовых, а в евро — 5% годовых при сумме не менее €500.
       Помимо новогодних вкладов российские банки предлагают своим клиентам всевозможные приятные сюрпризы. Так, например, Московский кредитный банк разыгрывает между вкладчиками депозита "Рождественский" мобильные телефоны, фотоаппараты, а также денежные призы. Конец года во многих российских банках — время раздачи бесплатных банковских карточек Visa и MasterCard за оформление вклада или открытие счета в праздничный период. Среди россиян подобные акции всегда пользуются большой популярностью и позволяют банкам за время новогодних праздников значительно расширить клиентскую базу. "Только за первые три недели действия программы в московских и региональных отделениях банка было открыто более 1000 вкладов на общую сумму более 120 млн руб.",— говорит замдиректора департамента развития розничного бизнеса Промсвязьбанка Лидия Герцена.
       
       Специальные новогодние предложения банков распространяются не только на вклады, но и на кредиты. Так, Финансбанк предлагает до 31 января моментальный праздничный кредит в сети магазинов "М.Видео". Кредиты на год от 3 тыс. до 100 тыс. руб. банк выдает под 6% годовых. Правда, тут же взимает с клиента комиссию за выдачу кредита в размере еще 6%. Таким образом, ставка по кредиту вырастает до 12% годовых. Можно также оформить в банке кредит в сумме от 30 тыс. до 200 тыс. руб. на срок от полугода до двух лет по ставке 12% годовых. Однако единовременная комиссия за ведение ссудного счета — 3% — дает заметный довесок к заявленной ставке. Такой кредит можно оформить до 31 декабря 2006 года.
       Русфинансбанк предлагает специальный кредит на приобретение шуб — "Оформите теплые отношения с Русфинансбанком". Кредит выдается на сумму до 180 тыс. руб. сроком от четырех месяцев до года. Однако заемщику придется сделать первоначальный взнос в размере от 15 до 50% стоимости шубы. Кроме того, банк проводит акцию с отсрочкой начала выплат по кредиту. Как показало исследование Русфинансбанка, в канун Нового года наибольшим спросом среди кредитных продуктов пользуется отсрочка платежей по кредитам на товары, приобретаемые в декабре. Суть акции заключается в том, что за покупки, сделанные после 20 декабря, клиенты начнут платить не в январе, а только с 15 февраля.
       С 1 декабря Банк Москвы объявил о проведении специальных акций по кредитным продуктам, приуроченным к Новому году. Он снизил ставку по программе "Быстрокредит" с 21 до 20%. Но надо помнить, что за ведение ссудного счета банк берет ежемесячную комиссию в размере 0,8% от суммы кредита. Акция продлится до 31 января. По словам начальника управления розничного кредитования Дмитрия Солодова, клиенты банка могут получить "Быстрокредит" в течение 30 минут.
       Кроме того, с 1 декабря 2006 года по 31 января 2007 года Банк Москвы проводит новогоднюю акцию для держателей кредитных карт банка. При оформлении карт с льготным периодом кредитования в период проведения акции комиссия за первый год обслуживания не взимается (за исключением карт Visa Platinum). Одновременно для держателей пластиковых карт банка проводится рекламная акция "Приведи друга". Действует она с 1 декабря 2006 года по 28 февраля 2007 года и заключается в следующем: держатель любой действующей банковской карты Банка Москвы, по рекомендации которого в период проведения акции будет открыта кредитная карта Visa другим клиентом, получит гарантированный приз. В качестве вознаграждения женщинам предоставляется подарочный сертификат "Л`Этуаль", а мужчинам — подарочный сертификат "М.Видео". Сумма сертификата зависит от категории кредитной карты, открытой клиентом.
       Для держателей кредитных карт Дельтабанка и ДжиИ Мани банка с 11 декабря 2006 года по 31 января 2007 включительно проводится специальная акция. Ее главный приз — автомобиль "Шевроле Нива" — достанется одному из клиентов банка, который в этот период совершит любую операцию по кредитным картам Дельтабанка или ДжиИ Мани банка на сумму от 3500 руб. Среди других призов — 150 мобильных телефонов и 5 тыс. подарков от ДжиИ Мани банка.
