Всеволод Евстигнеев, ВТБ: «Мы в буквальном смысле идем навстречу клиенту»
Для чего в век цифровизации открывать новые отделения банка, продолжится ли «время вкладчика» и что будет с кредитованием в 2025 году? На эти и другие вопросы ответил управляющий ВТБ в Нижегородской области Всеволод Евстигнеев.
— В 2024 году ключевая ставка в России достигла рекордных отметок. Как это повлияло на рынок сбережений? На что рассчитывать вкладчикам в этом году?
— Да, ключевая ставка в прошлом году достигла исторически высокого уровня, на этом фоне растут и ставки по сберегательным продуктам. В Нижегородском отделении ВТБ объем привлеченных средств в прошлом году вырос на 32% — до 199 млрд руб. Это деньги, которые нижегородцы разместили на вкладах, накопительных счетах и вложили в инвестиционные продукты. По нашим прогнозам, в течение первого полугодия 2025-го ключевая ставка останется высокой и средний уровень доходности по депозитам составит 19–20% годовых. Ожидаем, что этой зимой будет пик доходности по вкладам. В дальнейшем, если ставка и будет уменьшаться, не стоит ждать резкого смягчения денежно-кредитной политики, так как основное внимание ЦБ сейчас направлено на снижение инфляции. Поэтому «время вкладчика» не закончится в 2025 году, сберегательная стратегия останется актуальной для нижегородцев.
— В 2024-м в России запустили программу долгосрочных сбережений: как оцениваете итоги первого года? Есть ли интерес к ПДС у нижегородцев?
— Наш регион является одним из лидеров по активности участия жителей в программе долгосрочных сбережений. Каждый второй клиент открывает вклад вместе с ПДС, это подтверждает, что интерес есть и он высокий. В Нижегородской области по итогам трех кварталов 2024 года жители заключили более 38,3 тыс. договоров по этой программе, а общий объем их взносов превысил 951 млн руб. Новым клиентам ВТБ предлагает комбо — вклад с ПДС «Двойная выгода», ставки по которому доходят до 30%.
— А что происходило в 2024 году на рынке кредитования? Как изменились объемы выдач и каковы прогнозы на этот год?
— По итогам 2024 года продажи кредитов в России сократились на 21% относительно результатов 2023 года. В Нижегородской области потребкредитование в прошлом году потеряло 23%, в общей сложности мы выдали нижегородцам 30,1 млрд руб. займов. В этом году наши аналитики прогнозируют сокращение объемов кредитования еще примерно на 30%.
Кроме высоких ставок на ситуацию влияет ужесточение риск-политики Банка России. Это и введение лимитов на рисковые кредиты, и необходимость документально подтверждать доход, если чек автокредита превышает 1 млн руб. В сегменте ипотеки свои факторы — закрылась универсальная программа с господдержкой, сузился круг потенциальных заемщиков по IT- и «семейной» программам. В 2024 году объем выданных ВТБ ипотечных кредитов сократился на 23% — до 11,5 млрд руб. Портрет розничного заемщика меняется в пользу клиентов с низкой долговой нагрузкой и тех, кто подходит под условия госпрограмм. Риск-политика ЦБ, безусловно, «охлаждает» и рынок корпоративного кредитования.
— Несмотря на все это, выдачи автокредитов у ВТБ в прошлом году значительно выросли. В чем причины? И какие прогнозы по сектору на этот год?
— Автокредитование стало в 2024 году единственным сегментом розничных займов, где был отмечен значительный рост. ВТБ в Нижегородской области выдал свыше 7,7 тыс. автокредитов, а общий объем сделок достиг 9,5 млрд руб. — в 1,8 раза выше результатов 2023 года. Отмечу, что здесь повлиял ряд факторов. Это и реализация отложенного спроса с 2022 года, и большой выбор стимулирующих программ от производителей. Благодаря господдержке и субсидиям доля новых авто в выдачах, а это были в основном китайские и российские машины, превысила 70%. При этом уже с третьего квартала 2024 года спрос на автокредиты стал снижаться. Опять же, здесь влияет ряд причин — высокие рыночные ставки, риск-политика ЦБ, рост цен на автомобили. По нашим прогнозам, рынок автокредитования в 2025 году сократится на 20%. Поменяется и портрет автозаемщика. В основном такие кредиты будут оформлять те, кто подходит под условия госпрограмм, а также люди со стабильным высоким доходом и низкой долговой нагрузкой.
