Юрий Авдеев: «В 2025 году продолжим работать на рынке вкладчика»

В декабре прошлого года ставки по депозитам в России прошли пик роста и продемонстрировали незначительное снижение. На данный момент доходность вкладов остается высокой. Размещать средства на депозитах по-прежнему выгодно, и такая ситуация сохранится как минимум до конца первого полугодия, уверен управляющий ВТБ в Ростовской области – вице-президент Юрий Авдеев.

— В марте Банк России сохранил ключевую ставку 21%, она держится на этом уровне с декабря прошлого года. В феврале произошло небольшое снижение процентов по депозитам. Как по-вашему, ждать ли дальнейшей корректировки доходности сберегательных продуктов?

— Для банков сохранение действующей ключевой ставки, конечно, мягкий сигнал к тому, чтобы скорректировать доходность депозитов. Хотя ждать сильного снижения ставок по сберегательным продуктам в ближайшее время не стоит. После того, как ЦБ на декабрьском заседании оставил ключевую ставку неизменной, средняя максимальная доходность депозитов в крупнейших банках упала незначительно — с 22,8% до 21,7% годовых. Учитывая, что резкого поворота политики Банка России, по крайней мере, в первом полугодии, не предвидится, в 2025 году финансовый рынок останется «рынком вкладчика». Мы не прогнозируем существенного снижения доходности по вкладам в течение первого полугодия, но определенная коррекция, в зависимости от решений регулятора возможна. Поэтому сейчас – оптимальное время, чтобы разместить средства на долгий срок.

— Как себя вели вкладчики на фоне повышения ставок в прошлом году? Как это повлияло на позиции ВТБ на рынке?

— Пик ставок рынок прошел в декабре 2024-го, в нашем банке более 750 тыс. клиентов переоткрыли вклады, чтобы повысить доходность. Портфель розничных сбережений за этот период вырос почти на 900 млрд рублей — более чем на 9% по сравнению с ноябрем и в 1,5 раза по отношению к декабрю 2023-го. И если клиентская база ВТБ увеличилась за прошлый год более чем на 25%, то количество активных сберегателей — на 35%.

ВТБ в Ростовской области нарастил портфель пассивов на 33% до 273 млрд рублей. Число наших клиентов увеличилось на 20%, сейчас мы обслуживаем 600 тыс. жителей региона.

— Сейчас по-прежнему удачное время для открытия депозитов?

— Как я уже говорил, доходность по сберегательным продуктам останется высокой и в этом году. Поэтому потенциальные вкладчики еще успеют поймать волну. Рост накоплений в банках продолжается рекордными темпами, и ВТБ, можно сказать, на гребне этой волны. Наши рублевые пассивы выросли за прошлый год на 60%, мы опередили рынок вдвое. Доля банка в совокупном объеме накоплений достигла 18,5%. Почти каждый пятый вкладчик размещает средства именно на счете в ВТБ. По нашим прогнозам, в 2025 году рынок сбережений замедлится, но его рост все равно будет впечатляющим и составит 21%. Мы же намерены остаться в лидерах гонки и планируем нарастить розничные пассивы на треть, до 13,3 трлн рублей в масштабах России.

— Какие продукты, кроме вкладов, может предложить ВТБ тем, кто выбрал сберегательную стратегию?

— Финансовая грамотность людей вышла на новый уровень, и они готовы рассматривать не только вклады и депозиты. Большой популярностью в прошлом году пользовалась программа долгосрочных сбережений. Она предполагает формирование личного капитала за счёт добровольных взносов, финансовой поддержки государства, налоговых льгот и инвестиционного дохода. В Ростовской области к ПДС, запущенной в начале прошлого года, уже присоединились 10 тыс. клиентов банка.

— Исследование консалтинговой компании Frank RG свидетельствует, что в 2024 году российские банки сократили выдачу кредитов физлицам на 21% по сравнению с 2023-м. Подтверждает ли это практика ВТБ, и сохранится ли такая же динамика в нынешнем году?

— Да, снижение кредитования подтверждают и наши данные, и статистика ЦБ. В 2025 году, по нашим прогнозам, сокращение может быть даже более значительным — до 30%. Мы ожидаем падения выдачи ипотеки и кредитов наличными на треть, автокредитов — не менее, чем на 20%. Рост кредитного портфеля банка, соответственно, тоже замедлится — с 13% в прошлом году до максимум 5% в нынешнем.

В то же время, в некоторых сегментах рынка наши результаты в 2024-м оказались лучше, чем можно было ожидать, исходя из общей статистики. И мы нарастили кредитный портфель в регионе на 36% до 169 млрд рублей. Главным драйвером роста стало автокредитование. Жителям Ростовской области мы выдали свыше 35 млрд рублей на покупку автомобилей – почти в 4 раза больше, чем в 2023 году. Во многом это заслуга расширения партнерской сети: клиентам стали доступны ещё 10 новых брендов популярных китайских марок. Также в 1,5 раза увеличилось число точек продаж автокредитов.

Рост ставок и подорожание машин давят на спрос, но с другой стороны, участники рынка ждут дальнейшего увеличения цен на автомобили из-за повышения стоимости логистики, таможенных сборов и т. д. Дилеры уже поднимают цены и отменяют скидки. На этом фоне, как прогнозирует «Автостат», стоимость новых машин может вырасти в первом полугодии в среднем на 10%. Такие ожидания подталкивают людей покупать сейчас, а условия по автокредитам в ВТБ довольно комфортные, учитывая ситуацию на банковском рынке в целом.

— Как банк реагирует на снижение темпов кредитования на фоне увеличения объемов вкладов?

