Ставка на бизнес
НБД-Банк остается надежным партнером нижегородских предпринимателей
Председатель правления ПАО «НБД-Банк» Александр Шаронов провел традиционную пресс-конференцию, рассказав об итогах работы кредитного учреждения в 2024 году и складывающейся экономической ситуации. С осени прошлого года финансовый рынок переживает непростые времена: из-за повышения ключевой ставки Центробанка темпы кредитования ощутимо замедлились. Однако НБД-Банк и в новых условиях нарастил обороты, успешно справляясь с вызовами времени.
Всего год назад банковский сектор и все его клиенты ожидали, что ключевая ставка Центрального банка РФ начнет постепенно снижаться, облегчая финансовую нагрузку заемщиков. Однако жизнь внесла свои коррективы, и ситуация стала развиваться по прямо противоположному сценарию. Во втором полугодии ключевая ставка поэтапно повышалась с 16% до 21%. Регулятор считает, что бороться с ростом инфляции надо ужесточением денежно-кредитной политики и охлаждением рынка кредитования и потребительского спроса. «С этой точки зрения, пока инфляция растет, Центробанк должен повышать ставки. С другой стороны, очевидно, что это не идет на пользу реальному сектору. В том числе были и серьезные политические возражения, высказанные в декабре президентом на „прямой линии“. Пока инфляция только увеличивалась, и 2025 год будет более сложным с финансовой точки зрения. Но это не „ужас-ужас“: были времена гораздо труднее. Жить, работать и даже развиваться можно и в сегодняшних условиях», — отметил Александр Шаронов.
НБД-Банк продолжил свое развитие вместе с клиентами, традиционно он обслуживает предприятия малого и среднего бизнеса. На конец прошлого года капитал составил 8,3 млрд руб., увеличившись почти на 14%, а активы достигли 34,9 млрд. Повышение ключевой ставки снизило динамику кредитования малого и среднего бизнеса. Если в первом полугодии 2024 года рост выдачи кредитов превышал 20%, по годовому итогу чистый кредитный портфель банка составил порядка 5%, увеличившись до 19,6 млрд руб.
Привлеченные средства, в том числе депозиты физлиц и предпринимателей, достигли 24,5 млрд руб. (рост составил порядка 13%). С вкладами региональный банк работает достаточно осторожно, не используя яркие маркетинговые акции, обещающие повышенные ставки выше «ключа». Ажиотажная гонка за вкладчиками привела к тому, что некоторые банки начали лукавить, предлагая депозиты с доходом до 24% годовых. Однако при изучении условий оказывается, что такой процент применяется только в одном последнем месяце вклада, фактически людей вводят в заблуждение такими рекламными уловками. «Мы для сохранения хорошей репутации считаем такой подход неприемлемым. Поэтому у нас, например, есть акционный вклад „Честный процент“. Он несколько ниже, чем предложения, которые можно найти на банковском рынке, но зато действительно честный», — рассказал председатель правления НБД-Банка.
НБД-Банк не ставит перед собой задачу агрессивно наращивать объем вкладов, разумно полагая, что он должен соответствовать росту кредитного портфеля. Привлеченные деньги должны работать. Кроме обычного кредитования в прошлом году были популярны и легкие кредитные продукты НБД-Банка, которые выдаются по ускоренной и упрощенной процедуре с минимальным набором документов от клиента. Было выдано более 3 тыс. таких кредитов на общую сумму более 3 млрд руб. (наиболее востребованным является овердрафт). Банк также продолжает участвовать в госпрограммах кредитования и поддержки малого и среднего бизнеса, которые финансируются со стороны федеральных органов власти.
При этом НБД-Банк поддерживает высокий уровень достаточности собственного капитала, который более чем вдвое превышает норматив Центробанка. Это показывает региональным клиентам надежный запас по капиталу и устойчивость банка в случае финансовых пертурбаций.
Повышение ключевой ставки и соответствующее увеличение цены денег внесло свои коррективы и в лизинговые контракты, к срокам которых юридически сложно привязать динамические колебания ставок. Тем не менее, в НБД-Банке объем лизинга вырос на 32%, составив 1,46 млрд руб. на конец прошлого года. «Особо хочу отметить большой рост сделок, связанных с приобретением в Китае различных станков и обрабатывающих механизмов. Наш клиент сам выбирает необходимое ему оборудование, а все остальное, включая оплату, контроль отгрузки и доставку до предприятия, мы берем на себя», — пояснил Александр Шаронов. Во внешнеэкономической деятельности НБД-Банк продолжает расширять перечень стран, в которые он может проводить платежи как в рублях, так и в валютах дружественных государств. Это важно для современного бизнеса. «Мы от клиентов получаем очень хорошие отзывы о работе наших платежных сервисов ВЭД даже в сравнении с крупными федеральными банками», — добавил руководитель банка.
В расчетно-кассовом обслуживании была введена услуга сопровождения муниципальных и государственных контрактов. Этот сервис позволяет снизить риски нецелевого использования средств, которые госзаказчики перечисляют исполнителям. В сфере госзаказа авансирование по контрактам стало достигать 70–80% от стоимости работ или услуг. Компании, получившей значительную часть оплаты по договору, больше не нужно кредитоваться в банке. «Тех, кто нужен государству для исполнения важных задач, оно кредитует очень дешево либо вообще по нулевой ставке. Бюджетные инвестиции стимулируют развитие регионов, благодаря госзаказу растут и объемы производства. В Нижегородской области промышленность по индексу физического производства последние четыре года растет темпами выше, чем в среднем по России», — отметил Александр Шаронов.
При работе с крупными госзаказчиками востребованы и банковские гарантии. Всего в 2024 году НБД-Банк выдал более 641 млн руб. поручительств и гарантий своим клиентам, участвующим в государственных и муниципальных закупках. Не потеряла актуальность и программа поддержки моногородов, где жизнь зачастую привязана к одному градообразующему предприятию. В таких городах, по статистике, проживает каждый десятый житель России, для диверсификации экономики моногородов государство субсидирует льготное кредитование бизнеса. Региональный банк участвует в кредитовании заемщиков не только из моногородов Нижегородской области, но и Удмуртии, Владимирской области, Мордовии. «В 2024 году мы профинансировали более 190 проектов в моногородах на 2,3 млрд руб. В основном льготные кредиты идут на приобретение оборудования и расширение производственных мощностей», — рассказал Александр Шаронов.
Несмотря на то, что обусловленные жесткой политикой ЦБ РФ удорожание заемных средств заметно затормозило темпы кредитования, НБДБанк увеличил показатели по всем ключевым видам банковской деятельности. Региональный банк ближе всего к запросам нижегородских предприятий и хорошо понимает, чем они живут. Поэтому он остается надежным финансовым партнером для малого и среднего бизнеса, помогая ему работать и развиваться.
ПАО "НБД-Банк". Генеральная лицензия №1966
Реклама