Условия ипотечного кредитования у банков сравнялись. Проценты по-прежнему высоки, зато вовсю идет конкуренция рекламных акций. Некоторые банки тратят на ипотечный маркетинг до $5 млн ежегодно. В ближайшее время могут появится новые предложения по ипотеке, уверены финансисты.
Банкиры ежедневно изобретают новые методы продвижения ипотеки. То по телевизору поют о ней, то по всем радиостанциям предрекают глобальное понижение ставок на целых 0,005%, то предлагают таинственные подарки, если клиент возьмет кредит в определенный месяц. И если условия по ипотеке у банков практически сравнялись, а проценты по-прежнему высоки, то маркетинговые продукты постоянно обновляются. Маркетологи каждого второго банка, продвигающего ипотечное кредитование, ломают голову, что можно предложить клиентам, чтобы они пришли именно в их банк.
"Сегодня сервис — это достаточно серьезный инструмент в борьбе за клиентов. Рынок находится в состоянии развития и постоянного обновления предлагаемых услуг", — уверен Андрей Рублев, заместитель директора дирекции розничного бизнеса банка "Санкт-Петербург". "Ведь ставки по ипотеке давно уже практически сравнялись", — поясняет Александр Конышков, генеральный управляющий петербургского филиала Международного Московского банка. "Сейчас средние ставки по рынку составляют примерно 9,5 процента в рублях и 10,5 процента в валюте. До конца года они сократятся незначительно, не более чем на 0,5 процента", — соглашается Марина Арнольди, региональный директор по Северо-Западу ипотечного банка Deltacredit. За последние полтора года ставки упали примерно на 2%, отмечает она. Это предел в сегодняшней российской ситуации, поэтому банки начинают конкурировать не в ценовом поле, а в сфере сервиса. Ведь только ленивый банк не запустил ипотеку, уверена госпожа Арнольди.
Безусловно, клиенты обращают внимание на заманчивые акции и дополнительные услуги. А предложения бывают самые неожиданные. Например, придя в Deltacredit, клиент может оставить ребенка в специальной детской комнате. Также, по словам госпожи Арнольди, Deltacredit предлагает услугу "деньги в день сделки", то есть клиент получает кредитные средства на руки, а не из сейфовой ячейки, и после регистрации договора по продаже квартиры, что немаловажно при проведении сделок на вторичном рынке. Кроме того, по программе лояльности Deltacredit дарит своим клиентам дисконтную карту, которая дает право на скидку от 5% до 20% при оплате услуг и товаров у 23 партнеров банка.
Инвестбанк "КИТ Финанс" в марте провел акцию "Спой про ипотеку", которая сопровождалась рекламной кампанией в Интернете, по радио и на телевидении. Для участия в конкурсе было необходимо заполнить анкету на получение ипотечного кредита и сочинить песню, посвященную вожделенному кредиту. Всего на конкурс было прислано почти 6 тыс. "ипотечных" песен. Победители конкурса получили в подарок 500 тыс. рублей для уплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту "КИТ Финанса". Всего в конкурсе было определено 22 победителя, это клиенты "КИТ Финанса", приобретающие жилье в кредит в Ростове-на-Дону, Московской области, Москве, Санкт-Петербурге, Новокузнецке, Омске, Барнауле, Екатеринбурге, Рязани, Томске, Петрозаводске, Владивостоке, Находке, Ижевске, Уфе и Калининграде.
В Городском ипотечном банке сначала в пилотном режиме, а затем и на постоянной основе запустили экспресс-ипотеку — оформление сделки за 16 часов. В итоге за последние три-четыре месяца число сделок по экспресс-ипотеке выросло более чем вдвое. А по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, когда этого предложения попросту не было, объем сделок вырос более чем в 4 раза. Похожее предложение есть и у Юниаструм банка, который разработал систему экспресс-ипотеки, позволяющую выдавать предварительное решение об условиях выдачи кредита за 20 минут, а кредит — через 48 часов с момента предоставления в банк пакета необходимых документов по приобретаемому жилью. Кроме того, и Городской ипотечный, и Юниаструм банк не требуют официального подтверждения доходов. Аналогичное предложение есть и у банка "Хоум Кредит". Также "Хоум Кредит" предлагает кредит, процентная ставка по которому будет снижена в случае, если он предоставляется одновременно родителям и совершеннолетним детям для приобретения второго жилья под залог имеющегося. А ОАО Swedbank предоставляет отсрочку выплат по основному долгу на шесть месяцев в случае отпуска по уходу за ребенком, длительного больничного, а также при смене работы.
Кредитный брокер "Фосборн Хоум", открывший филиал в Петербурге весной, агрессивно выйдя на местный рынок, предлагает ипотеку за стойками в торговых центрах. В "Фосборн Хоум" уверены, что ротация мест размещения информационных стендов позволит достичь максимального охвата целевой аудитории и дополнительно привлечь новых "качественных" клиентов.
На продвижение ипотеки банк может тратить около $5 млн в год. "Ставки снижать пока некуда, ипотека и так не считается сильно доходным продуктом, поэтому и упор делается на маркетинг и допуслуги", — объясняет Марина Арнольди.
"Но население смотрит на ставку, а вот на обслуживание и сервис все же редко обращает внимание", — сетует Александр Конышков. Горожане до сих пор не привыкли к дорогим кредитным продуктам и предпочитают выкручиваться — одалживают деньги у друзей, продают уже имеющееся жилье, говорит он. По мнению господина Конышкова, объемы по ипотеке растут, а количество кредитов не сильно увеличивается. В первом квартале 2007 года банки, работающие с Санкт-Петербургским ипотечным агентством, выдали 2814 ипотечных кредитов на общую сумму 5,1 млрд рублей, тогда как за весь 2006 год — 11 081 кредит на 19,2 млрд рублей. Господин Конышков уверен, что прирост количества кредитов в текущем году составит не более 10%.
"Низкая динамика объяснима. Можно привести в пример конкретный случай. В 2003 году средняя зарплата потенциального заемщика составляла $1,2 тыс., квартира стоила $50 тыс., в кредит банк давал $40 тыс., а ставка была 15 процентов", — говорит госпожа Арнольди. "А в 2006 году цены на недвижимость выросли в 2-2,5 раза. Средняя зарплата составила $2 тыс., квартира стоит $190 тыс., банк в кредит дает $90 тыс., а ставка составляет 11 процентов. Клиенту намного сложнее накопить $100 тыс. вместо $10 тыс. Вот так меняются условия. Не ипотека не доступна, а недвижимость", — возмущается она.
Учитывая подорожание недвижимости и "непоколебимость" процентных ставок, участники рынка ожидают в этом году новых изменений на рынке, связанных с маркетингом и рекламой ипотеки. "Среди тенденций можно отметить увеличение доли рекламы в Интернете — от баннерной и контекстной до продвижения через блоги", — говорит Вадим Бараусов, начальник управления по связям с инвесторами инвестбанка "КИТ Финанс". А Ольга Базанова, директор по маркетингу банка Deltacredit, напоминает, что за рубежом очень много рекламы, продвигающей ипотеку, например, для молодых семей и для военных. "Можно ожидать в скором времени подобной рекламы и в России", — уверена она. В Городском ипотечном банке уверяют, что в ближайшее время большое распространение получат предложения, связанные с кредитованием в разных иностранных валютах.
Анна Ахмедова