Сибирь — для человека, регион — для бизнеса

Уходящий 2024 год преподнес серьезные испытания на прочность большинству отраслей России. В их числе и финансовая, в которой Сбер является одной из базовых составляющих. О том, каких результатов удалось добиться Сибирскому банку Сбера в этих условиях, о тенденциях и изменениях в работе рассказал председатель банка Дмитрий Солнцев.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

— Высокий рост числа вкладчиков и объемов вкладов в этом году характерен для всей банковской системы России. Как его почувствовал Сбер и как складываются основные тренды, если говорить об объемах депозитов и сроков, на которые они размещаются?

— Мы наблюдаем в Сибири хорошую динамику по вкладам и накопительным счетам. Активность сибиряков в размещении средств на вкладах в банке выросла на 45%, а вкладчиков у Сбера в Сибири стало больше на 212 тыс. человек год к году. Мы благодарны каждому нашему клиенту за доверие. Сейчас у сибиряков есть отличная возможность приумножить свои накопления. К примеру, на этой неделе Сбер повысил процентные ставки по вкладам до 22,5% годовых при размещении средств на шесть месяцев от 1 млн рублей. Повысить ставку по вкладу наши клиенты могут с помощью подписки «СберПрайм», или оформив получение пенсии, зарплаты на Сбер. На повышение сработает и хранение на накопительных счетах от 100 тысяч рублей. До 23% годовых можно повысить ставку по «СберВкладу» на полгода, если подключить пакет «СберПремьер».

Также Сбер увеличил приветственную ставку по накопительному счету до 18% в первые три месяца. С четвертого будет действовать базовая ставка 10% годовых. Ее можно увеличить до 18% годовых при подключении платной подписки «СберПрайм/СберПрайм+», за покупки от 5 тысяч рублей в магазинах-партнерах банка или при оплате картами Сбера на сумму 30 тысяч рублей ежемесячно.

— Как бы Вы охарактеризовали ситуацию на рынке ипотечного кредитования?

— Аналитики Домклик отмечают, что сейчас на ипотечном рынке наблюдается охлаждение спроса, однако в следующем году мы ожидаем изменения ситуации. На это косвенно указывает сохраняющийся интерес к ипотеке. Несмотря на снижение рынка, количество поданных заявок в регионах присутствия Сибирского банка выросло на 12%. Другими словами, ипотечное кредитование сохраняет в России потенциал.

К слову, с 16 декабря Сбербанк возобновил проведение сделок по льготной программе «Семейная ипотека» на Домклик. Первоначальный взнос по программе составляет минимум 20,1% по объектам застройщиков, находящихся на проектном финансировании и подключенных к опции «Комплексное предложение». Сохранить минимальный размер первоначального взноса на уровне от 20,1% клиенты могут и с помощью оплаты комиссии застройщиком. В иных случаях его размер составит от 50,1%. Такой механизм выделения лимитных средств для субсидирования льготных программ, который был запущен ДОМ.РФ и Минфином, позволит избежать приостановки выдач в будущем и сделает процесс получения льготной ипотеки более предсказуемым для клиентов.

— Технологии — это то, что в любую эпоху обеспечивает движение вперед. Сбер делает ставку на развитие технологии искусственного интеллекта. Почему?

— Сбер уделяет особое внимание развитию искусственного интеллекта (далее AI), потому что мы верим, что этот инструмент может улучшить жизнь людей. Исследование* СберСтрахования жизни, проведенное в этом году к международной конференции AI Journey («Путешествие в мир искусственного интеллекта»), показало, что 77% россиян разделяют наше мнение и видят в технологиях AI положительные изменения, такие как повышение безопасности на работе, улучшение качества образования и здравоохранения, а также увеличение продолжительности жизни.

Примером этого является разработка GigaDoc, которая помогает следить за здоровьем человека, анализируя важные показатели организма. Также есть решения, которые помогают обнаруживать заболевания растений, тем самым увеличивая урожайность. Искусственный интеллект Сбера используется и для поиска пропавших людей, что особенно важно при спасательных операциях.

Сейчас 76 регионов России уже применяют разработки Сбера на базе AI в различных областях, включая государственные услуги, медицину, сельское хозяйство и образование.

Что касается Сибири, то, например, в Кузбассе AI следит за строительством, помогая контролировать безопасность рабочих, автоматически выявляя нарушения техники безопасности. В других городах, таких как Томск и Красноярск, используются технологии в строительстве, помогающие лучше понимать потенциальных покупателей жилья. Для гостиниц и отелей Сбер представил систему «Салют Отель», включающую специальное программное обеспечение и оборудование, такое как телевизоры SberTV и колонки SberBoom. Эти технологии уже применяются в гостиницах Кемеровской и Новосибирской областей, а также на Алтае.