       С 1 декабря 2006 года по 31 января 2007 года НБ "Траст" проводит совместно с Visa рекламную кампанию "Праздник в кругу семьи". Акция проводится в два этапа: с 1 декабря по 31 декабря и с 1 января по 31 января. Участниками акции становятся держатели кредитных карт банка при их активации и дальнейшем использовании. В момент активации карты клиенту вручается гарантированный подарок на выбор — упаковка чая или фляжка. Главные подарки — два LCD-телевизора Sony — будут вручены держателям карт банка, совершившим больше всего трансакций за период проведения акции. В канун новогодних праздников НБ "Траст" снизил также тарифы по обслуживанию кредитных карт.
       Банк "Союз" объявил о начале акции "Новогодняя карта", которая продлится с 15 декабря 2006 года по 31 января 2007-го. В это время можно получить карту банка Visa с индивидуальным дизайном с 50-процентной скидкой за годовое обслуживание счета без минимального первоначального взноса.
       Банк "Петрокоммерц" также проводит промо-акцию среди физических лиц--держателей банковских карт банка. С 1 декабря 2006 года по 31 января 2007 года будет проведен розыгрыш призов, для участия в котором необходимо совершить не менее семи покупок по карте — каждая на сумму не менее 300 руб. Методом случайной выборки будут определены семь победителей. Призом для каждого из семерки станет карта категории Gold, которую банк выпустит для победителя и зачислит на нее денежный приз в размере 70 тыс. руб. Карта выпускается без взимания платы за годовое обслуживание за первый год, а также без внесения первоначального взноса на счет гарантийного покрытия.
       Юниаструм банк до 31 декабря 2006 года предлагает всем клиентам в подарок к Новому году получить на месте бесплатные карты Visa U-MIG с оригинальным дизайном и возможностью предоставления овердрафта до $1 тыс.
       Кроме того, все банки, выпускающие кобрэндовые карты по программе MTS.Card, участвуют в акции "Двойное удовольствие от покупок с MTS.Card!". С 1 декабря 2006 года по 31 января 2007 года покупки с MTS.Card принесут в два раза больше минут бесплатного мобильного общения от МТС. На каждые 300 руб. любой покупки с MTS.Card MasterCard Standard или MTS.Card MasterCard Gold держателю карты начисляется 20 бонусных баллов — две бесплатные минуты МТС.
       В преддверии Нового года банки проводят специальные акции и по автокредитам. Так, Импэксбанк предлагает 100 л бензина в подарок каждому клиенту, оформившему кредит по любой программе автокредитования, и дарит карту Visa Electron Express или Cirrus Maestro Express с 2 тыс. руб. на счете. Газпромбанк проводит совместную новогоднюю акцию с компанией "Рольф" в Москве и Санкт-Петербурге. При покупке в кредит автомобиля марки Mitsubishi Galant с 11 декабря 2006 года по 31 января 2007 года рассмотрение кредитной заявки Газпромбанком займет всего час. При этом в течение первых трех месяцев заемщик может оплачивать только проценты по кредиту. Международный московский банк и компания "Мэйджор Кар" запускают три спецпрограммы на покупку Land Rover, Ford и Audi. В рамках этих программ можно купить автомобили Land Rover Discovery III по ставке 6,5%, Ford Expedition, Ford Explorer и Ford Ranger по ставке 7,8%, Audi A6 и Audi S6 по ставке 3,8% годовых независимо от формы подтверждения дохода заемщика. Предложение действует с 1 декабря 2006 года до 28 февраля 2007-го. Минимальный первоначальный взнос равен 20% стоимости автомобиля. Решение о предоставлении кредита принимается в течение 30 минут.
       С 4 декабря по 31 января "Абсолют банк" проводит новогоднюю акцию по автокредитованию в регионах, в рамках которой снижены ставки по кредитам. С 1 декабря 2006 года по 31 января 2007-го каждый взявший автокредит в "Абсолют банке" в Москве и Московской области получит в подарок набор автокосметики.
