Летом любой может получить повышенный процент по вкладу, бесплатную пластиковую карту, да еще и отправиться в путешествие за счет банка. Чтобы заманить клиентов, в мертвый сезон банки проявляют чудеса щедрости.
Снижение спроса на банковские продукты характерно для сезона отпусков. Многие банки стараются снизить отток клиентов за счет специальных сезонных предложений. И, как отмечают представители самих банков, затраты на рекламу этих предложений покрываются увеличением интереса клиентов к летним акциям. Воспользовавшись такими предложениями, можно не только выгодно разместить средства на депозите, но и получить кредит по привлекательной процентной ставке. В дополнение к этому банки предлагают различные подарки в виде скидок на оплату сейфовых ячеек и бесплатного получения пластиковых карт с льготной стоимостью обслуживания.
По словам начальника финансово-экономического отдела банка "Московский капитал" Владимира Нижника, "сезонные предложения дают банку возможность привлечь новых клиентов и повысить лояльность существующих". "Бонусы в виде процентов по депозитам или дополнительные подарки являются хорошим стимулом для потенциального клиента начать сотрудничество с банком,— говорит он.— В нашем банке регулярно проходят специальные акции, и наступающий летний сезон не исключение".
Однако далеко не все банки проводят подобные акции. "На фоне сравнительно высоких ставок по вкладам оттока клиентов в нашем банке не наблюдается. Что касается кредитов, то в летнее время интерес к ним падает настолько, что не имеет смысла использовать дополнительные стимулы. Например, наша практика показывает: проводимая в течение года акция по ипотеке летом просто неэффективна",— говорит замначальника управления маркетинга департамента розничного бизнеса Собинбанка Анна Каминская.
В то же время генеральный управляющий по розничным продуктам и услугам Международного московского банка (ММБ) Алексей Аксенов отмечает высокий спрос на ипотечное кредитование во время летних мероприятий: "В прошлом году в течение трех летних месяцев ММБ проводил акцию 'Ипотека. Летом дешевле'. На тот момент доступная в ходе акции ставка 9% была едва не самым выгодным ипотечным предложением. Результаты превзошли все наши ожидания: на 31 августа выдача кредитов увеличилась более чем в полтора раза. Если до акции мы выдавали в среднем 80-90 кредитов в месяц, то летом — 120-140. Приблизительно в два раза выросла и сумма выдаваемых кредитов: до $12,5-14,5 млн в месяц".
Промсвязьбанк регулярно проводит сезонные акции как с повышенными процентными ставками по вкладам, так и с льготными условиями кредитования. С желающих купить автомобиль в кредит до 1 августа банк не возьмет комиссию за открытие ссудного счета при оформлении автокредита по программам "Классик+" и "Комфорт+". Кроме того, с клиента, выбравшего программу "Комфорт+", не потребуют справку о доходах. Также по этой программе снижена ставка по валютным автокредитам с 10,5 до 9,5%. А при покупке машины дороже $35 тыс. сумма первоначального взноса снижена до 8% (обычно — 10%). "Безусловно, сезонные специальные акции банков пользуются популярностью. Это касается и вкладов, и кредитов. Опыт показывает, что даже после окончания действия льготного вклада люди переводят средства на другой депозит банка и таким образом остаются его клиентами",— рассказывает директор департамента развития розничного бизнеса Промсвязьбанка Алексей Михайлик.
Номос-банк проводит совместную летнюю акцию с сетью кофеен "Шоколадница". Держатели карт банка при оплате счета в кофейне получают подарок в зависимости от потраченной суммы: плитку шоколада или пачку элитного кофе. Те, у кого карт нет, могут оформить чиповую карту Visa и MasterCard с бесплатным годовым обслуживанием, предъявив чек из "Шоколадницы" на сумму более 700 руб. "Наш банк предлагает своим клиентам чиповые карты, которые позволяют обеспечить более высокий уровень надежности при хранении информации, а при подключении услуги 'Номос-линк' гарантируют безопасность при осуществлении операций через интернет-банк",— говорит директор департамента маркетинга розничного бизнеса Номос-банка Анна Панкратова.
Воспользовавшись летней акцией "Союзное лето" банка "Союз", можно оформить международную пластиковую карту с 50-процентной скидкой за первый год обслуживания без внесения первоначального взноса. В рамках акции стоимость года обслуживания карт Visa Classic, MasterCard Mass составит $10, Visa Classic с индивидуальным дизайном — $15. Также при выпуске карт бесплатно предоставляется услуга sms-информирования в первый год обслуживания. По словам начальника управления платежных средств Ольги Тишиновой, "во время проведения таких акций интерес и внимание клиентов возрастает, количество проданных карт заметно увеличивается — по итогам ранее проведенных акций, спрос на карточные продукты повышался в четыре раза".
В ММБ до 31 августа заемщики, взявшие автокредит с первоначальным взносом от 20% или ипотечный кредит, получают кредитную карту бесплатно. Если 50% ежемесячного дохода клиента после налогообложения находится в интервале от 15 тыс. до 100 тыс. руб., он получает Visa Classic, если более — Visa Gold. Также кредитные карты могут получить и вкладчики, открывающие депозит на период более чем 91 день. Размер кредитного лимита по карте составляет 20% суммы вклада. При сумме вклада свыше 500 тыс. руб. клиент получает золотую карту. В случае досрочного погашения кредита или изъятия вклада за первый год обслуживания карты плата не взимается.