— Несмотря на экономическую нестабильность, бизнес в Сибири продолжает развиваться, и во многом благодаря помощи банков. Как Сбер характеризует эту область взаимодействия со своими клиентами, какие сервисы предлагает бизнесу?

— В Сибири мы отмечаем рост предпринимательской активности. Осенью наши аналитики подсчитали, что в этом году число россиян, решившихся открыть свое дело, увеличилось на 21%. Для этого были проанализированы около 140 тысяч предприятий по всей России, открытые с помощью собственного сервиса регистрации бизнеса и дистанционного открытия счета от Сбера. С помощью него бизнесмены оформляют ИП и ООО в онлайн-формате. Сервис сам формирует пакет необходимых документов и передает их в налоговую без посредников. Счет будет открыт сразу после регистрации бизнеса в мобильном приложении.

На этом наше сотрудничество с предпринимателями, безусловно, не заканчивается. Мы помогаем сибирякам не только начать свое дело, но и развивать его на разных этапах. Так, Сбер сегодня предлагает восемь бесплатных отраслевых решений — от онлайн и розничной торговли, до ЖКХ и сферы услуг. Каждое из них в полной мере охватывает потребности предпринимателей определенного спектра. Статистика показывает востребованность такой поддержки, которую бизнесу оказывает Сбер — с начала года наши клиенты в Сибири совершили 13,3 тысяч новых активаций по отраслевым решениям.

Сейчас в отраслевом решении «Управление продажами» появился новый уникальный модуль «Тендеры». Это бесплатный сервис для наших клиентов, который позволяет им экономить время при работе с тендерами и гос.закупками. Он включат в себя поиск и умный подбор закупок с более 1000 площадок, а также коммерческие закупки и закупки стран СНГ — все предложения теперь доступны в одном месте — прямо в CRM-системе. Наши клиенты уже оценили модуль и активно им пользуются.

Отдельно отмечу цифровую трансформацию, которую Сбер предлагает своим клиентам, как один из уникальных сервисов для успешного решения вопросов технологической модернизации. В рамках него мы предлагаем персональное сопровождение, помощь в структурировании и реализации проекта. Наши эксперты работают с клиентом на всех этапах: изучают особенности компании, помогают в разработке стратегии трансформации, оптимизации процессов и адаптации существующих на рынке сервисов под потребности проекта.

— Банковские офисы с очередями и бюрократией уходят в прошлое. Посетители все больше ценят свое время и комфорт в банковском обслуживании. Что предпринимает Сбер, чтобы предугадать и удовлетворить такой запрос своих клиентов?

— Я думаю, что уже многие наши клиенты смогли лично убедиться в том, что в этом плане мы идем в ногу со временем. В уходящем году около 50-ти офисов Сибирского банка были открыты после обновления и еще больше 10-ти распахнут свои двери в ближайшее время. Пространство в них стало более открытым и удобным для посетителей: появились игровая зона для детей и кофе-пойнт. В зоне SberDevices можно протестировать и приобрести умные устройства. В ряде наших отделений оборудован пункт выдачи заказов, где можно получить заказ из Мегамаркета или отправить посылку.

Неизменным же осталось то, что в обновленных офисах можно получить как классические финансовые продукты и услуги, так и нефинансовые сервисы, а также продукты компаний-партнеров Сбера.

Клиентам большинства офисов доступен широкий спектр нефинансовых сервисов. Здесь можно установить или обновить мобильное приложение СберБанк Онлайн на смартфоне, сделать копии и распечатать документы, получить справку для предоставления в госорганы, оформить сим-карты с выгодными тарифами, получить консультацию по оформлению налогового вычета и многое другое.

— А еще в Сбере теперь можно оплатить проездной билет на общественном транспорте…

— Да, к тому же вашим проездным билетом может стать обычная банковская карта МИР. Для этого ее нужно привязать к вашему аккаунту в приложении «Карта жителя Новосибирской области». Это можно сделать, не выходя из дома. Сервис будет доступен жителям области с 23 декабря. Он работает на базе разработки компании-партнера Сбера «Расчетные решения». Аналогичная система также реализуется в других регионах Сибири — Республиках Хакасия и Тыва.

— Безопасность финансовых операций быстро выходит на первый план в банковской деятельности в связи с распространением мошенничеств, в том числе и кибер-мошенничеств. Какие дополнительные меры Сбер предпринимает для защиты своих клиентов в Сибири, прежде всего, конечно, пенсионеров?