       Более того, даже по ипотеке банки предлагают новогодние акции. Банк "Дельтакредит" перед новогодними праздниками объявил о снижении процентных ставок по всем ипотечным продуктам. Эта специальная акция продлится до 28 февраля 2007 года. В среднем по каждому продукту ставки снижены на 1-1,5%. Русский ипотечный банк снизил не только процентные ставки на 0,5% годовых, но и размер первоначального взноса по ипотечным кредитам. "Рождественская акция" продлится с 8 декабря 2006 года по 31 января 2007-го. Кроме того, при покупке квартиры на вторичном рынке Москвы и области банк снижает размер первого взноса с 15 до 10% стоимости квартиры. Москоммерцбанк в рамках новогодней акции, срок которой продлится до 31 декабря, также снижает ставки. ХКФ банк для всех ипотечных кредитов, оформленных с 1 декабря 2006 года по 31 января 2007 года, предоставляет стопроцентную скидку на услуги по проведению сделки и выдаче кредитных средств со счета. Росевробанк и компания "Росгосстрах Столица" подготовили совместный подарок своим клиентам, приуроченный к Новому году. Всем заемщикам, получившим ипотечный кредит в Росевробанке до 31 декабря 2006 года, "Росгосстрах Столица" предоставляет 10-процентную скидку по договорам ипотечного страхования. Установленный страховой тариф действителен на весь срок кредита до 30 лет.
       
       Не остались в стороне от новогодних программ и страховщики. Накануне новогодних праздников и в честь своего 15-летия страховая компания МАКС с 15 декабря по 31 января предлагает скидки на каско — 15%. Каждый обладатель новенького полиса сможет выбрать в офисах продаж подарок.
       Страховая компания "Энергогарант" в рамках акции, посвященной Новому году, при покупке программы "Уют" предоставляет физическим лицам бесплатно полис гражданской ответственности. А по словам руководителя проекта отдела методологии и андеррайтинга по имуществу группы "АльфаСтрахование" Людмилы Козловой, "в период с 15 декабря по 15 января в компании действует традиционная программа сезонных новогодних скидок". "При страховании квартиры в рамках страхового продукта 'АльфаСити' или загородного дома по продукту 'АльфаКантри' предоставляется дополнительная скидка в размере 5% от суммы страховой премии",— говорит она.
       Страховая компания "Согласие" в период новогодних праздников с 20 декабря 2006 года по 25 января 2007-го проводит праздничную акцию: каждый, кто приобретает полис страхования по любому добровольному виду страхования, в подарок получает дисконтную карту Standart. Карта позволяет экономить до 10% от цены страховки при заключении добровольных договоров страхования.
ЕВГЕНИЯ ДМИТРИЕВА, ЕЛЕНА КОВАЛЕВА, НИКИТА МОГУТИН
       

НОВОГОДНЕЕ РАСПИСАНИЕ Как работают в праздники банки и страховщики Дольше всех не работает банк "КИТ Финанс" — с 1 по 8 января. Международный московский банк не работает с 30 декабря по 4 января и 7-8 января. КМБ-банк не работает с 30 декабря по 3 января и с 5 по 7 января. Бинбанк не работает с 31 декабря по 3 января, а также 7 и 8 января. Росбанк не работает 1, 2, 7 и 8 января. Импэксбанк, банк "Союз" и ДжиИ Мани Банк не работают 1, 2 и 7 января. При этом Импэксбанк 31 декабря работает до 15.00. Финансбанк 31 декабря работает до 18.00, а выходной только 1 января. Банк "Русский стандарт" 31 декабря работает до 15.00, а 1 января не работает. Абсолютбанк 31 декабря работает до 14.00, а с 1 по 3 января и 7 и 8 января не работает. Московский кредитный банк не работает с 31 декабря по 2 января. Сбербанк работает на протяжении всех праздников: 30 декабря и 6 января — по субботнему графику, 31 декабря и 8 января — по воскресному графику, в остальные дни работают дежурные отделения. Страховщики в основном отдыхают 1, 2 и 7 января. По этому графику работают МАКС, НАСТА, "АльфаСтрахование", "Росгосстрах", "Капиталъ" и РОСНО. При этом у МАКСа 2 января не работает только центр урегулирования убытков, "Росгосстрах" 31 декабря работает до 16.00. У РОСНО 1, 2, 7 и 8 января не работают клиентские службы, а продающие подразделения работают без выходных. "Стандарт-Резерв" не работает 1, 2, 3 и 7 января, а страховая компания "Согласие" не работает 31 декабря, 1 и 7 января. Дольше всех работает страховая группа СОГАЗ — с 30 декабря по 8 января работают с 10.00 до 17.00. СКОРАЯ ПОМОЩЬ Как снять деньги с заблокированной карты Если за границей вы потеряли или у вас украли пластиковую карту, вам немедленно надо звонить в свой банк по телефону круглосуточной службы поддержки клиентов для блокирования карты. Если у вас нет возможности позвонить в банк или вы не помните номер телефона службы поддержки