— Мы никогда не хранили все яйца в одной корзине и в последние годы активно наращивали обороты транзакционного бизнеса. Банки конкурируют за клиентов – увеличивают объемы программ лояльности, запускают специальные акции и персональные предложения. По нашим прогнозам, в 2025 году участники рынка выплатят своим клиентам кешбэк на общую сумму от 400 млрд до 500 млрд рублей. Это абсолютный рекорд. ВТБ в прошлом году удвоил количество участников программы лояльности, в нынешнем мы планируем повторить этот результат.

Кешбэк — не единственный инструмент привлечения и удержания клиентов. В 2025 году в масштабах России мы планируем увеличить розничную клиентскую базу на 1,5 млн человек благодаря развитию партнерских программ. Совместно с крупными компаниями таких сфер как телеком, транспорт, маркетплейсы и финтех мы предложим клиентам банка новые преимущества.

— А как обстоят дела с зарплатными клиентами?

— Во втором квартале нынешнего года ВТБ перезапустит свой зарплатный проект. Его участники смогут переходить на комплексное обслуживание в наш банк без обращения к работодателю, им будет доступна эксклюзивная категория кешбэка, а также ежеквартальный бонус от банка: скидки от партнеров, сертификаты, промокоды и др.

Фактически речь идет о создании экосистемы, в которой легко получить доступ и к услугам ВТБ, и к сервисам целого ряда крупных российских компаний на выгодных условиях. Это позволяет нам быть для клиентов основным финансовым партнером и обеспечить долгосрочное сотрудничество с ними. Мы сейчас обслуживаем в Ростовской области 40 тыс. компаний, более 11 тысяч из них являются нашими партнерами в рамках зарплатных проектов. Количество клиентов, которые получают заработную плату на карты ВТБ в регионе выросло в 2024 году на 24%, до 220 тыс. человек.

— Какие новые продукты банка оказались наиболее востребованы в розничном сегменте в прошлом году?

— Я бы отметил «Семейный банк». Это направление для России сравнительно новое, но интерес к нему растет активно. С ноября прошлого года по январь нынешнего, то есть, всего за три месяца количество пользователей сервиса в Ростовской области выросло в 2,5 раза и превысило 40 тыс. человек. Пользователи могут создавать семейные группы и добавлять в каждую из них по пять человек. Подтверждать родство не нужно, необходимо только, чтобы все ее участники были клиентами ВТБ с подключенной программой лояльности.

После создания группы семье становятся доступны до 10 категорий кешбэка, повышенные ставки по новым поступлениям на вклады, скидки на страхование и многое другое. Мы подсчитали, что семья из трех человек, используя семейный банк, может за год сэкономить на ежедневных тратах до 50 тыс. рублей. Неудивительно, что этот продукт оказался популярен.

— Какие операции клиентов обеспечивают основной доход транзакционного бизнеса ВТБ?

— У Ленина была статья «Лучше меньше, да лучше». Имелось в виду, что качество предпочтительнее количества. В целом мы с этим, конечно, согласны, и именно так в ближайшее время будет работать кредитный сегмент рынка. Банки сосредоточатся на клиентах с небольшой кредитной нагрузкой, залоговые кредиты будут преобладать и т. д. Но что касается комиссионных доходов, то здесь главную роль играет количество клиентов. Большое значение имеют все сервисы. Несмотря на то, что у пенсионеров финансовая активность ниже, чем у более молодых поколений, одна из целей ВТБ на 2025 год — увеличить количество клиентов, получающих пенсию на наши карты, с 2,6 млн до 4 млн человек. В Ростовской области только за второе полугодие 2024 года количество таких клиентов выросло на 15%, до 56 тыс. человек.

Очень динамичное направление — трансграничные переводы. В прошлом году их количество по банку в целом увеличилось в шесть раз по сравнению с 2023-м. Мы будем развивать эти сервисы: интегрируем услугу входящего трансграничного перевода, запустим в ряде дружественных стран оплату по QR-коду, которая уже доступна в Таджикистане и т. д. Сейчас «финансовые мосты» открыты для клиентов ВТБ более чем в 100 стран мира, и мы ждем, что в 2025 году объем переводов в дружественные государства вырастет почти в пять раз.

— В предыдущие годы общей тенденцией банковского рынка было сокращение сетей представительств в пользу роста обслуживания в онлайн-каналах. Однако ВТБ уделяет большое внимание открытию новых офисов. Запросы клиентов изменились, или это часть стратегии банка, направленная на то, чтобы отличаться от других игроков?

— Наш интернет-банк и мобильные приложения устойчиво входят в топ-3 среди российских банков с точки зрения функционала и пользовательского опыта. В то же время мы понимаем, что человеку нужен человек. Многие вопросы клиенты предпочитают обсудить со специалистами банка лично, обновленные офисы ВТБ предоставляют для этого все возможности. В текущем году мы планируем открыть несколько новых офисов, часть из которых «легкого» формата.

Дистанционное обслуживание сейчас — это не только цифровые сервисы, но и доставка продуктов выездными менеджерами. В день такой специалист в Ростовской области обслуживает 10-15 клиентов, для чего ему приходится проехать в среднем от 70 до 100 км. Наибольшим спросом в этом канале продаж пользуются дебетовые карты и платежные стикеры — их заказывают в 99% случаев. Сейчас в Ростовской области можно заказать доставку в 70 населенных пунктах, до конца 2025 года мы охватим еще 48. Чтобы обеспечить работу выездных менеджеров с 07:00 до 23:00, ВТБ откроет на Дону четыре логистических центра.

Банк ВТБ (ПАО). 191144, Г. САНКТ-ПЕТЕРБУРГ, ДЕГТЯРНЫЙ ПЕРЕУЛОК, Д.11. ЛИТ. А ОГРН 1027739609391, « Страховые услуги предоставляет ООО СК «ВТБ Страхование»» https://www.vtb.ru/

Реклама 16+