— Самым распространенным видом мошенничества остается телефонное. Для того, чтобы воспрепятствовать планам злоумышленников в отношении наших клиентов, мы используем разные способы и, в первую очередь, антифрод-систему. Это уникальная платформа, которая выявляет подозрительные операции, оценивая поведение клиентов по более чем тысячи параметров с эффективностью в 99,8%. Система фиксирует, когда по счетам клиентов происходит попытка провести нетипичные для него операции и блокирует их.

Сотрудники банка в отделениях также активно содействуют в выявлении случаев мошенничеств. Одна из их задач — определять, что человек находится под воздействием третьих лиц и пытаться убедить его не поддаваться на их мошеннические манипуляции.

На страже безопасности клиентов выступают и иные разработки, которые мы активно внедряем в повседневную жизнь сибиряков. Например, биометрические технологии, не позволяющие третьим лицам завладеть вашими деньгами. К таким относится хорошо знакомый нашим клиентам сервис «Оплата улыбкой». Через него оплачивать покупки можно без использования наличных средств, банковских карт или устройств с NFC-модулем. Достаточно просто посмотреть в камеру, предварительно подключив такой способ оплаты в мобильном приложении Сбера. Радует, что в этом году сибиряки все чаще улыбаются на кассах. Я, к слову, тоже предпочитаю такой способ расчета — это удобно, быстро и работает на улучшение настроения.

Кроме того, наши специалисты по всей Сибири проводят обучение финансовой грамотности и безопасности как для детей, так и для взрослых. Эти темы — одни из главных в образовательном и досуговом проекте для людей старшего возраста «Серебряный клуб», который был запущен в этом году на базе отделений Сбера.

Сбер также развивает общедоступную и бесплатную библиотеку знаний по кибербезопасности «Кибрарий». Она содержит информацию о сервисах, созданных с целью защиты от мошенников, материалы о видах киберугроз и расследованиях деятельности мошеннических группировок. «Кибрарий» предоставляет четкий алгоритм действий и ответы на вопросы о том, как понять, что аккаунт взломали, чем это грозит и что делать. Достаточно перейти на сайт «Кибрария» и найти нужный для себя раздел.

— Практически все отрасли российской экономики говорят сегодня о дефиците специалистов. Ощущает ли кадровые проблемы Сибирский банк Сбера, и как их решает, если они действительно есть?

— Сохранить и развивать команду хороших специалистов — непростая задача для любой компании. В этом году Сбер по всей России активно движется в новой для себя стратегии Человекоцентричности. Она направлена не только на наших клиентов, но и на команду. Развитие и удержание лучших сотрудников — один из важнейших аспектов ее реализации. Мы работаем сразу в нескольких направлениях по сохранению коллектива, в том числе в Сибирском банке, где работает более 20-ти тысяч человек.

Уверен, что создание комфортной рабочей среды, благоприятной корпоративной культуры и атмосферы взаимного развития — необходимый шаг для компаний. В Сбере это включает в себя не только программы ДМС, передачу опыта и знаний через системы наставничества, коучинга, карьерного консультирования, но и регулярные опросы удовлетворенности, чтобы вовремя отследить ту или иную динамику в настроении команды и предпринять соответствующие шаги.

Сбер инвестирует значительные ресурсы в развитие и обучение персонала — программы развития на собственной HR-платформе банка «Пульс». Наконец, мы активно используем аналитику, искусственный интеллект, которые позволяют лучше понять потребности рынка труда, оценить конкурентоспособность наших предложений.

Если говорить о подборе персонала, то важно отметить, что мы активно привлекаем талантливых соискателей через программы стажировок и сотрудничества с ведущими вузами и ссузами Сибири. Кроме того, руководители Сибирского банка на постоянной основе сотрудничают с учебными заведениями, делясь своим опытом и выступая перед студентами с лекциями на актуальные темы.

Практику в Сбере прошли более 2 тысяч студентов, а доля трудоустроенных выпускников превысила 20%. Мы предлагаем студентам реальные проекты, участие в студенческом акселераторе Сбера и возможности карьерного роста уже на ранних этапах их профессионального пути.

Компания активно реализует образовательные программы, например, в Новосибирской области в НГУ активно работает совместная студенческая учебная лаборатория СберЛаб НГУ, а в Кузбассе в КемГУ и Красноярском крае в СФУ организованы кафедры Сбера.

В 2023 и 2024 годах Сибирский банк удостоен звания «Лучший работодатель Новосибирской области» на конкурсе, который проводит НГУЭУ при информационной поддержке Министерства труда и социального развития Новосибирской области.

— Что Сбер в Сибири предпринимает по развитию потенциала человека на региональном уровне?