— В стратегии развития ВТБ предусмотрено расширение офисной сети. Какие планы уже реализованы и что намечено на этот год?
— Главная наша цель — это увеличение числа активных клиентов ВТБ. Сегодня нашими услугами пользуются 487 тыс. нижегородцев, это на 22% больше, чем было в январе 2024 года. И мы идем навстречу клиентам в буквальном смысле — в 2025 году продолжим развивать сеть отделений, чтобы быть к ним ближе. Для небольших населенных пунктов разработан специальный формат — «легкие» офисы: компактные точки продаж, где есть все продукты и услуги ВТБ. Мы также обновляем сеть существующих отделений, модернизируем их. В этом году начнет работу офис легкого формата в Кулебаках, будет открыто отделение на ул. Родионова в Нижнем Новгороде. Также в планах обновление пяти крупных офисов в регионе. Мы видим, что у людей востребованы именно физические отделения, клиенты хотят прийти в офис, что-то узнать, проконсультироваться у специалиста, получить помощь. И это несмотря на то, что цифровые сервисы развиваются стремительно и почти все продукты и услуги сейчас доступны онлайн.
— Как развивается выездной сервис? Востребован ли он у жителей Нижегородской области?
— 2024 год показал взрывной рост в сервисе доставки банковских продуктов. Сейчас каждая четвертая продажа, которую делает ВТБ, происходит не в приложении, а с помощью нашего выездного менеджера. Они оформляют более 13 000 продуктов ежемесячно. Самые популярные запросы — выпуск дебетовых, зарплатных карт, платежных стикеров, а также открытие вкладов и накопительных счетов. Сейчас в сервисе доставки работают более 40 человек, в этом году мы увеличим их штат до 70. Расширяем и географию доставки — если в начале 2024 года сервис был доступен только в Нижнем Новгороде и Дзержинске, то к 1 января 2025 года — уже в 44 городах и поселках области. Планируем охватить и удаленные населенные пункты. Менеджеры совмещают несколько районов и ежедневно проезжают 35–45 км, это порядка 1–15 встреч.
— Расскажите, что нового в программе лояльности ВТБ? Какие возможности она дает?
— В прошлом году мы обновили нашу программу лояльности и перешли на начисление кешбэка в рублях. Это позволило активно развивать проект «Семейный банк». Он охватил уже порядка 5 млн клиентов по всей России, в Нижегородской области его участниками стали около четверти миллиона человек. Речь идет о специальных предложениях для семейных групп. Когда клиенты ВТБ вступают в такую группу, им открываются дополнительные привилегии — повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам, выгодный кешбэк, страховые продукты со специальными условиями. Так, например, участники «Семейного банка» имеют постоянный доступ к кешбэку 5% в категории «супермаркеты». А если члены группы будут выбирать разные категории кешбэка, то семья сможет существенно экономить. В этом году мы расширим взаимодействие с крупными игроками в сферах телекома, транспорта, маркетплейсов и финтеха, чтобы клиенты ВТБ могли получить дополнительные преимущества. В 2024 году список наших партнеров пополнился такими брендами, как РЖД, Аэрофлот, Мегафон, М.Видео, Эльдорадо, Т2 и другими.
— Как прошло объединение ВТБ с банком «Открытие»? Есть ли в планах подобные интеграции?
— Процесс интеграции начался в 2023 году, в конце декабря 2024 года произошло фактическое объединение двух бизнесов, а все клиенты «Открытия» перешли на обслуживание в ВТБ. Считаю, что мы выполнили поставленные задачи, нам удалось максимально бесшовно интегрировать две крупные финансовые структуры. Сейчас идет процесс объединения ВТБ и банка РНКБ, также нам предстоит провести интеграцию Почта Банка. Безусловно, это непросто, но опыт с «Открытием» показал, что масштабные задачи по плечу тем, кто развивается, идет вперед и не боится трудностей.
Банк ВТБ (ПАО). Генеральная лицензия №1000
Реклама