В ходе летней акции Райффайзенбанк предлагает всем клиентам--держателям кредитных карт возможность выиграть автомобиль. Для этого достаточно оплачивать покупки картой. Совершивший наибольшее количество покупок станет обладателем главного приза. Помимо автомобиля можно выиграть и подарочную карту на 2 тыс. руб. от сети магазинов электроники. Специальное предложение также включает бесплатный выпуск и скидку 50% на обслуживание в течение первого года при открытии обычной или золотой кредитной карты.
Самарский банк "Солидарность" в течение лета бесплатно выдает элитные банковские карты Visa Gold всем купившим туристические путевки в партнерской сети туроператоров на сумму от €700 на человека. Уральский банк реконструкции и развития проводит летнюю акцию с 4 июня, в рамках которой снижаются годовые процентные ставки на потребительские кредиты.
Газэнергопромбанк вводит международную банковскую карту Visa с новым кредитным тарифным планом "Отдыхай!" на сумму до 15 тыс. руб. Получить кредит по ней можно на шесть месяцев под 20% годовых. Сама карта предоставляется бесплатно, единоразовая комиссия за обслуживание и открытие ссудного счета — 600 руб. Однако, чтобы получить кредит, необходимо предоставить договор с туристической фирмой и документы об оплате тура.
В основном же банки стараются привлечь внимание клиентов повышенными ставками на депозиты либо новыми видами сезонных вкладов. Как правило, ставки повышаются в пределах 1%, такие вклады не предполагают продление. Зачастую ставки по депозитам превышают учетную ставку Банка России, которая сейчас находится на уровне 10,5% годовых. Это грозит клиенту уплатой 35-процентного налога на доходы с разницы между ставкой вклада и ставкой рефинансирования. По окончании срока сумма вклада с начисленными процентами переводится на вклад до востребования либо на другой депозит по желанию клиента. Большинство банков дают возможность пополнения вкладов, за исключением Связь-банка, банка "Народный кредит" и Эконацбанка.
Связь-банк и банк "Евротраст" предлагают всем открывшим специальные вклады в течение лета выпуск банковской карты с бесплатным годовым обслуживанием, а также 10-процентную скидку на аренду сейфовой банковской ячейки. Наиболее выгодным для вложений средств на три месяца является вклад "Лето-траст" банка "Евротраст": его 10-процентная ставка по рублевым вкладам лидирует среди летних депозитных предложений на этот срок. Также вклад предполагает ежемесячную капитализацию процентов. "Как показывает практика, сезонные вклады пользуются популярностью у наших вкладчиков",— говорит старший вице-президент Связь-банка Аркадий Комягинский.
По сезонным вкладам от банка "Ак Барс" и Мастер-банка можно получить в подарок футболку либо бейсболку, а также пластиковую карту. Причем Мастер-банк выдает карту DIAC на базе MasterCard и Visa, дающую возможность использования более широкого и эксклюзивного набора банковских услуг.
Банк "Московский капитал" в течение лета предлагает открыть вклад "Машина времени" с повышенной рублевой ставкой в 11,5%. Проценты начисляются ежеквартально с последующей капитализацией. Вклад можно открыть на три года, однако фактически у клиента остается возможность закрыть вклад досрочно без потери процентной ставки в течение календарного года нахождения средств на депозите. Кроме того, вкладчик получает купон на трехпроцентную скидку в сети туристических агентств. "Как показывает практика, лучшим подарком для вкладчика все-таки остается бонусный процент. В конечном итоге клиент получает более интересные условия по депозиту, что часто играет решающую роль при принятии решения выбрать тот или иной банк",— уверен Владимир Нижник.
К летнему сезону Эконацбанк подготовил вклад "Летний" с целым набором скидок и подарков, таких, например, как бесплатное пользование банковской ячейкой в течение любого летнего месяца. Также каждый вкладчик получает дисконтную карту, позволяющую рассчитывать на скидки у ведущих туроператоров. Всем вкладчикам бесплатно оформляются банковские карты, будет проведен розыгрыш поездки на двоих в Египет. Единственное ограничение по операциям с вкладом — это невозможность его пополнения.
Клиентам, открывшим вклад "Освежающий" в Русском банке развития, не только оформляется расчетная карта, но и выдается в подарок формочка для льда, а при сумме вклада более 150 тыс. руб. ($5 тыс. или €5 тыс.) — соковыжималка. Оформившие депозит до 31 июля получают дополнительно 1% к уже действующим ставкам в основной линейке вкладов. "Спрос на специальные предложения, очевидно, есть, и он компенсирует уменьшение спроса по стандартным продуктам, а если предложение удачное, то оно позволяет увеличить общий спрос на продукты банка",— считает начальник департамента маркетинга и банковских продуктов Русского банка развития Дмитрий Орлов.
Получить доходность 12,4% смогут клиенты Бинбанка, открывшие до 31 августа рублевый вклад "Суперлето" сроком на один год. Аренда сейфовой ячейки обойдется вкладчику на 30% дешевле, чем обычно, а по окончании лета есть шанс стать одним из обладателей пяти турпутевок. Также каждому вкладчику бесплатно оформляется карта банка категории Gold. По словам начальника управления депозитов и сбережения Бинбанка Александра Ефремова, "подобные вклады помогают банкам нивелировать сезонный спад активности клиентов и предотвратить снижение потока денежных средств во вклады".
Можно успеть выиграть поездку на двоих в Турцию, открыв один из вкладов основной линейки от 50 тыс. руб. ($2 тыс. или €2 тыс.) в Абсолют-банке до 30 июня. Кроме того, каждому новому вкладчику выдается подарочный набор чайной посуды. Внеся на депозит не менее 100 тыс. руб. ($3,5 тыс. или €3,5 тыс.) на срок от года, вкладчик может получить сертификат сети парфюмерно-косметических магазинов.
Условия привлечения летних вкладов
|
*До 31 июля 2007 года.