— В этом году мы уделяем развитию Сибири в целом особенное внимание, чтобы регион был еще более привлекателен для жизни, и миграция населения в другие территории, как следствие, сокращалась.

Один из шагов — создание сибирского комьюнити через организацию двух HR-конференций «Сибирь для Человека — регион для бизнеса». Они состоялись в Новосибирске и ее участниками стали представители региональных органов власти, федеральных и международных компаний родом из Сибири, локальных организаций, открытых в регионе иностранцами. Вместе участники искали ответы на вопрос о том, как сделать Сибирь привлекательной для человека и компаний, обсуждали развитие программ наставничества в бизнесе и образовании, темы мотивации и способы поддержки молодых специалистов и бизнесменов, формы взаимодействия между поколениями.

Обе конференции получили позитивный отклик от партнеров и участников, что свидетельствует об актуальности развития потенциала человека в Сибири. Сейчас в сообщество входят более 350 компаний и в следующем году мы планируем его расширять.

Кроме того, этой осенью в Томске Сбер организовал диалог бизнеса, регионального HR-сообщества, вузов и администрации города с доктором психологических наук и заслуженным профессором МГУ Александром Асмоловым о человекоцентричности. Вместе обсудили развитие личностных качеств и смену управленческой парадигмы в сторону мотивации самореализации человека. Александр Григорьевич предложил по-новому взглянуть на навыки будущего, среди которых наиболее актуальны социальный оптимизм и умение вести переговоры, взятие ответственности и управление результатом.

— Во многих компаниях различных секторов экономики первой реакцией на рост рисков бизнеса является сокращение «непрофильных» проектов, связанных с благотворительностью, образовательными программами…

— Сбер последовательно реализует ESG-стратегию. Банк продолжает осуществлять благотворительные, образовательные, экологические проекты. Сегодня около 10 тысяч человек в Сибирском банке разделяют идею волонтерства.

Важно, что многие ESG-проекты в Сибири Сбер проводит вместе с партнерами — компаниями и корпорациями, органами власти, общественными организациями. В том числе в рамках соглашения с Национальным советом по корпоративному волонтерству.

Объединяясь с добровольцами других сибирских компаний, мы помогаем воспитанникам детских домов, приютам для животных, выступаем донорами крови и костного мозга, стремимся сохранять природу и культурное наследие. Волонтеры Сбера занимаются финансовой грамотностью детей, социализацией и профориентацией детей-сирот и инвалидов, реализацией комплексных экологических проектов.

— Не могу не задеть тему с всесезонным курортом Сбера «Манжерок», который на прошлой неделе открыл новый зимний сезон, приготовив для гостей обновления.

— Да, к новому сезону для сотен тысяч туристов с разных уголков страны и мира курорт подготовился основательно, открыв новые аттракционы и 50 км горнолыжных трасс, из которых более 11 км предусмотрены для катания в вечернее время. Для этого построены две новые канатные дороги. Всего гостям будут доступны 5 канатных дорог гондольного и кресельного типов. Любители и профессионалы оценят по достоинству качество склонов, так как в этом зимнем сезоне на курорте действует самая крупная в России система искусственного оснежения трасс.

Мы предусмотрели не только спортивный досуг. Взрослым и детям доступен первый этап парка аттракционов и развлечений, где можно прокатиться на родельбане, опробовать 6 дорожек тюбинга, и покататься на медиа-катке с уникальными световыми инсталляциями. Ждем гостей!

— И, подходя к завершению нашего диалога, какие планы ставит перед собой Сибирский банк Сбера на 2025 год?

— Сибирский банк, как и весь большой Сбер, продолжит реализацию стратегии Человекоцентричности.

Для нас важно стремиться к содействию увеличения потенциала человека, расширению пространства его возможностей для достижения целей.

Мы стараемся выстраивать долгосрочные и доверительные взаимоотношения с нашими частными и корпоративными клиентами, в которых мы сможем предугадывать их интересы и запросы.

Мы планируем и дальше осваивать цифровые технологии и генеративный искусственный интеллект, реализовывать больше проектов в Сибири с их интеграцией и вовлечением в них клиентов.

И, безусловно, мы будем продолжать создавать инициативы в регионе, как социально-ответственный бизнес, и как центр экспертизы ESG-направления.

Дорогие сибиряки!

Коллектив Сибирского банка Сбербанка поздравляет вас с наступающим 2025 годом!

До новых встреч в новом году!

С наилучшими пожеланиями, Дмитрий Солнцев

* Исследование проводилось в 37 городах России с населением свыше 500 тыс. человек по репрезентативной выборке.