Как ПСБ помогает расти малому и среднему бизнесу
Даже в условиях непростой экономической ситуации и постоянно меняющихся правил игры на рынке малый и средний бизнес в России продолжает уверенно расти. Один из важных шагов на пути к дальнейшему развитию — это выбор надежного банка-партнера, который помогает оптимизировать бизнес-процессы, предлагает выгодные условия кредитования и обеспечивает оперативный доступ к финансовым ресурсам. Таким банком для предпринимателей из Башкирии стал ПСБ.
Маленькому кораблю — большое плавание
Несмотря на сложную экономическую ситуацию, российский малый и средний бизнес показывает неплохие темпы роста. За девять месяцев текущего года в России число юрлиц и ИП, зарегистрированных в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) Федеральной налоговой службы, выросло на 4,5% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года, достигнув 6,37 млн. Ситуация в Башкирии складывается аналогичным образом. Так, по состоянию на 10 сентября в регионе насчитывалось 136,7 тыс. субъектов малого и среднего предпринимательства, что на 4,9% больше, чем на аналогичную дату прошлого года.
Финансовые эксперты отмечают, что у МСП есть серьезный потенциал развития. За счет своей гибкости и мобильности они быстрее решают вопросы импортозамещения на внутреннем рынке, чем большие корпорации. На внешнем рынке у него также есть большие перспективы, потому что компании получают поддержку от государства. По предварительным прогнозам, такая динамика сохранится в ближайшие минимум 5–10 лет.
При этом сами предприниматели отмечают, что именно доступ к кредитам играет ключевую роль в развитии этого сегмента бизнеса. Без заемных средств сложно запускать новые проекты, расширять деятельность и тем самым увеличивать прибыль.
Данные Министерства экономического развития страны подтверждают высокий спрос предприятий на кредиты: за семь месяцев 2024 года объем кредитования МСП в стране достиг 10,2 трлн рублей.
По данным министерства предпринимательства и туризма Башкирии, в первом полугодии малый и средний бизнес республики привлек 2,8 млрд руб. кредитов. Займы для субъектов МСП составляют 20% всего объема кредитования бизнеса в республике.
Для идей и возможностей «Лимит открыт»
Российские банки предлагают малому и среднему бизнесу разнообразные кредитные продукты. Но, как правило, чтобы их получить, нужно предоставить залог и собрать большой пакет документов, на что может уйти много времени.
Финансовые эксперты рекомендуют при выборе банка обращать внимание на условия тех кредитных организаций, которые выполняют важные социальные задачи по поддержке экономики, малого и среднего предпринимательства и участвуют в государственных программах поддержки.
Один из таких — ПСБ. Банк работает с тысячами компаний малого и среднего бизнеса, поэтому хорошо понимает запросы и потребности своих клиентов.
Например, многим предпринимателям важно иметь быстрый доступ к банковским ресурсам. Специально для таких целей ПСБ разработал продукт «Лимит открыт»*, который предоставляет возможность получить до 250 млн рублей на пополнение оборотных средств со сроком до 10 лет. Комиссия за открытие линии составляет всего 0,1% от суммы лимита. Стоит отметить, что в других банках сумма лимита по аналогичным продуктам не превышает 10 млн рублей.
«"Лимит открыт"* — это возобновляемая кредитная линия для компаний малого и среднего бизнеса в формате предодобренного решения, — рассказывает заместитель регионального директора в Республике Башкортостан Ильдар Сафин. — Для бизнеса наш продукт очень удобен тем, что до 100 млн рублей заем предоставляется без залога, а до 250 млн рублей — под зонтичный механизм поручительства Корпорации МСП или залог недвижимости. Решение о финансировании банк предоставит уже на следующий день, а само оформление кредита и получение траншей производится онлайн через интернет-банк».
По словам господина Сафина, среди предпринимателей Башкирии этот продукт ПСБ пользуется большой популярностью. Так, рост выдачи по предодобренным решениям в 2024 году к 2023 составил 266%. Основной вид деятельности компаний республики, которые чаще всего обращались за зай-мом, — оптовая торговля и производство.
Главная особенность предложения ПСБ — его моментальная доступность: кредитный лимит для клиента предварительно уже одобрен банком. Программа на основе искусственного интеллекта анализирует информацию из различных источников и выдает решения об установлении индивидуальных лимитов кредитования для компаний малого и среднего бизнеса.
Эту кредитную линию можно направить на пополнение оборотных средств предприятия для закупки продукции, сырья или комплектующих, а также на оплату текущих расходов — от коммунальных и арендных платежей до расчетов с бюджетами всех уровней. Такими платежами лимит частично выбирается, но автоматически восстанавливается после возврата использованных средств. Таким образом, бизнесу всегда доступен резервный «кошелек», который позволяет нарастить объемы работающих денежных средств и получить дополнительную прибыль.
Такой продукт отлично подходит предпринимателям, которые внимательно следят за изменениями на рынке и быстро адаптируются к новым условиям. Они всегда имеют возможность привлечь дополнительные финансовые ресурсы, которые могут быть направлены на разнообразные задачи по наращиванию бизнеса и увеличению дохода.
«ПСБ предлагает гибкие условия кредитования, адаптированные под нужды различных отраслей. Это позволяет предпринимателям выбирать наилучший вариант, исходя из особенностей своего бизнеса. Кроме того, банк обеспечивает профессиональную поддержку на всех этапах оформления кредита, помогая минимизировать риски и оптимизировать затраты. Таким образом, открытый лимит от ПСБ — это, прежде всего, удобный и понятный продукт для бизнеса, который ценит инновации и стремится к прогрессу. Инвестиции в развитие, закупка оборудования, пополнение оборотных средств — все это становится доступным благодаря точечно подобранным условиям кредитования, поддерживающим рост и конкурентоспособность компании на рынке», — говорит Ильдар Сафин.
*«Лимит открыт» — возобновляемая кредитная линия (кредитная линия с лимитом задолженности). Целевое использование — пополнение оборотных средств, финансирование текущих операционных расходов. Сумма лимита — до 250 млн рублей. Комиссия за открытие кредитной линии — 0,1%, ставка — индивидуальная. Валюта — рубли РФ. Получить денежные средства в рамках лимита можно отдельными частями — траншами. Количество траншей не ограничено. Срок действия возобновляемой кредитной линии — до 10 лет. Срок одного транша — 12 месяцев. Погашение процентов производится ежемесячно. Отсрочка погашения основного долга — 6 месяцев с даты выдачи первого транша. Банк принимает решение на основании анализа данных из внешних и внутренних источников. Вся информация непрерывно обрабатывается банком в соответствии с требованиями российского законодательства. При появлении новых данных по потенциальному заемщику ранее одобренное решение может быть отозвано банком в одностороннем порядке. Не является публичной офертой. Информация актуальна на дату публикации. ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №?3251 от 17 декабря 2014 г.