клиентов, срочно свяжитесь с международным сервисным центром платежной системы: в Visa это Global Customer Assistance Service (GCAS), в MasterCard — MasterCard Global Service (MCGS). Их номер можно узнать в любом банке. Оператор сервисного центра свяжется с вашим банком, и банк заблокирует потерянную карту. По правилам международных платежных систем клиенту может быть срочно заменена утерянная карта. Банк-эмитент сообщит платежной системе номер карты, которую надо выпустить. Карту могут доставить клиенту с курьером, или же получить ее можно в одном из центров экстренной службы платежной системы. Новая карта имеет ряд ограничений — в частности, укороченный срок годности, меньший лимит. В каждом банке он индивидуальный, но денег в любом случае должно хватить на то, чтобы расплатиться за гостиницу. Правда, вы должны быть готовы к тому, что процесс этот займет несколько дней. По правилам замена карт класса Gold и Business должна производиться в течение одного рабочего дня, Classic — в течение трех рабочих дней. "Хотя бывает, что вместо заявленных двух-трех дней новую карту человек получает только день на пятый",— предупреждает зампред правления банка "Авангард" Валерий Торхов. Более быстрый вариант помощи клиенту, потерявшему карту,— экстренная выдача наличных. Как правило, клиент может получить на руки до $5 тыс. Для этого ему необходимо назвать свои имя, фамилию и код, который клиенту сообщит банк-эмитент. Экстренная выдача наличных производится только после получения подтверждения от эмитента о наличии средств у клиента. Деньги должны выдать в течение суток, но строгого соблюдения сроков никто не гарантирует. "Как правило, один день уходит на переписку с платежной системой, а уже на второй день человек может получить деньги",— отмечает Валерий Торхов. В обоих случаях пострадавшим держателям карт не требуется паспорт. "Если у вас украли документы, есть смысл воспользоваться помощью платежных систем",— советует Валерий Торхов. Однако если документы на руках, лучше созвониться с друзьями или родственниками, чтобы те срочно выслали деньги через систему переводов. Услуги экстренной замены карты и выдачи наличных средств предоставляются всем держателям карт Gold и выше. А вот по картам Classic такую услугу предоставляют не все банки. Кроме того, некоторые банки готовы и самостоятельно помочь клиентам. В частности, в Транскредитбанке готовы самостоятельно экстренно перевыпустить карту и доставить ее курьерской службой клиенту. Комиссии за эту услугу взимаются по тарифами банка (комиссия за срочный перевыпуск карты и компенсация расходов на доставку курьерской службой). "Наш опыт показывает, что это все равно получается дешевле, чем воспользоваться услугами платежных систем, например GCAS, хотя обычно на день дольше",— говорит вице-президент Транскредитбанка Андрей Купцов. Комиссия за перевыпуск в российских банках колеблется в среднем от нуля до $250 за карту, стоимость курьерской доставки карты в Европу — около $30. "А услуги платежных систем, как правило, только начинаются от $300. Платежная система списывает эти расходы не с клиента, а с банка, и обычно эти расходы в соответствии с условиями обслуживания карт перекладываются банками на клиента",— отмечает Андрей Купцов. Случается, что карта не украдена, а "зажевана" банкоматом. В этом случае вам также следует позвонить в свой банк и рассказать о случившемся. Затем вам предстоит обратиться в офис банка, обслуживающего банкомат, с просьбой о выдаче карты. "Правда, в данном случае никто не даст гарантий, что банк, владеющий банкоматом, вернет вам карту. Все во многом зависит от причины, по которой банкомат 'съел' карту",— отмечает Валерий Торхов. Если вдруг произошел какой-то технический сбой, банк можно уговорить вернуть карту. "Причем шансов вернуть карту в том случае, если банкомат стоял в отделении банка, значительно больше, чем если он находится где-то на улице. В последнем случае вам могут просто вежливо отказать, попросив обратиться в свой банк, ведь возвращать вам карту они не обязаны",— отмечает руководитель карточного центра Международного московского банка Александр Вишняков. Карту вам не вернут, если банкомат "съел" ее по указанию банка-эмитента (в случае, например, предотвращения банком возможных мошеннических операций с картой или, скажем, когда вы сами позвонили в банк и попросили заблокировать карту, а потом нашли ее, но режим блокировки вовремя не отменили). Так что, отправляясь за границу, лучше захватить с собой не только наличные, пластиковую карту, но и дорожный чек, обналичить который в тот же день можно, даже если его у вас украли.