"Вы нежелательный клиент для нашего банка", — с улыбкой сказала служащая кредитного учреждения героине популярного американского сериала "Секс в большом городе" Кери Бредшоу, когда та пришла брать кредит на покупку жилья. Служащая банка объяснила отказ отсутствием у клиента залога для приобретения квартиры в центре Манхэттена, а также маленькой суммой средств на ее счету. Героиня прибегла к помощи друзей и, заложив кольцо от Tiffany, которое одолжила разведенная подруга, все же купила себе квартиру. Ей предстояло выплачивать примерно 6% годовых, ведь именно столько составляет средняя ставка по ипотеке в США. Вопрос был решен.
Моя подруга, уехавшая во Францию, недавно вышла замуж за француза, и молодая пара решила приобрести квартиру в центре фешенебельного района в Париже. Оценив свои возможности, они взяли совместный кредит. В банке им предложили кредит под высокую, по меркам Франции, ставку — 4,2% в евро. Ведь пара молодая, да и стаж работы у них небольшой. Таким образом, после выплаты процентов они будут владеть прекрасной мансардой. Мужу будет принадлежать 70%, а жене, соответственно, 30%. При этом никакого жилья для залога, чтобы приобрести квартиру по ипотеке, не требуется. Да и откуда его взять, если люди еще только хотят купить квартиру?!
Российские банкиры предлагают ипотечные кредиты под 9,5-15% в рублях. Под какую бы ставку я ни брала кредит, банки, предоставляя мне такую услугу, несут минимальные риски. Ведь при всем своем желании ни продать, ни забрать за границу купленную в кредит квартиру я не смогу.
В итоге, как только до потребителя доходит, что за 10 лет ему придется выплатить банку две стоимости приобретаемого жилья, он перестает всерьез воспринимать ипотеку и начинает рассуждать о такой возможности решить квартирный вопрос с неприкрытым сарказмом. Безусловно, имеет место ментальность русского человека: "Уж лучше я буду откладывать 10 лет по $500 и потом куплю себе сразу две квартиры, чем отдам те же деньги за одну квартиру". К тому же всегда есть надежда на русский авось: вдруг проценты в банке снизятся — и уж тогда точно появится возможность купить хорошую квартиру, перехитрив всех. Или же, пока нефть дорогая и на руках у населения "гуляют" огромные суммы, существует возможность найти друга или приятеля, который сможет одолжить на квартиру под приемлемые проценты.
С другой стороны, те, кто пару лет назад сумел взять ипотечный кредит и купить жилье, сегодня хвастают, что стоимость их квадратных метров выросла в 3-4 раза. Поэтому если бы я была поотчаяннее, то, использовав все свои возможности и связи, набрала бы ипотечных кредитов и купила максимально возможное количество жилья. Все купленные квартиры я бы сдавала, а на получаемые деньги обслуживала кредиты. Выигрыш получился бы и на инфляции, ведь 10 лет назад $400 были совсем другими деньгами, нежели сейчас. Еще одно приятное достоинство ипотеки состоит в том, что сумма аннуитета вычитается из доходов физических лиц, подлежащих налогообложению. Таким образом, эти деньги пойдут не на уплату налогов, а на выплату процентов за жилье. Если же тренд с ценами на квартиры сохранится, то лет через десять, после возврата всех кредитов, я смогла бы больше не работать и жить как рантье. В начале этого века так поступил один мой приятель, и теперь его сложно застать в Петербурге: он путешествует в свое удовольствие, появляясь в городе раз в квартал — получить плату за жилье, сдаваемое в аренду.
Большинство же горожан пока могут только мечтать о собственной квартире. Средняя зарплата в Петербурге сегодня составляет примерно 14 тыс. рублей (я имею в виду настоящую среднюю зарплату, получаемую населением). Обычно при покупке однокомнатной квартиры в кредит на 10 лет ежемесячный взнос составляет около $300-400, и очевидно, что среднему петербуржцу ипотека попросту недоступна. Но жить-то где-то нужно. Моя знакомая, зарплата которой не позволяет обслуживать ипотечный кредит, недолго раздумывая провернула маленькую аферу. Она подключила к квартирному вопросу своих родителей, родственников и друзей. Через несколько месяцев, имея на руках целый ряд потребительских кредитов, она купила однокомнатную квартиру в Петербурге. "Ставка, конечно, повыше, чем по ипотеке, на пару процентов, зато быстро и документы долго оформлять не надо. Да и залог не нужен никакой", — радуется она.
Я понимаю свою подругу. Кто из нас не хочет иметь собственное жилье — свою квартиру, в которой можно делать ремонт, украшать ее разными штучками, вешать полки и фотографии именно в тех местах, где хочется, а не где разрешит владелец квартиры. В своем доме можно завести своенравную кошку, которая, разодрав новые обои, выбранные с таким тщанием, заберется вечером на колени, свернется клубком и заурчит под тихую музыку, доносящуюся из радиоприемника.
Анна Ахмедова