Равный доступ к технологиям и сервису
На российском финансовом рынке появился новый игрок — специализированный финансовый маркетплейс для микрофинансовых организаций. Его создала российская IT-компания «Финтех-маркет», работающая под брендом Boostra. Площадка недавно начала свою работу, сейчас к ней подключены уже три микрофинансовые компании.
Фото: Getty Images
Фото: Getty Images
Как рассказывают создатели компании, задача нового маркетплейса — не стать очередной витриной для клиента и лидогенератором для финансовых партнеров. Задача Boostra — в развитии и оптимизации процессов в отрасли в целом. «"Финтех-маркет" снижает затраты МФО на автоматизацию, способствуя росту эффективности бизнеса своих партнеров. Партнер площадки получает возможность работать на готовой платформе под брендом Boostra, он также получает специализированное ПО, которое позволит снизить затраты на персонал в компании и автоматизирует процессы выдачи займа. Создание собственного аналогичного ПО для МФО будет долгим, трудоемким и весьма дорогостоящим процессом, инвестировать в который в текущей рыночной ситуации, когда маржинальность бизнеса МФО в целом снижается, для многих небольших региональных МФО сегодня нет смысла»,— поясняют механизм работы в компании. Внедрение специализированного ПО, автоматизация приведут к росту рентабельности бизнеса небольших игроков рынка. Кроме того, в компании уверены, что работа под единым брендом Boostra, безусловно, выгодна партнерам с точки зрения привлечения клиентов, ведь продвижением своих услуг на платформе под единым брендом они занимаются сообща.
Участники рынка финансовых маркетплейсов, как и сами микрофинансисты, которые потенциально могут получить доступ к еще одной площадке с новым клиентским трафиком, с оптимизмом смотрят на инициативу. «Сильные технологические процессы способствуют легализации рынка, делая его максимально понятным и прозрачным для клиента. В сегменте наблюдается тенденция к сокращению числа игроков, и, безусловно, наиболее безопасные позиции занимают крупные игроки. В этом контексте роль маркетплейса заключается в объединении участников рынка на единой технологической платформе. Такой механизм позволяет стандартизировать высокий уровень сервиса для клиента, обеспечивая одинаково качественное обслуживание независимо от выбранной компании»,— говорит директор кредитного направления в финансовом маркетплейсе «Сравни» Магомед Гамзаев.
Конечно, крупные финансовые маркетплейсы задают тон своим масштабом и узнаваемостью, но сектор микрофинансирования требует иного подхода, указывает коммерческий директор МФК «МигКредит» Александр Мельников. Так что специализированная платформа для МФО — не революция, а логичное продолжение эволюции отрасли, вызванное необходимостью систематизировать разбросанный спрос в условиях ужесточения регуляторных норм, уверен он. «Когда новые требования вынуждают мелких и региональных операторов покидать рынок, клиенты неизбежно переходят к оставшимся участникам. Главная задача — создать инфраструктуру, которая эффективно агрегирует спрос, обеспечивает стабильный поток новых клиентов, а также формирует силу бренда и сосредотачивает спрос в одном месте, даже если технологическая база находится на ранней стадии развития. По принципам поведенческой экономики в условиях неопределенности потребители выбирают простоту и ясность»,— поясняет потребности рынка Александр Мельников.
«Скорость и простота дистанционного оформления, одобрения и получения займа для клиента со стороны компании предполагает огромные инвестиции и создание и поддержание ИТ-инфраструктуры и системы безопасности, к которой в МФО, как и в любой финансовой организации, предъявляются повышенные требования. И в условиях постоянно ужесточающихся требований Банка России, в том числе и к капиталу МФО, сужения клиентской воронки на фоне изменений потребительского поведения и все тех же регуляторных ограничений на выдачу займов определенным категориям заемщиков многие компании просто не могут позволить себе такие инвестиции в технологии, в создание собственной инфраструктуры и поддерживающей ее службы. В первую очередь речь идет о региональных игроках рынка, которые традиционно строили свои процессы офлайн и не имеют экспертизы в создании технологичного бизнес-блока»,— описывает ситуацию руководитель департамента развития бизнеса ГК IT Smart Finance Алла Иванова. Их клиентская база значительно сократилась в связи с ужесточающейся политикой Банка России. И именно для таких компаний консолидация на небольших и средних онлайн-платформах, специализирующихся на одном продукте, будет серьезным подспорьем в сохранении своих позиций на рынке, уверена она. Финансовые маркетплейсы, безусловно, могут способствовать росту бизнеса небольших микрофинансовых организаций, согласен Магомед Гамзаев. «У таких компаний часто не хватает IT-ресурсов для внедрения сложных технологических решений. Например, маркетплейсы предлагают API, через которые МФО могут подключиться к платформе, но большинство небольших компаний предпочитают использовать классический реферальный бизнес с переходами на их сайты. И именно маркетплейсы активно работают над изменением этой ситуации, стремясь перевести даже небольшие МФО на полное технологическое подключение»,— приводит пример он.
Так что при наличии значимых инвестиций и команды, глубоко понимающей динамику рынка и психологию клиентов, инициатива превращается не в мгновенный переворот, а в последовательное улучшение эффективности работы сектора и формирование устойчивой экосистемы для микрофинансирования, заключает Александр Мельников. «Так или иначе, появление новых компаний на рынке всегда сопровождается динамичным развитием продуктов и услуг. И в конечном итоге от высокой конкуренции выигрывает потребитель»,— уверен Магомед Гамзаев.