Больше всего на свете Аркадий Кульман (на фото) не любит банки. Президент самого быстрорастущего американского банка ING Direct — канадец с русско-еврейскими корнями.
 |
На рынке финансовых услуг его банк ING Direct совсем как IKEA в производстве мебели или дисконтные авиалинии в транспортной отрасли. IKEA не собирает мебель, а дисконтная авиакомпания не кормит пассажира завтраком. Стратегия этих фирм проста: продукт (или услуга) — и ничего лишнего. Избавив свой банк от несущественных, с его точки зрения, элементов, Кульман получил нечто сильно отличающееся от традиционных финансовых учреждений. Тем не менее потребителям «аскетичный» банк понравился: у него свыше 6 млн клиентов, и каждый месяц их становится на 100–150 тыс. больше. Секрет успеха ING Direct известен: отбросив лишнее, он сумел обеспечить потребителям невиданные преимущества в главном — процентной ставке. Обладатель сберегательного счета в ING Direct получает 4,5% годовых при среднем для индустрии уровне 0,46%. Придя в ING Direct в 1996 году, Кульман был верен идее, которую затем претворял в жизнь. «Если эта стратегия сработала в производстве мебели и транспорте, почему она неприменима к банкам?» — спрашивает он.
В ING Direct нет ни одного отделения. Но странности на том не заканчиваются: в банке нет ни одного банкомата и ни одной кредитной карты. Нет даже чековых книжек, что для североамериканского банка, казалось бы, дикость: это примерно то же самое, что издавать журнал без Текстов или открывать магазин без кассы. Общение с клиентами ведется по телефону и через интернет. В банке всего один тип сберегательного счета и один тип текущего. Нет ни минимальных балансов, ни комиссий. Десятки типов счетов и путаница с разными видами комиссий — это как раз то, что, по мнению Кульмана, сильнее прочего бесит рядового потребителя. «Деньги растут не на комиссиях»,— утверждает президент ING Direct.
Чтобы открыть счет в «нетрадиционном банке» при помощи интернета, достаточно пяти минут. Быстро, просто и, хочется сказать, вкусно. Как в McDonald’s. «Когда я пришел в ING Direct, мысль о том, что возможен банковский McDonald’s, казалась ересью»,— говорит Кульман. Сегодня банк ING Direct занимает 12-е место в США, оперирует депозитами на сумму около $47 млрд и контролирует большую часть сектора интернет-банкинга.
«Наверное, наш банк не для вас» — такой совет потенциальные клиенты могут услышать от менеджеров ING Direct. Поскольку компания работает с небольшим списком продуктов и маржа у нее невысокая, ей нужны «дешевые в обслуживании» клиенты. Тем не менее банковский McDonald’s продолжает расти прежними темпами, осваивая пустой пока рынок «банкинга без всяких излишеств». «Мы не завоеватели. Мы первопроходцы»,— гласит девиз ING Direct.