«Кубань Кредит» помогает аграриям Юга обрести устойчивость

По данным на начало февраля, общий объем кредитов, предоставленных Банком «Кубань Кредит» предприятиям агропромышленного комплекса, составляет 46,6 млрд руб. Из них 5 млрд руб. было выдано клиентам из Ростовской области. В текущем году банк намерен увеличивать количество клиентов среди аграриев региона. Подробности — в интервью с руководителем Ростовской региональной дирекции Татьяной Горобец.

— Татьяна, чем интересен банку именно кластер АПК? На какие цели вы выдаете кредиты аграриям?

— Кластер АПК интересен банку как устойчивый и системообразующий сегмент, в котором всегда сохраняется спрос на производимую продукцию и рынок сбыта. Дополнительным фактором устойчивости таких клиентов служат меры государственной поддержки.

Ключевую роль в превалировании АПК играет многолетний опыт кредитования банком именно представителей агробизнеса. Он сложился благодаря территориальному расположению офисов (Юг России), а также нашему пониманию принципов работы сельского хозяйства и пищевой промышленности. Последнее позволяет объективно и адресно оценить кредитоспособность и риски финансирования клиента с предложением удобных условий сотрудничества.

В рамках льготного кредитования АПК «Кубань Кредит» профинансировал инвестиционные проекты по закладке и уходу за садами, строительству фрукто- и овощехранилищ, зерноскладов, оросительных систем, молочных ферм, свиноводческого комплекса, мощностей для переработки зерна. Также активно предоставляются кредиты для приобретения техники и оборудования.

— Какова доля аграрных кредитов в общем кредитном портфеле банка сейчас?

— Доля агропромышленного комплекса в кредитном портфеле Банка «Кубань Кредит» за последние пять лет увеличилась на 18% и по итогам 2024 года достигла 56%. При общем объеме кредитов АПК в 46,6 млрд руб. на клиентов Ростовской области приходится около 5 млрд руб. При этом ссуды аграриев формируют 86% кредитного портфеля данной территории.

— И что повлияло на такое увеличение объемов его кредитования в последнее время?

— На увеличение объемов кредитования повлияло освоение новых территорий присутствия, открытие новых дополнительных офисов, в том числе в Северо-Кавказском федеральном округе, а также активное участие «Кубань Кредит» в программах льготного финансирования.

Успешные инвестиционные проекты наших давних клиентов, а также перевод новыми клиентами в банк всего кредитного портфеля — еще один драйвер роста доли АПК.

— К вам в основном обращаются крупные и средние предприятия или представители малого бизнеса, фермеры? Можете назвать долю каждого из этих типов компаний в вашем портфеле?

— Среди заемщиков Ростовской области 54% занимают субъекты среднего предпринимательства, 35% ММБ и только 11% — крупные клиенты. Такая структура портфеля сформировалась из-за не столь значительного присутствия и популярности банка на территории, а также потому, что крупные клиенты уже поделены между конкурентами и не стремятся менять привычные условия. С учетом установления банками мораториев на досрочное погашение или штрафов за погашение кредита, рефинансирование постепенно сходит на «нет».

— Как вам удается конкурировать с крупными банками, почему аграрии выбирают «Кубань Кредит»?

— Крупные банки ориентированы на стандартизацию процессов и походов к анализу, на исключение недостаточно доходных операций и оценку клиентов по алгоритмам, с приоритетом высокодоходных клиентов, а также представителей более стандартных и понятных для финансирования отраслей. Сельхозтоваропроизводители, особенно небольшие хозяйства, не всегда вписываются в такую концепцию. В «Кубань Кредит» подобных ограничений нет.

Также имеет значение формат обслуживания.

Крупные банки, уходя в онлайн, постепенно сокращают региональную сеть. «Кубань Кредит», как и ранее, ее укрепляет и открыт к «живому» взаимодействию, при этом активно развивая удаленные каналы обслуживания.

Перед банком не стоит задача предлагать клиенту максимум продуктов и услуг с получением дохода в краткосрочной перспективе. „Кубань Кредит“ заинтересован в том, чтобы помогать аграриям обрести устойчивость для последующего развития — тогда размер предоставленного финансирования будет соотноситься с реальными возможностями бизнеса.

— Как вы оцениваете государственные программы льготного кредитования в сфере АПК? Достаточный ли объем субсидирования отрасли в этом году?

— По заявлениям министра сельского хозяйства, объем субсидирования отрасли в 2025 году будет сопоставим с прошлогодним, в котором банк включил в реестр льготного кредитования 796 заявок на сумму 22 млрд руб., что на 10% выше уровня 2023 года.

Программа кредитования при поддержке Минсельхоза России — самая «живая» и выгодная из всех льготных программ для АПК на текущий момент.

— А какие еще меры господдержки действуют для предприятий АПК? В целом, хватает ли всех этих мер для удовлетворения потребностей организаций этого сектора экономики?

— Помимо льготных кредитов продолжают работать льготные лизинг и тарифы на транспортировку продукции; стимулирующее субсидирование значимых направлений; частичное возмещение текущих затрат и инвестиционных расходов; объединенная субсидия; грантовая система, выгодное агрострахование; инвестирование; поддержка отечественных производителей техники и оборудования, а также льготы по уплате обязательных сборов.

В 2025 году, предполагаем, будет ощутима нехватка программ и направлений льготного кредитования пищевой промышленности, что однозначно скажется уровне цен на продукцию, а также может привести к снижению качества и ассортимента (за счет замены компонентов) и к неполному насыщению рынка отечественными товарами, дальнейшему устареванию основных фондов и ухудшению финансовой картины производственных предприятий.

— Как вы считаете, что могло бы помочь избежать такого развития событий?

— В этих условиях требуется поддержка вновь создаваемых фирм, частных мастеров, выходящих на промышленный уровень, а также действующих компаний — переработчиков с устаревшей материально-технической базой. Чтобы продукция АПК была качественной и безопасной, необходимо выводить частное производство на полноценный официальный уровень, с соблюдением санитарно-технологических норм. Неподъемный для начинающего предпринимателя объем затрат делает этот шаг невозможным без крупных вложений.

КБ «Кубань Кредит» ООО

Реклама