ИГБ заманивает клиентов едой

Новосибирский Инвестиционный городской банк (ИГБ) придумал новый способ активизировать своих клиентов, располагающих дебетовыми картами банка, но не пользующихся ими. Он первым в Новосибирске начал предоставлять услугу овердрафта при безналичных расчетах, не требуя дополнительных гарантий и документов. Воспользоваться услугой смогут постоянные клиенты продуктовых магазинов «Холидей Классик». По оценке некоторых участников рынка, «спящие» владельцы дебетовых карт ИГБ сегодня составляют до половины от общего числа их держателей. Эксперты считают, что этот прием может сработать, но предупреждают о высокой степени риска.

Вчера руководство ИГБ сообщило о новой услуге банка, которая в тестовом режиме обкатывается около двух недель. По словам гендиректора Карела Йеничека, банк предоставил держателям дебетовых банковских карт возможность приобретать товары в сети супермаркетов «Холидей Классик» на сумму, превышающую баланс лицевого счета клиента. Услуга «Овердрафт на продукты» может быть подключена для любого клиента, имеющего дебетовую банковскую карту ИГБ и приобретающего в «Холидее» товаров не менее чем на 3 тыс. руб. в месяц. Максимальный размер овердрафта установлен в размере средней суммы покупок за три последних месяца. Учитываются только покупки, при которых клиент предъявлял карту ИГБ для получения скидок.
Для того чтобы получить возможность покупать в «Холидее» продукты в кредит, имея лишь дебетовую карту, достаточно передать соответствующее заявление в любой из дополнительных офисов банка. Как пояснила руководитель службы маркетинговых коммуникаций ИГБ Анна Любарская, занять таким образом деньги у банка можно будет не более чем на 50 дней. За пользование кредитом придется заплатить по ставке 21,7% годовых. В случае если клиент не сможет погасить задолженность, ему будут начислены штраф и пеня.
ОАО «Инвестиционный городской банк» создано в 1993 году. С июня 2006 года активно начало развивать розничный бизнес. На 1 марта 2008 года собственный капитал банка составил 621,27 млн руб., валюта баланса — 2,99 млрд руб. Владельцы банка — физические лица, являющиеся также основными акционерами розничной группы «Холидей». Одной из главных целей введения новой услуги в банке называют расширение числа активных клиентов. «Мы хотим показать, что карта может служить платежным инструментом, в том числе для расчета у наших партнеров по программе лояльности за счет кредита», — пояснила Анна Любарская. ИГБ выпустил около 100 тыс. банковских карт, но, как признал заместитель гендиректора банка Денис Березенцев, лишь около 15% из них являются кредитными. Значительная часть дебетовых карт была получена клиентами супермаркетов «Холидей» в процессе обмена дисконтных карт этой сети на банковские в начале прошлого года. Госпожа Любарская вчера не смогла сообщить, сколько владельцев дебетовых карт ИГБ являются «спящими» клиентами, но признала, что их доля значительна. Участники рынка считают, что она может достигать 50% от всего числа держателей таких карт.
Банкиры считают ход ИГБ довольно смелым. Директор новосибирского филиала кредитного брокера «Фосборн Хоум» Артем Кудрин отметил, что возможность получения овердрафта обычно предоставляется тем клиентам, чьи заработные платы (в рамках соглашения между банком и предприятием) поступают на счета в банк. «В этом случае банк владеет информацией о работодателе и видит фактическую заработную плату сотрудника — эти два обстоятельства в значительной степени снижают риски невозврата», — пояснил он. Кроме того, распространена практика предоставления ове-рдрафтов клиентам, имеющим постоянные поступления на счета в течение длительного промежутка времени, либо руководителям, чьи компании имеют расчетные счета и кредиты в банке.
Директор по розничному бизнесу новосибирского филиала Альфа–банка Марина Кокоулина заметила, что любое предоставление кредита всем желающим будет означать дополнительный риск для банка. По ее мнению, инициатива ИГБ может расширить число его активных клиентов, но эффективным могут быть взаимоотношения только с теми клиентами, у которых «можно оценить движение средств или которые подтверждают свою платежеспособность». Альфа– банк, сообщила госпожа Кокоулина, «дорабатывает данный продукт (овердрафт.— „Ъ“), чтобы представить его вскоре на рынок».
По словам представителей руководства ИГБ, опыт овердрафта в «Холидее» в дальнейшем может быть применен и в других магазинах.
Станислав Соколов, Новосибирск